金融风险是指在金融活动中可能面临的各种不确定因素和潜在损失。接下来，我们将介绍一些优秀的金融总结范文，为大家提供写作的思路和参考。
金融实验实训报告
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保险专业涉及的知识点很多，单纯依靠理论学习，学生缺乏感性认识，难以牢靠掌握，此外保险还是一门实践性很强的学科，作为学生不仅仅要知道课程有哪些知识点，更加有必要了解实践工作中保险业务是如何开展的。
通过本实训教学环节，学生可以在一个跟实际业务贴近的操作环境中体验保险业务的工作流程，培养学生对保险基本业务的实际动手能力和操作能力。了解保险公司承保业务工作基本流程，并能熟练完成各种保险单证的填制；掌握客户服务业务的主要内容和基本流程，能独立完成机动车辆及其他财产保险各项理赔工作的主要内容；了解保险销售技术并掌握相关实务技能，使学生有效结合理论与实际，提高其业务综合素质，增强其就业竞争力。
2.进入模拟软件界面，查看保险公司相关业务；
3.具体了解保险公司业务操作流程；
4.填写申请保单等相关模拟操作；
5.以保险公司业务员身份进行保单的审查等操作。
具体内容如下：
（3）练习理赔的全部流程，包括出单及出险车辆查询、出险通知书、录入赔款计算书、赔案的审批批单结算、付款、追偿和车辆找回处理等操作程序的练习。
（4）联系案例分析，要学会运用书本上的基础理论知识对软件里面的实际案例进行分析。
实验一：承保流程。
实验目的：承保是保险合同成立的必经程序，通过实验，加深对。。。。。
实验材料：电脑（win7）、模拟系统服务器、正确的学生信息。
实验步骤：1.根据老师提示填写账号及密码进行登录。
2.进入模拟软件界面，查看相关业务流程，
3.根据所学基础理论，具体学习操作程序。
4.填写保险合同（保单等）的内容，进行各个身份的模拟。
5.熟悉操作流程后根据所提供的案例进行实例分析。
实验二：续保流程。
实验中发现的问题。
建议。
金融市场调查报告
建设社会主义新农村是落实科学发展观、解决三农问题、全面建设小康社会的战略举措。《中共中央关于推进农村改革发展若干重大问题的决定》的出台，标志着我国社会主义新农村建设进入了一个新的历史时期，县域经济是新农村建设的主战场，为及时了解近几年来新农村建设的成效，分析在国际金融危机对实体经济影响不断加深的背景下，县域金融支持新农村建设面临的困境，进而寻求改进对策。笔者以河北省xx市为调查对象，对辖内金融机构、有代表性的30户涉农企业及50户农户进行了重点调查，结果显示，县域金融支持新农村建设的力度逐步加大，效果日益显现，但也存在着不容忽视的问题，金融支持新农村建设任重道远。
(一)支农部门之间缺乏沟通，金融机构积极性不高。
新农村建设是一项全局性的系统工程，涉及面广、难度大、较为复杂，需要部门之间相互协调、相互配合，形成支持合力。但是从县域实际情况看，政府的职能作用发挥得还不充分，尚未建立运转规范的金融支农和财政支农对接平台，缺乏有效的信息交流和沟通机制，金融机构不能及时了解财政支农的资金投向和投量，更谈不上做好配套资金的发放工作，金融支农存在一定程度的盲目性和滞后性。据调查，县域金融机构支持新农村建设普遍行动迟滞、进度缓慢，在年度工作规划中既没有对支持新农村建设的总体部署，在实际工作中也缺乏支持三农的具体行动，呈现政府倡导、人民银行呐喊、金融机构无动于衷的格局，与支持新农村建设的政策导向存在很大反差。
(二)农村金融网点覆盖率低，难以提供高效金融服务。
(三)信贷投入不足，资金供求矛盾突出。
(四)金融服务主体单一，支农范围狭窄。
从县域农村金融服务主体看：商业银行虽然具有资金、网络等方面的优势，但是，这些服务还没有延伸到广大农村地区，对现代农业产业化龙头企业还不能提供电子结算、信贷管理、业务咨询、政策指导为一体的金融服务，难以满足现代农业发展需要;农业银行早已偏离农字轨道，将经营重点转向支持大城市、大企业和大项目;农发行仅限于对国有粮棉油收购流通环节提供信贷服务，对农村经济发展的支持有限;真正能够为新农村建设提供金融服务的只有农村信用社，但农村信用社主要办理存款、汇兑、代收税费、代付粮食直补资金等业务，在满足农村资金需求上显得势单力薄，只向农业生产，、流通领域发放了少量贷款，难以满足新农村建设多领域、多层次的信贷需求。据调查，县域金融机构对农村基础设施建设、农业产业化及农村经济结构调整等方面资金投入明显不足;对农村教科文卫、通讯、农民工技术培训、农村金融生态环境改善等方面，还基本没有涉足，与新农村建设的要求差距很大。
(五)金融服务后劲不足，难以形成支农长效机制。
(一)加强组织领导，调动金融机构积极性。
一是充分发挥政府的职能作用，建立支农联系制度。政府牵头建立金融支持新农村建设组织机构，形成地方政府领导、金融管理部门推动、金融机构落实、相关部门配合的工作机制，构建运转高效的信息沟通交流平台，做到金融支农和财政支农同安排、同部署，协调联动，形成合力;同时，协同人民银行建立金融支农监测和考核制度，加大奖惩力度，调动金融机构支农积极性。二是人民银行要发挥协调督导推动作用，结合县域经济发展特色和重点，研究提出具体的工作思路和阶段性的`工作目标及措施，引导辖内金融机构加大支农力度。三是县域金融机构要看到国家公共财政向农村转移、工业反哺农业，全面建设农村小康，所带来的巨大商机和业务发展机遇，将支持新农村建设纳入本行的长远发展规划，发挥积极性，增强主动性，加快业务创新，增加信贷投入，实现支持新农村建设与自身可持续发展的双赢。
(二)增设营业网点，完善农村金融体系。
只有在农村设立适量的营业网点，才能使金融机构真正融入农村经济发展的大潮，因此，要建立多层次、广覆盖、可持续的农村金融体系，使其在体制、机制和服务方式上更好地适应新农村建设的需要。一是继续深化农村信用社改革，逐步完善法人治理结构，转换经营机制，坚持服务三农方向不动摇，发挥金融支农主力军作用。二是扩大政策性金融业务范围，农发行应当将重点由支持粮棉油收购逐步转向支持农业开发、农田水利建设等方面来。三是发挥农行县域商业金融的主渠道作用，根据农行股改往下走的原则，适当增设农村营业网点，大力支持农业产业化经营、乡镇企业和农村小城镇建设，逐步提高涉农贷款的比重。五是规范和引导民间借贷，推动民间金融阳光化，使其成为农村正规金融的有益补充。六是在条件成熟的农村乡镇，引导成立小额贷款公司、农村资金互助组织等多种类型的金融机构，实现农村金融主体的多样化，推动农村金融服务向纵深发展。
(三)扩宽金融服务范围，加大资金投入。
一是县域金融机构要按照新农村建设二十字方针要求，树立在竞争中求协作，在协作中谋发展的意识，找准支持新农村建设的最佳切入点，发挥自身优势，实行错位竞争，共同推进新农村建设进程。二是商业银行要树立小客户、大市场经营理念，充分发挥资金和人员优势，积极研发适合农村经济发展的信贷业务品种，满足农民发展高效农业、办企业等多样化资金需求，缓解农民贷款难、担保难问题。三是积极贯彻落实适度宽松的货币政策，根据国家的宏观经济政策导向，加大信贷投入，优化信贷结构，改善对中小企业和三农的金融服务。四是扩大支持范围。不仅要加大对农村种植、养殖等生产领域的资金支持，还要增加对农业基础设施建设、农村公共事业、转移农村富余劳动力、改善农村生态环境等方面的信贷投入，全方位支持新农村建设进程。
(四)完善制度，建立金融支农长效机制。
一是构建支农信贷资金的风险管理和利益补偿机制。对于金融支农信贷投入，可实行风险由国家分担，损失由国家弥补，经营能力由国家补偿的政策。财政应按照多予、少取、放活的原则，切出一块资金，建立金融机构涉农贷款风险补偿机制，发挥地方财力的激励作用。二是商业银行要根据农村经济快速发展的实际，适当下放信贷审批权限，建立符合新农村建设要求的授权授信机制，保障对新农村建设的信贷投入。三是完善资金回流机制。对县域金融机构从农村吸收的新增存款，要硬性规定一定比例反哺农村。四是加强农村金融生态环境建设。建立由财政、税务、工商、金融机构等各部门齐抓共管的工作机制，多方联动，加强农村信用体系建设，完善农村信用担保体系，尽快补长金融生态环境建设的短板，形成县域资金聚集的洼地效应。
金融市场调查报告
较为宽裕的资金状况与部分子市场风险的不断累积，是进入2011年以来上海金融市场运行呈现出的主要特征。“宽货币、紧信贷”的实质在于储蓄资金无法有效转化为投资，导致资金在商业银行大量沉淀，这同时也反映了金融市场的不成熟和发展滞后，需要加快金融市场改革和创新步伐，推动金融市场全面、快速和稳健发展。
货币市场：
银行同业拆借与债券市场。
上半年，银行间同业拆借与债券市场累计成交万亿元，日均成交亿元，同比分别增长和。
由于市场资金保持持续宽松，市场利率价格区间不断下行。同业拆借、质押式回购和买断式回购的月加权平均利率分别由月的、和，下降到月的、和，分别大幅下降、和。月日超额准备金利率下调以后，商业银行的超额存款准备金率不断下降。一季度末，商业银行超额存款准备金率为，比上年同期低个百分点，月末则降到。公开市场操作力度显著增强，但是货币回笼量仅相当于外汇占款量。虽然上半年央行票据的发行节奏不断趋于缓和，进入月份后更是取消了年期央票的发行，但是票据发行总量明显增多，上半年，央行共发行票据期，共计回笼资金亿元；进行了次正回购，共计回笼资金亿元；春节前进行了次逆回购，共计投放资金亿元；三项合计，上半年公开市场操作累计净回收亿元基础货币，而去年上半年净回笼仅为亿元。相对于上半年多亿美元的外汇储备增加额而言，公开市场操作较好地对冲了外汇占款的资金投放量。
票据市场：
上半年，一方面由于市场资金宽松，票据市场利率始终处于下降通道；另一方面由于商业银行风险控制审慎，贷款增长放缓，商业银行买票并持票到期以弥补信贷规模下降的意愿不断增强。上半年，上海票据市场承兑、贴现及买断式转贴现业务余额分别为亿元、亿元，同比分别下降和上升；承兑、贴现及买断式转贴现累计发生金额分别为亿元、亿元，同比分别下降和上升。
二资本市场。
股票市场：
上半年，沪市共有家首发、家增发，合计募集资金亿元，同比仅增长。月份股权分置改革启动后，新股发行和再融资均暂停。
沪市、股合计成交亿元，日均成交亿元，同比大幅下降。沪市上证指数振荡走低，股价整体下调。上证指数年初以开盘，月末以收盘，比年初下降，振幅达。债券市场：
在加息预期减弱和市场充沛的资金推动下，沪市国债指数始终处在连续上升通道中，并屡创近年新高。沪市债券市场累计成交亿元，日均成交亿元，同比下降。银行间债券市场保持了半年的上涨行情，债券综合指数处于持续上升趋势，至六月末已升至点，创历史新高，与年初点相比，上升点，增幅达。
三外汇币场：
上半年，我国贸易顺差达到。亿美元，超过去年全年的顺差总额，加上人民币升值预期造成的外资流入银行间外汇市场交易活跃，成交量大幅增加，市场供大于求差额扩大。上半年，银行间外汇市场累计成交折合亿美元，日均成交量亿美元，同比分别大幅增长和。四黄金市场：
上半年，上海黄金市场成交保持活跃，价格表现为箱体振荡走势。上海黄金市场累计成交亿元，日均成交亿元，同比大幅增长。黄金累计成交吨，日均成交吨，同比大幅增长。商业银行上半年以大量净卖出交易为主。交割比由月份的，大幅下降到月份的，市场投资交易需求在一定程度上超过了实物交易需求。
五期货市场：
上半年，因主要期货价格处于历史高位，成交大幅萎缩，上海期货交易所累汁成交合约万手，成交金额万亿元，同比分别大幅下降和，分别占全国期货市场的和。
一宏观调控较为明显地影响着金融市场运行。
金融市场资金尤其是银行间市场资金充裕，交易量持续放大。进入××年以来，宏观调控效果开始逐步显现，固定资产投资和贷款增速明显回落，商业银行出于对贷款风险的考虑和资本充足率考核的约束，出现厂一定的信贷紧缩倾向，大量资金沉淀于商业银行，银行间市场成为商业银行资金运作的主要渠道。同时，超额准备金利率的下调，使得银行间市场资金供求失衡的问题更为显性化。
关于人民币汇率制度改革的讨论和此起彼伏的人民币升值预期，直接带动了上半年出口的快速增长和顺差规模的持续扩大。一方面，银行间外汇市场成交量大幅增加，另一方面，外汇占款所带来的货币投放规模持续扩大，导致银行间同业拆借和债券市场、银行间外汇市场的成交量同时显著放大，成交十分活跃。
上半年房地产：调控力度加大，房地产价格涨幅逐步回落，房地产开发贷款和个人消费贷款增速明显放缓。原先投资于房地产市场的资金开始流人其他领域，在一定程度上提高了银行间市场和其他金融市场的交易活跃程度。
由于宏观调。
控带来的不确定性，上牛年作为重要保值渠道的黄金市场成交量也显著放大，商业银行在黄金市场中交投活跃，交割比明显下降。
金融市场价格走势反映了宏观调控下经济走势的不确定性。
受制于目前的投融资体制现状和宏观调控政策，亡半年金融市场表现出明显的“宽货币、紧信贷”特征，对商业银行的资产负债管理带来了压力，助涨了市场投机行为，也对经济金融运行产生了一定程度的影响。
一是导致银行间市场风险累积。面对金融市场上充裕的资金状况和不断走低的收益率，金融机构采取了一定的变通模式进行应对。一种是金融机构通过质押式回购以较低的利率融到资金后，再以甚至是高于的利率水平转存入银行，进行银行利润回吐式的简单套利操作；另一种是金融机构通过质押式回购以较低的利率融到资金后，再买入债券，不断进行放大套做，套取债券价格与资金成本之间的利差收益。两种模式均推动了银行间债券市场价格的不断走高，市场系统性风险加大。
不断放大的杠杆效应、不断缩短的资金使用期限和不断延长的套做券种期限，使银行间债券市场的风险正在一步步积聚。无风险套利本身是对价格的一种修正，但由于我国银行间债券市场在市场结构、产品结构等方面还处于初级发展阶段，市场本身并不具有平衡修复机制，套利的结果不是套利空间的消失，而是风险的积累和暴发。由于市场资金供给比较集中在国有商业银行，一旦资金成本上升，或者资金供应结构发生变化，市场将立即面临流动性风险。
一是信贷资源的“挤出效应”，在信贷紧缩的倾向下，谈判能力较弱但成长性较好的企业的信贷规模首先被挤出，影响这类企业的发展；二是“成本递增”效应，由于正常的银行信贷渠道受到阻滞，部分企业或项目转而寻求民间金融和地下金融渠道，融资成本将会增加，进而影响到企业效益和经济发展；三是“顺周期”效应将缩短经济景气周期，我国商业银行的信贷行为具有顺经济周期的偏好，缺乏对长期风险收益的理性权衡，—旦经济增长回落，即以减少信贷投入规避风险，而正常项目的投资规模缩减甚至取消，将会使宏观经济运行的景气周期缩短。
“宽货币、紧信贷”对于商业银行的影响最为严重。一方面，银行间市场利率的逐步走低，给商业银行的资产负债管理带来了巨大压力。作为债券市场重要参考指标的年期央行票据的发行利率，已经降到了左右，远远低于一年期定期存款利率的水平。另一方面，商业银行信贷的紧缩，将使部分流动性不足的企业出现资金紧张甚至濒临破产，又可能引致商业银行不良资产的增加。
对于保险公司而言，债券市场是目前保险公司最重要的资金运作渠道，而目前“宽货币”所导致的债券市场低收益率已经接近保险公司底线，保险公司在市场上很难找到适合资产负债匹配的中长期债券，这已经成为保险公司正常经营亟待破解的难题。
利率渠道、信贷渠道和资产价格渠道是我国货币政策传导的三条主要渠道，在“宽货币、紧信贷”的条件下，货币政策的三条传导渠道均受到了一定程度的影响。一是如此低的货币市场利率，与宏观经济的基本面严重脱节，作为货币政策重要中介目标之一的短期利率，已经失去了货币政策传导意义。二是信贷渠道是货币政策传导最直接的渠道，直接与最终产出发生联系，由于银行信贷趋紧，部分真正有需求的企业得不到资金，将会最终影响企业效益和经济发展。三是“宽货币、紧信贷”只能提高债券资产的价格，不能带来公司价值的提高，更无法给公司带来财富效应，资产价格传导渠道也无法形成。
三、进一步推进金融市场发展的建设。
在继续发展短期融资券的同时，推出短期国债和其他短期债券品种；加快推出债券互换、国债期货等业务，综合辅助市场的发展会提高风险管理的能力。
二是要完善金融市场机制。要促进以政府信用为主导的债券市场向商业信用、非政府信用为主导的市场过渡，并完善信用评级机制，给市场传达正确信息；推动债券市场发行从主体集中、量大、频率低向主体分散、量小、频率高转变，完善市场利率期限结构，尽快形成合理的收益率曲线；逐步形成以做市商为核心，经纪商和金融机构为主体，众多非金融机构投资者积极参与的银行间市场运行架构；引入债券预发行机制、国债发行余额管理机制，改债券发行审批管理为备案管理。
二完善市场风险监测和管理机制。
一是要在适时推出衍生交易品种，为市场提供更多避险工具的同时，加强研究和分析提高此类衍生产品交易活跃性的措施和方法，充分发挥其价格发现和风险避险功能，平抑单边非理性投机，防范债券市场的系统性风险。
二是要加强市场风险的监测与管理机制建设。针对当前银行间市场普遍存在的非理性投机行为，要通过尽快建立债券市场风险预警指标体系，采取必要的窗口指导措施，引导金融机构的市场风险预期，抑制过度炒作现象。对于债券回购业务量过大，持续进行滚动操作，风险程度明显超过其承受能力的金融机构，要进行重点监控并有针对性地采取提高结算备付金比例、强制减仓等风险控制措施。要督促和引导金融机构在债券投资中提高风险测量与控制能力，促使其完善债券业务组织架构；鼓励金融机构提前按照市场风险监管要求，将债券账户细分为投资类、中间类和交易类账户，并充分利用灵敏度、、压力试验等方法，不断建立和完善自身的债券业务风险管理体系。
“宽货币、紧信贷”虽然仅仅表现在银行间市场，其实也是与其他金融市场之间联系沟通不顺畅的一种反映，因此必须统一协调金融市场发展的整体规划，形成较为明确的金融市场整体发展战略。目前，金融市场尤其是债券市场的管理政出多门，人民银行负责银行间市场债券包括央行票据、政策性金融债券、商业银行次级债、短期融资券的发行和流通，财政部负责国债的发行，发改委负责企业债券的审批与发行，证监会负责交易所市场债券如可转债等的发行和流通。不仅现有的监管体制复杂，而且市场呼声甚高的一些衍生金融工具的监管归属也尚未完全明确，市场的发展受到严重掣肘。
今后，不仅仅是银行间债券市场和交易所债券市场，发行市场和流通市场、现货市场和期货市场、债券市场和其他金融市场的联系也将更加紧密，市场间的联动也将不断增强。因此，统一协调金融市场发展的整体规划，将有利于避免金融市场发展中“头痛医头、脚痛医脚”的短期价值取向，更有利于各个监管部门形成合力，加快金融市场的发展步伐。建议成立由人民银行牵头的金融市场协调发展委员会，统一进行金融市场发展的中长期规划，推进金融市场向全面和纵深方向发展。
11春工商管理（本）杨达2011.05.03。
金融市场调查报告
20xx年xx月，xx金融学会金融租赁研究会为了配合即将召开的全国金融改革会议，按照人民银行的要求，对业内的典型租赁项目开展调查工作。希望通过调查，达到进一步宣传租赁业务在国民经济中的重要作用，以及进一步摸清影响租赁业发展的政策性因素。目前金融租赁研究会共20家会员单位。正式会员12家，赞助会员8家。这次调查一共收回7家17例典型案例。
其中正式会员5家12例，赞助会员2家5例。租赁物件主要有：电信、电子设备、电气制造设备、化工设备、制药设备、公交汽车、运输汽车、轧机、电梯、医疗设备、环保设备、制酒设备、印染等，触及行业范围比较广泛。租赁方式有三种：直接融资租赁、回租和经营性租赁。其中有些公司采用创新租赁技术，减少风险，提高了收入，但这种方式并不普及。
资金来源主要是银行贷款。其他方式有：自有资金;吸收租赁资金;项目融资，还有一部分是自筹。遗憾的是金融租赁公司没有从资金市场或战略投资机构融资的案例。担保方式主要有：信用担保、项目担保、企业担保、在建工程抵押、委托基金担保、信用证担保、托收等多种方式。缺乏银行担保、政策性担保公司担保的典型项目。风险防范措施主要有：保险、担保、保证金抵押、供货商代垫款、租赁债权转让给银行或投资人、对回租的物件用他项权登记的方式抵押、社会一些机构或部门代理监督和管理。
还没有依靠二手市场、强制公证等方式，利用社会资源控制和化解租赁风险的手段。租赁公司的收益主要是手续费、租赁利差、保证金利息等。还没有或有租金的案例。整体看租赁业务仍处在低收益，高风险的阶段。还缺乏吸引租赁公司积极开展租赁业务的动力。承租人的收益主要有：技术更新;提前投资;得到快捷方便的服务;扩大产量、品种和出口创汇;增加效益、节省投资费用;解决流动资金短缺问题;通过租赁加速折旧。
供货厂商收益主要有：在销售时，租赁公司为促销提供了金融服务，使得他们全部或大部分货款及时收回，促进了企业的再生产，增加了市场占有率。社会效益主要有：增加了税源和就业机会;增加了国家的外汇收入;改善了基础设施建设和城市公共交通用车问题;提高了地区医疗环境的硬件能力;改善环境治理设备的能力，减少了环境污染。
阻碍租赁进一步发展的原因主要有：税基不合理，利息重复纳税，导致租赁公司收益太低，缺乏开展租赁业务的积极性;经营性租赁税率过高，特别是把长期设备经营性租赁和短期经营性租赁同等待遇不合理;加速折旧税务手续太繁琐;对于特殊租赁物件，如：汽车、房地产等产权管理部门不予办理他项权登记，难以用租赁方式开展业务;有些地方承租企业破产，将回租物件作为清算资产破产清算;海关对租赁购置设备没有明确的政策，实际操作没法规可依，扯皮事情不断;承租企业拖欠租金，资金回笼慢，使租赁公司再投入困难;租赁公司资金来源紧缺，现行政策没有落实;租赁成本高于银行贷款，没有税收调节，企业融资成本太高，不愿意使用租赁。
需要支持的政策条件：需要合理的税基和税率，降低租赁公司的税赋;投资抵免所得税政策应该给予租赁项目，以吸引更多的资金用于租赁;应将短期设备租赁与长期经营性设备租赁分别对待，让后者享受融资租赁同等待遇;需要产权管理租赁物件应该给予租赁公司他项产权登记，以便这些产业也可以利用租赁方式投资或消费;简化加速折旧报批手续和程序;卫生部禁止投资机构在非营利性医院投资设备，应允许用融资租赁的方式添置设备。
这次典型项目调查基本告一段落，主要收获是搜集和交流了行业的经验以及先进的做法，对政策法律、法规调整，提出了共性的希望。调查的目的.基本达到。
今后我们还根据企业的要求，对企业在发展中遇到的问题，组织相关的部门进行现场调查，帮助企业诊断问题，找出解决实际问题的办法，把为行业服务落在解决困难、帮助发展方面。这次调查不足的是提供的资料太少，没有完全反映行业真正的成绩、困难和需求。主要原因有：绝大多数公司都忙于增资扩股，没拿出更多的精力参与这次调查;有些公司认为租赁项目的做法是商业秘密，不愿意对外透露。造成的结果是一些新颖的租赁做法没有收集到，而这些新兴的业务恰是最需要政策支持，也最容易取得政策支持的项目。
中国租赁市场非常大。租赁业务可以说从现在刚起步，市场的开拓范围很广，还谈不上竞争，行业更多的应该是交流和发展。不能只希望得到别人的经验而不愿意展示自己的经验，不交流就不会进步。新的租赁模式只有不断创新才有生命力，特别是在信息时代知识更新速度非常快，如不持续创新自己的新事物也会在短期内衰老。
国外租赁公司把自己的做法完全公布在网上，以此招揽更多业务的做法值得我们借鉴。行业内就算在某个领域有局部竞争，也应该从服务和创新两个方面进行。这是企业自身的素质所决定的，别人轻易学不到。信德租赁公司无固定租金、无担保、无固定租期，还参与分红的租赁做法早就宣传，至今没有那家租赁公司能效仿就是个例证。但他们给我们带来的创新精神，领导了中国的租赁业走向创新租赁的新时代。
今年尽管大量开展租赁业务的公司还不算多，但是几家积极开展业务的公司租赁额却飞速发展。公司之间的差别越来越大，希望今后能增加业内交流，缩小行业差距，为租赁事业的发展共同进步。
金融市场调查报告
题目：
西安邮电学院职场调查报告研发人员逆境商数与工作绩效的关系姓名：杨九龙、易嘉明、罗盼、张晶晶所在系部：工商管理系专业班级：人力1002班学号：01105052指导教师：
刘霞日期：2012年4月5日关于《研发人员的逆境商数与工作绩效的关系》
一、前言。
现代社会的发展瞬息万变，现代人们的生活节奏也随之加快。而人与人之间的竞争就显得相当残酷。根据达尔文的“用进废退”理论来看，在残酷的外界竞争中能最终生存下来的动物，其生命力是最强的。因此，在当前严峻的就业形势下，但是竞争在促进社会发展的同时，对社会中的人造成了另外一种影响——压力。现代社会对企业提出了更高的要求，不仅要求管理者合适的进行压力管理，更要求员工具有较高的抗压能力。同时，企业环境的瞬息万变，也要求员工能够及时适应，调整面对挫折困境的心态。逆境商数，是指人们面对逆境时的反应方式，即面对挫折、摆脱困境和超越困难的能力。这里，对企业员工逆境商数的调查就很具有现实意义。
研发人员是公司的核心技术人员，他们为公司的创新和发展做出了巨大的贡献。因此，对企业核心技术人员的逆境商数进行调查研究，对企业的人力资源管理来说就显得很有必要。这不仅有利于企业的可持续健康发展，同时更能够提升企业的核心竞争力，体现企业的人文关怀。所以，学校为我们专业设置了这次难得的接近企业的机会，我们在专业老师的指导下，独立分组进行了此次关于研发人员逆境商数和工作绩效的关系的调查，希望能够从中获知一些关于现企业有关人员的现状，从而对行业内的情况做实际了解。
二、调查目的通过调查，了解西安企业研发人员的实际现状，以及研发人员对逆商和工作绩效的关系的理解。同时，提升了我们的实践能力和心理素质，加强了与社会的联系，为我们以后迈入社会奠定了基础。此次实习不仅锻炼我们的交流沟通能力，让我们对自己未来将要从事的职业有所了解；更让我们明白自己的不足之处，为有针对性地搞好自己的学习、制定和调整自己的职业发展规划打下了基础。
三、调查时间。
四、调查地点。
校外，有研发人员的公司企业。
五、调查单位。
西安电子科技大学多媒体通信研究所陕西开元制药有限公司。
陕西恒通智能机器有限公司。
陕西省轻工业研究设计院。
西安宏发电器有限公司。
西安宏达电子有限公司。
六、调查方式与方法。
主要采用深入企业内部对调查对象进行问卷调查的方式。
七、调查过程与内容。
本学期我们人力资源管理专业的课外实习时间一共两周，在实习开始的第一天上午，专业老师王养成教授为我们专业的同学讲解了本学期的实习任务，然后由全班同学进行自由分组，最终我、易嘉明、罗盼和张晶晶我们四个组成了一组，并由他们推举我担任组长。之后我们小组单独开会，我为大家布置了接下来每位成员的工作任务，初步计划了我们的调查方案和进度。
本次实习两周时间分为两个部分，第一周是外出跑企业的校外调查，完成了每组40份的问卷任务，第二周是在校内分析报告，对调查的结果进行详细的数据分析，完成分析结果的整理。
（一）第一周校外调查3月27日，天气不错，似乎预感到我们小组第一天肯定也会很顺利，早上八点半在食堂门口集合以后我们就出发了。在目的地——高新区的长安科技园下车后，我们就直接前往中兴产业园，绕了半天好不容易才找到了中兴的办公楼，令人意外的是，外界名气这么大的公司连个正门都没有。我们从旁边的小路直0接进入到了企业内部，直接进入到公司的办公楼，我们兴致冲冲地跟前台说明了来意，那位前台说公司的研发部门非常忙，根本没时间做外界的这些跟本职工作无关的问卷，所以前台也没法帮我们联系。最后跟他聊到我们是西安邮电学院的，没想到他说:“原来你们是西邮的啊，你们可以去找人事部问一下，他们今天在后边的那幢楼里有招聘会，出门左拐就可以看见。”连着说了好几声谢谢后我们几个赶紧奔往人力资源部，跟门口的前台又说了我们的来意，然后她就联系保安带我们几个去了人力资源部。当时人力资源部部门经理正在忙，让我们稍等一会，等了好久都没人搭理我们。这时旁边的一位姐姐随便问了一句：你们是哪个学校的，我赶紧报上西邮的名字，她转身给后边的一个女的说，过来接待一下这几个学生。那位女士放下手头工作，看着我们走了过来。看样子好像她也是西邮的，原来是学姐，我心中有点激动，想着这下有学姐帮忙应该很快就完成任务了。罗盼给她介绍了我们的问卷，她看了会后说：“要不你先放这把，我们这边研发部门都比较忙，等他们有空了我把这个问卷发下去让他们填，到时候填完了我叫你过来拿。”我们连声说谢谢，把所有的四十份问卷给了她，然后就高高兴兴地回学校了。想着我们的任务这么快就完成了，我给其他几个人下午放了假。然后我就躺床上睡大觉了。睡的正香的时候，接到了一个电话，是罗盼打来的，她说那位学姐给她打电话了，说公司的研发部门特别忙，而且考虑到可能会泄露公司的重要信息，所以不会接受外界的调查问卷。让我们明天过去把问卷拿回来。听到这我的心情一下子跌倒了谷底。看来我们又得从零开始了。
晚上我们班的学习委员蔡昱霖组织全班同学在食堂开会，大家聊聊今天的经历。我刚过去，他们就特别好奇我们是怎么混进中兴而且把四十份问卷任务一下子全给做完的，我只好跟大家解释了，又引得全班同学一阵唏嘘。然后听着大家交流了各个小组的经验，反省了自己当时遇到的问题，准备了相应的解决方法，并一一做了相关记录。
第二天早上我们几个又去了一趟中兴公司，去人力资源部找那位学姐把我们的东西拿了回来。再次谢过那位学姐之后，我们又重新开始寻找新的企业。
接下来我们四个人又去了高新区锦业四路的西安软件园的几家公司，先去了瑞恩软件，跟前台解释后她答应帮我们联系公司的人力资源部，过了一会一位人力资源部的人出来了，知道我们的来意后，她告诉我，公司的研发人员都非常忙，没有空余时间来做问卷调查，所以公司的人力资源部可以帮忙填几份，但是考虑到人力资源部与本次调查对象的偏差，所以我们就没有达成一致，也没在这家公司做成。之后我们几个又去了ibm西安分公司，公司的前台说公司有明确规定，不接受外界的问卷调查，奈何我们费尽口舌，还是打不通，最后也只好放弃。最后还去了华为研发总部，但一到门口跟前台说明我们的来意时，前台告诉我们，研发部门是公司的核心机密部门，连他们都不能轻易进去，更不用说外界的无关人员。况且，我们要调查的对象——研发部门一般工作都非常忙，根本没时间接受外界的这些与他们本职工作无关的问卷调查，因而我们屡屡碰壁。我们甚至去了中国航空631技术研究所，在门口的接待室和那位接待人员解释了半天，可人家就是不让进，跟我们说这是国家保密单位，更何况调查对象是最机密的科研部门，所以单位根本不可能接受这些外界的问卷调查。这下我们才明白了，然后才有针对性地去找企业。
时间已经中午十二点了，可是我们连一家公司的大门都进不去，这是的天气也渐渐变凉了。易嘉明说他得赶回去中午有经管院跟社科院的足球比赛，比赛完了他再过来。然后我，罗盼，张晶晶三个人又继续在高新区转悠。我想着在这边大多公司都差不多不让进，我给她俩说我知道长安产业园，那里的企业型单位比较多，我们可以去那边试试。说走就走，结果到企业壹号公园那边的时候已经开始下小雨了，我们几个人随便吃了点东西以后，继续在周围的企业附近跑，但是都在门卫那里吃了闭门羹，回答也差不多都如出一辙“如果要找谁让他出来接。”我们肯定没有里面认识的人，所以也都一次次地被拒绝。我想着这样下去肯定不行，得变换方式。我就试着在网上搜每家企业的公司信息，找到他们的联系电话，然后打过去，跟对方说明我们的来意，没想到这样的效果真的很不错，最终跟一家叫“陕西开元制药有限公司”的人给联系上了，我给门卫说已经跟人事部的某位主任预约好了，现在叫我们进去，结果竟然就放我们进去了。进去以后我们才开始自己找研发部门的位置。好不容易才找对了地方以后，跟研发部办公室的一位女士说明我们的来意，她倒是很乐意。但是不能给盖章，因为公司不会负担这些责任。由于公司规模不大，所以研发部门只有四个人，但其他两位不在，因此我们也只收到2份问卷。但我们还是非常感谢她，尽管只有2份，总比一份都没有强。
出来以后我们又用同样的方式进入了另外一家企业——西安宏达电子有限公司。这时易嘉明也赶过来了，虽然两次的数量都不多，一共只做了4份，而且都没有公章，但今天我们再累也值了。雨也越下越大，时间也已经下午五点多了。经过大家举手表决，一致同意今天就先到这，天气也不好，明天再继续弄。然后我们几个人就回学校了。回宿舍才发现两条腿都肿了，鞋也湿了，衣服也被雨淋透了。今天大家确实很辛苦，尤其是易嘉明，中午下着雨还跑回去踢比赛，比赛完了草草吃了点饭就又冒雨赶过来与我们会合。两个女生跟着我走了整整一天，也没说声累，实在不容易，值得表扬~~西安这地方邪，天气更邪，昨天还凛凛寒风，下着小雨，今天一下子又晴了起来。由于昨天已经小有收获，所以今天大家都干劲十足，看上去精神都很不错。昨晚我们班的蔡萌打电话问我们组的情况，她告诉我他们去了陕西轻工业研究设计院，说那里的一个主任人特别好，推荐我们也可以去那试试。所以今天我们四个人就乘车前往那里。几经周折才找对了地方，没想到那位热情的张主任不在，最后我给他留了张纸条，跟他说明我们的问卷数量不够，还得再多做几份，请他回来了给我打电话然后我们在过去，放在他的办公桌上我们就走了。今天出来的时候我特意带了地图，然后我们几个就前往地图上附近的企业单位，照着地图，我们找到了西北有色地质研究院，可是哪里的门卫可没有那么好说话，容不得我们解释就赶我们走，我们几个在，门口待了一会，想起了老师说的“锲而不舍”精神。既然不让我们进，那我们就在门口等！我们几个从十点一直等到十二点下班，里面的人陆陆续续地出来，看到我们手里拿的东西，但还是理都不理。眼看着所有的人都走光了，门卫都开始吃饭了，我说要不先吃饭吧，下午在这里上班之前早点过来，我们几个就在附近的饭馆吃了点东西。休息一会差不多快一点半了我们就又蹲到研究院的门口，罗盼和张晶晶主动去和门卫叔叔聊天，从他那里套来了一点有用的信息。下午好不容易他才答应让我们进去，说找前台，我们连声道谢后进入了办公大楼，跟前台的阿姨解释了我们的来意，请她打电话给人力资源部的主任，可是电话那边的主任根本就不愿意做这些外界的调查。直接拒绝了我们的要求，任凭罗盼和张晶晶怎么解释，那位主任就是不见我们。僵持了好久也没有半点进展。最后我们还是决定放弃这家单位，另觅出路。
前三天已经做了20份了，我们班有的小组已经完成得差不多了，因此我们也不敢丝毫松懈。前一天的晚上我已经提前在网上查好了今天要去的公司、单位具体地址和电话，所以今天坐车直接去了高新区的高新路，我把今天的第一个目标定到了位于高新区科技路海星城市广场的陕西恒华电热设备有限公司，可是我们在附近晃悠了快一个小时，竟然还没找到公司的地址，网上留的电话也打不通，最后不得不放弃。
又过了一会儿，罗盼发现了一幢有“中国联通”的大楼，她建议去那试试，一时找不到其他路子，我们就决定去碰碰运气。走近大楼的门口我们才发现这栋楼上有好几家公司，于是便打算挨个去问问。现决定去一楼的联通公司，待我们跟前台说明来意后，前台直接告诉我们，这里没有研发部门，又是竹篮打水一场空。然后又去了楼上的西安定华电子有限公司，跟前台说了以后前台就帮我们联系人力资源部，过了一会人力资源部主管就过来了，我们几个又跟他说明了来意，他说公司的研发人员都非常忙，可能没有太多的时间来做这个，罗盼赶紧抢先说道：没关系的，我们可以把问卷留在这，等他们有空了再填，然后明天再过来取也行。这位主管就答应了，最后在那里留了五份，答应明天让我们过去取。之后我们几个跟那位主管还聊了一会，他对我们现在在校学习的问题进行了指导，给我们一些好的建议，确实对我们以后的工作提供了很大的帮助。之后我们也没多打扰，就先走了。接下来的目标是西安宏发电器有限公司，这家公司竟然没有前台，我们也没多想，直接就走了进去，碰见一个穿工作服的工人，他问我们找谁，我说找研发部门主任，他告诉我直走最前面的那个房间就是。轻轻地敲了下门，我们几个一块进去，里面有三位女的正在电脑上设计图纸，我轻声跟其中一位说明了来意，她说什么问卷啊，拿来看看，然后就很爽快地帮我们填了，其他两位也都停下了手中的工作，都拿起笔来帮我们填，不到三分钟就填好了，但是他们说研发部门没有公章，所以不能盖章。我们也不好意思再追问，谢过之后就退了出来。在出来的路上我接到了那位张主任的电话，然后我跟他约定好明天早上十点去拜访。
时间也已经不早了，虽然只做了3份，大家积极性有点受挫，但是收获也不少，至少接触了形形色色的人物，也都跟他们打过交道。随即我们就乘车回学校。晚上回来给爸爸打电话聊到我们最近的实习任务，他说可以找我一个亲戚帮忙，并把电话告诉了我，然后我就给那个在陕西恒通智能机器有限公司搞科研的伯伯打电话，找他帮忙在公司的研发部做个调查问卷，他答应明天弄好了让我中午过来取。
数字100市场研究公司在2011年5月23日，通过数字100在线样本库。
（auredsample?）在态度8调查网全国范围内对783位受访者进行了问卷调查，其中男性问卷占55.2%、女性问卷占44.8%，受访者的性别比例基本平衡，年龄分布基本与互联网人群相符。
四成七的受访者比较在乎办公桌的整洁和布置47%的受访者不服水土比较在乎自己的办公桌整洁和布置，女性的比例要高于男性。
五成六的受访者办公桌属于干净整洁型。
七成三的受访者对办公桌的定位是方便工作。
四成五的受访者会根据办公桌对员工进行一些参考。
陆裕华李嘉怡张明杰陈志强（苏州大学215021）。
［摘要］大学生毕业走上工作岗位后成为职场新人，这些职场新人的工作状况如何，他们有怎样的需求，又有怎样的困惑。在校的大学生以及输出职场新人的高校，从职场新人的工作状况中能够获得什么样的启示，带着这些问题，苏州大学创业人社区“开拓者”队利用暑期，在老师带领下进行了社会调查。他们从大学文化知识对工作的帮助、学校到社会最难衔接的方面以及在校期间对工作影响较大的活动等若干方面，通过访谈与问卷相结合的方式进行了较为广泛的调查，最后完成了该调查报告。
［关键词］职场新人工作状况启示调查报告。
一、研究的动机和背景。
我国每年都有几百万的大学生走出校门成为职场新人，这些职场新人的工作状况如何，他们成为职场新人后会有什么样的需求，又会遇到什么样的困惑，从这些职场新人的工作状况中我们能得到什么样的有用信息，尤其是对即将成为职场新人的学子，以及培养这些学子的高校来说，又有能从这些信息中得到什么样的启迪，针对上述问题，我们苏州大学创业人社区“开拓者”队，在老师的指导下，利用暑期开展了社会调研，我们通过走访与问卷调查相结合的方式获得了大量的有用数字，经过对这些第一手资料的整理和分析，完成了此报告。
二、研究思路以及方法。
我们计划先从职场新人的“背景”入手，首先掌握社会环境的状况，然后再设计问卷向职场新人发放、调查，其中我们还与一些职场新人进行了面对面的交流。在对职场新人“社会环境”的调研中，我们通过网络，电视媒体，报刊杂志等方式了解了目前社会对职场大学生新秀各方面综合能力以及社会经验等的要求；我们通过与劳动与社会保障机构进行沟通，了解了国家对“大学生求职难”的相关政策以及后期的鼓励培养措施，探究政府在解决目前企业需求与大学生职场心理双向沟通方面所能够采取的各种措施。在此基础上，我们通过设计并发放问卷与面谈相结合的方式，了解了职场新人所遇到的各种问题与自身诉求。并希望籍此为即将进入职场的学子提供有益的参考，为培养这些学子的高校制定培养人才的政策提供参考依据。
三、研究过程及结果分析。
调查的行业主要包括金融、房地产、制造业等行业，调查的职场新人主要为毕业未满三年的公司员工。调查的内容涉及到：大学文化知识对工作的帮助、在校期间对工作影响较大的活动、学校到社会最难衔接的方面、最初选择工作重视的方面、工作压力的主要来源问题等。
在接受调查的众多人群中绝大多数人认为实习经历对工作影响较大，其他重要的影响因素依次是兼职经历、大学社团活动、各类比赛以及其他活动如公益事业等，当然大学期间的班级活动也不容忽视。从调查人群口中我们了解到：实习经历尤为重要，实习阶段可谓是大学生身份的转换阶段，从学生到社会人，所处的环境也发生重大变化，实习生面临的更重要的还是心理、社会认知和承受能力等多方面的考验。此外，大学期间的兼职经历对工作影响也较大，在学好专业课程的基础上走出校园做些兼职可以让学生提前进入社会，锻炼做事的毅力，一方面增加了社会阅历，另一方面可以在一定程度上给从学生身份到工作岗位的转换提供过渡。社团活动相当于学校这个小型社会的社会活动方面，学生通过这个平台发挥自己的组织能力、领导才能，更重要的是社团活动增强了学生的责任感和服务他人的意识，这些都对将来的工作影响深远。大学期间的各类比赛有利于培养学生勇于挑战的精神，同时增强竞争意识和团队意识，大有裨益。当然班级活动也是不可忽略的重要方面。3.学校到社会最难衔接的方面我们通过问卷调查分析出来的数据，从沟通协调能力、工作强度、工作压力、专业技能应用、工作经验、解决问题的能力等方面反映了初入职场的大学生感觉大学到社会最难衔接的方面。
从我们的问卷中可以看出，选择“发展前景好”这一选项的人占绝对大多数，“薪资待遇好”次之，“符合兴趣爱好”、“工作环境好”和“安逸稳定”也较多，选择“工作强度低”的最少。
首先，我们可以看出，现在大学生对最初选择工作不是看的薪水，而是看的发展前景，说明当代大学生有了为自己长远打算的意识，不只看到眼前的利益（薪水高低），而看重工作单位的潜力值，这是新一代大学生与旧时代大学生的重要区别。
其次，我们再看“安逸稳定”这一选项，这一选项的人数不是很多，只有83人，远低于“发展前景好”，经过分析可看出，现代社会公司企业林立，新兴公司与老牌企业层出不穷，同时竞争异常激烈，在此环境下，想要找个安逸稳定的工作异常困难。再者，我们看到大学生之所以很少选择“安逸稳定”这一项，也和大学生本身的价值取向有关，现在跳槽已不是一个“失业人”的代名词，反而成为了一种“时尚”，当代大学生尤为看重自己的意愿，意欲选择更适合自己的工作。
再者，我们再来看看“工作环境好”这一选项。选择这一选项的人也比较多，分析可知，当代大学生颇为看重自身所处的环境，这与大学生生活条件的改善有莫大的关系，同时也是大学生要找一个福利制度等外界因素优越的公司有关。
然后我们再来看看“工作强度低”这一选项，很少有人选，说明现在的公司企业都走的人性化道路，很多都为员工考虑，这是当代公司较之以前公司所喜人的地方。最后，我们再来看看“符合兴趣爱好”这一选项，选择的人虽不及“发展前景好”，但也是很多的，可以看出，大学生越来越重视自己的工作要符合自己的兴趣，虽然当今社会要想找到一个完全对口的工作很难，但是大学生对这方面的要求还是有的。
接近半成的工作压力是经济上对于买房买车的压力。这与现今高的惊人的房价以及飞。
速上涨的物价不无关系，由于被调查对象是年轻人的缘故，他们想要买房有很大一部分是家里要求以及用作结婚用，这反映的不仅仅是钱的问题，还有社会观念的问题。现如今还有很多人存在着没房就不结婚的旧思想旧理念，这是要不得的。次最大的压力来源便是工作时间长的问题，年轻人可能渴望更多的自由空间，不希望花费过多的时间在工作上。接下来便是工作任务太重的问题，从一方面来说可以解读为公司方给了员工过多的压力，没有给他们营造轻松自由的环境，另一方面也可以说是员工抗压能力有限，不希望承担过重的压力。而严格的管理制度和补贴家用带来的压力也是不容小视的。有时过度严格的管理制度没能起到督促员工提高员工生产率的作用，反而会引起员工反感，降低员工工作效率，欲速则不达啊。反而宽松的工作环境能给员工营造一个家的感觉，使他们投入更多的精力在工作上，把工作完成的更出色。
四、政策及建议。
通过我们的调查与分析，我们认为：
对于在校的大学生来说，一方面应该认真对待专业知识的学习，因为这是以后走入职场后继续发展的一个基础，有了坚实的专业基础知识，才能为以后的发展提供更广阔的空间；其次，要提高自己与外界交往的能力。有了较强的与外界交往的能力才能较好地适应环境的变化，才能在比较短的时间里完成由大学书生到职场达人的心理转变，从而在职场里找到自信。这就要求在校的大学生不能死读书，要积极参加学校的各类活动（包括社团活动），通过参加各种活动，学会于不同人的交往。还要利用假期积极参加实践活动，通过实践活动，开启了解社会的窗口；最后，大学生应该自觉地培养自身的耐压能力，接受挫折教育，培养乐观、积极向上的情操，这对大学生来说尤为重要。
对于接受大学生的单位来说，应该尽快掌握职场新人的特点，了解他们的需求与困惑，积极帮助他们完成身份的转变。在可能的情况下给职场新人提供较为宽松的政策与环境，为他们提供公平竞争的平台，对于比较突出和优秀者及时委以重任，为他们在公平竞争的同时，打开正常晋升的通道。要给刚进入职场的大学生提供足够的发展空间，这样才能吸引优秀的大学生进入公司。惟有此，才能使今天的职场新人，成为明天的职场达人。
联系地址：苏州市东环路50号联系单位：苏州大学东吴商学院。
联系人：陈志强。
2．办理营业用现金的领解、保管，登记柜员现金登记簿；3．办理营业用存单、存折等重要空白凭证和有价单证的领用与保管，登记重要空白凭证和有价单证登记簿；4．办理柜台轧帐，打印轧帐单，清理、核对当班库存现金和结存重要空白凭证和有价单证，收检业务用章，在综合柜员的监督下，共同封箱，办理交接班手续，凭证等会计资料交综合柜员。
职位要求：1.本科及以上学历。
西安邮电大学。
题目：研发人员逆商与工作绩效的关系。
日期：2013年07月20日—2013年07月25日
职场调查指导教师成绩评定表。
西安邮电大学。
关于《研发人员的逆境商数与工作绩效的关系》。
一、前言：
现代社会的发展瞬息万变，现代人们的生活节奏也随之加快。而人与人之间的竞争就显得相当残酷，在残酷的外界竞争中能最终生存下来的动物，其生命力是最强的。因此，在当前严峻的就业形势下，但是竞争在促进社会发展的同时，对社会中的人造成了另外一种影响——压力。现代社会对企业提出了更高的要求，不仅要求管理者合适的进行压力管理，更要求员工具有较高的抗压能力。同时，企业环境的瞬息万变，也要求员工能够及时适应，调整面对挫折困境的心态。逆境商数，是指人们面对逆境时的反应方式，即面对挫折、摆脱困境和超越困难的能力。这里，对企业员工逆境商数的调查就很具有现实意义。研发人员是公司的核心技术人员，他们为公司的创新和发展做出了巨大的贡献。因此，对企业核心技术人员的逆境商数进行调查研究，对企业的人力资源管理来说就显得很有必要。这不仅有利于企业的可持续健康发展，同时更能够提升企业的核心竞争力，体现企业的人文关怀。所以，学校为我们专业设置了这次难得的接近企业的机会，我们在专业老师的指交代下，在暑假期间个人独立进行了此次关于研发人员逆境商数和工作绩效的关系的调查，希望能够从中获知一些关于现企业有关人员的现状，从而对行业内的情况做实际了解。
二、调查目的：通过调查，了解企业研发人员的实际现状，以及研发人员对逆商和工作绩效的关系的理解。同时，提升了我们的实践能力和心理素质，加强了与社会的联系，为我们以后迈入社会奠定了基础。此次实习不仅锻炼我们的交流沟通能力，让我们对自己未来将要从事的职业有所了解；更让我们明白自己的不足之处，为有针对性地搞好自己的学习、制定和调整自己的职业发展规划打下了基础。
金融市场调查报告
随着我国金融业的快速发展，对银行卡的使用也越来越多，为了进一步详细了解关于不同的社会群体对银行卡的了解情况，使用情况，我们学校设计了这份银行卡调查问卷，借以了解相关方面的情况。
本次调查问卷总共有三十份，每份调查问卷分为三个部分，第一部分是调查解说，主要述说了本次调查的目的、调查地点、调查日期、调查学生。这是本人需要填写的。第二部分是个人基本情况调查，主要是填写被调查人的年龄、性别、职业、个人收入等等。第三部分是银行卡调查，是本次调查的重点，总共有二十五到题，分别对被调查人使用银行卡的种类、获得方式、主要原因、满意程度信用卡消费等等方面进行调查，全面了解相关情况。
通过对不同年龄、不同收入群体的调查，了解比较全面的调查结果。我主要针对了社会上工作人员和在校大学生两类人群进行调查分析，得出以下几个方面的信息：
第一，百分之九十以上的大学生手中的银行卡数量都在2张以上。原因主要。
有两个方面，一是各商业银行争相来大学校园中开展业务，通过学校方面为学生办理了为数众多的银行卡。二是进入大学之后，随着自身生活的实际情况，每个人都选择了适合自己的银行卡，从而导致学生手中持有大量银行卡的现象。
第二，四大国有银行仍然是大部分人使用最多的银行卡，原因很简单，四大。
国有银行营业网点众多，成立历史比较久，人们认为安全性等方面可能会优于其他新兴的银行，许多单位都选择它们作为工资卡，而各高校大多选择他们的银行卡作为学生交纳学费的工具，从而使学生“不得不”使用四大国有银行的借记卡。
第三，安全方便是人们使用银行卡最主要的原因，随着人们生活水平的提高。
和生活节奏的加快，小巧易带，使用简单的银行卡已经成为人们生活消费必不可少的一个方面，使用存折的时代已经过去了。
第四，百分之八十以上的人在选择不同银行的不同银行卡时，最重要的影响。
烈，服务质量已经成为一个银行是否生存的关键，只有服务质量良好，为客户利益着想的银行才能立于不败之地。
务的发展阻力依然很大。
从以上几个信息可以看出，我国银行卡业务发展虽然总体态势良好，但是一些问题依然很严峻。
首先，基于大多数学生的实际生活水平和手中的资金数量考虑，每人手中都持有众多的银行卡，无疑是一种社会资源的浪费。大量的睡眠卡增加了商业银行计算机处理系统的负担，导致的银行的经营成本上升，吵得沸沸扬扬的银行卡年费的收取问题，相当一部分原因就是这个情况。第二，随着商业银行之间竞争的加剧，高校成为争夺的重要市场，银行的客户经理各显其能进行公关，为大学生配发了一张又一张的银行卡，而学生往往因为对集体发放的东西不放心使用，自己到金融机构去开立帐户，使大量“集体卡”处于闲置状态，从而出现了银行自己的拓展业务经营行为导致了成本上升的怪圈。
其次，四大国有银行占有了我国大部分的银行业市场，其他地方性的非国家控股的股份制银行发展受制，不合法的市场竞争依然存在，竞争力不强。
再次，银行技术条件有待改善。调查发现，持卡人对刷卡信心不足，抱怨最多的是atm开机率和吞卡率及pos刷卡的成功率不高、网络调整等待时间过长、网上支付的安全性不可靠等。特别是跨行、异地设备使用信用卡出错时,问题就更复杂，发生过此类问题的客户大多对此不满。有时客户因为错账导致信用卡内的钱被划走,打电话到银行却无法得到满意答复。有的跨行交易错账,受理行已经对错误交易发起冲正,而发卡行未接到,必须等待手工对账处理。有的在银行之间已经确认冲正问题，但也不能立刻把客户钱款划回,使商户与客户间发生很多矛盾。
最后，服务功能严重滞后。卡品种比例失衡，信用卡发展严重落后，卡消费信贷。
功能开发不足，透支少，分期付款消费少；大宗消费如购车、购房、旅游、购机票等方面卡支付方式受限，传统的现金交易和转帐交易仍占优势；网上银行的卡业务功能受限，网上支付的安全性和支付网关的统一性制约着网上卡功能的发挥；细化服务和贴身服务少，一些免费的信息服务和旨在与持卡人建立起紧密和稳定关系的服务少；帐户的整合功能和高级卡向低级卡的涵盖功能差，有的发卡行同品牌的卡品种很多，持卡人由于不同需要同时持有同一品牌的几张卡，给持卡人带来不便。
针对以上种种问题，提出以下几点建议：
第一，大力拓展银行卡功能和受理范围，推动银行卡“一卡多用”。大力拓展银。
第二，政策引导，发挥政府的推动作用，加快银行卡受理环境建设步伐。
第三，规范市场，加强央行的协调服务和监督管理力度，避免银行间恶性竞争。
鼓励竞争，理顺发卡行、收单行及专业化服务公司的利益分配机制，提高商业银行建设受理环境的积极性。
“路漫漫其修远兮，吾将上下而求索”，我国银行卡业务的将在不断的探索中前进，越来越完善。
2010-9-1。
金融市场实验报告
通过金融市场学两次实验课，我对现实的金融交易市场有了初步了解，并且能够进行简单的市场交易。
第一次实验课是在2011年11月8日，进入到了金融市场模拟平台，主要是初步了解其中的主要业务，初步涉猎了股票、基金、外汇等市场情况，在老师的指导下，通过查资料，了解了一些专业的交易名词以及一些交易规则。基本规则了解后，就可以进行基本的模拟交易，这次实验课是被安排在下午三点以后，股票无法交易，外汇属于即日交易，因此，利用模拟平台上的资金，我就选择了购买外汇，看了一下外汇市场的基本情况，第一次购买外汇，我选择的是美元瑞郎交易，回顾自己选择这一外汇的过程，由于缺乏专业知识以及交易经验，我当时的选择依据带有较多的主观性。之所以选择这一外汇交易，其中我也是通过观察其价格走势图，发现美元瑞郎这一外汇一直处于稳定的趋势，而且是基本保持上涨的状态，变动幅度不太大，因此第一笔交易我选择的是美元瑞郎的这一外汇交易。购买外汇的时间点也很重要，这直接决定了收益的多少，第一次购买我没有掌握好这一点，购买的价格过高，而且没有抓好卖出的时间，导致亏损比较严重。
外汇交易，我选择的是外汇保证金交易，开仓买入，平仓卖出，由于模拟平台原因，无法查找以前的交易记录，当时也没有即时记录下交易信息，现在只能通过回忆当时交易的大概情况，不能准确的记录具体数据，这是以后做实验报告需要注意的地方。
第二次实验课是在2011年11月15日，我选择的仍然是用外汇保证金对美元瑞郎下单，有了第一次交易经验，这次娴熟很多，开仓买入时要选择好正确的买入点，在其价格处于下跌趋势时下单，时刻关注其价格涨跌幅度曲线图，在曲线图处于回升状态时，果断出手，但是因为要支付交易佣金，即时交易时上涨幅度较小，有时会造成亏损。在当日晚上价格下跌期开仓买入，第二天下午交易忙碌期平仓卖出，一般会有较理想的收益，亏损的几率比较小。
两次实验课结束，学到了很多实用知识，为以后的工作学习、生活理财等方面打下了初步基础，便于理性投资，科学理财。
金融市场乱象自查报告
摘要：
一、引言。
金融市场的未来发展，以及这一发展对会计业、会计教育及会计研究的含义是什么p今天，我愿意就此发表一些个人的看法。
我认为广义的财务会计是运转良好的金融市场，尤其是股权市场的核心。但是对财务会计的需求正在发生变化。本文拟探讨将会发生重大变革的五个方面。会计准则的国际化。虽然多年来会计一直存在着跨国界的影g向，如德国对日本、英国对新加坡和澳大利亚、美国对加拿大，但是现在却有一股强劲的推动力，促使各国制定一套为各国管理者所接受的会计准则，用于管理在主多人也会感受到这些变革的力量，其中包括税收当局、证券交易所、以及公司立法者与管理者，但是对他们，我们只是一提而过。我们主要是对会计问题感兴趣，我们对这些需求的变化作何反应，也将反过来对金融市场的功效产生影响，事实上还将影响到某些地区性市场是否能充分发掘其潜力。最终，未来的会计将与今天的大多数做法不同。因此对会计教育工作者和研究人员来说，其前景是光明的。这一前景实现的程度如何，则直接取决于那些需要我们提供服务的人，取决于那些决定对高等教育与研究的资助以及其他一些重要事项的人，取决于这些人是否具有远见卓识，它也取决于我们自己。
1．金融市场为方便起见，我们可将金融市场划分为三种主要类型：
第一是股权市场。此处，我主要指有组织的、公开挂牌的一级和二级股票市场·而非更专业的风险资本市场。
第二是从事诸如期权和期货合同这类金融衍生产品交易的公开挂牌的市场，这些市场自70年代期权定价模型成型以后就问世了。
第三类市场由其他“市场”组成，如债务和场外交易市场(otc)。虽然财务会计中许多以资本市场为基础的研究都集中于二级股票市场，我们还是应该承认，所有这些市场的参与者都会对会计准则的形成产生影响。
金融市场调研报告
从调研问卷显示的结果看，金融危机对我市女企业家的影响有以下几个特点：一是缓慢波及。由于____地处内陆，女性掌门的出口企业不多，受到的冲击不具有迅速性、正面性和毁灭性。金融危机以慢慢渗透的方式产生影响，延迟了遭受影响的时间，削弱了损失强度。表现在：____年，金融危机狂潮席卷全球，我国大部分对外出口企业遭重创，但我市接受调研的企业在____年均有较好的业绩，有50%的企业主营业务收入较上年有所增加，有35%的企业业务收入与上年持平;有32%的企业利润较上年增加，45%的企业利润与上年持平。汉寿县一家工业生产企业的业务收入较上年增长了29.2%，利润较上年增长23.3%。而到了____年，女企业家普遍感到了生产经营的压力，有94%的女企业家普遍感觉生产困难，仅有2名女性认为生产不存在困难，仅占调研人数的6%;有91%的女性认为金融危机对企业造成了影响，认为没有影响的仅占9%。____年一季度业务收入下降的有29家企业，占调研总数的85%。76%的女性预测____年营业收入和利润将减少或持平、企业生产经营状况将变得更坏。二是行业有别。金融危机对不同行业企业造成的影响有较大差异。调研显示，工业企业尤其是有对外出口订单的企业受到的冲击最大，____年一季度，9家接受调研的工业企业中有8家业务收入较去年同期有所下降，4家企业一季度业务收入比上年同期减少50%以上，武陵区某公司一季度业务收入较上年同期下降65.7%，澧县某公司一季度业务收入为零。批发零售业、住宿餐饮业、建筑业、房地产业等企业受到的冲击次之，今年一季度业务收入较上年同期分别下降17.93%、13.3%、12.8%、8%。种养殖业受到的冲击最小，发展态势平稳，桃源某农牧公司自____年以来，业务收入稳步上升，____年一季度业务收入较去年同期增长2%。
调研显示，在金融危机下，企业发展的瓶颈主要有：一是极度短缺的资金。表现为资金流转缓慢、流动资金短缺、资金回笼困难。越是与外界关联度大的企业，资金流转缓慢的问题表现得越明显。如汉寿县一加工企业目前有近百万货款无法收回，导致不能满负荷生产;桃源县一种养殖企业目前有200万流动资金缺口。由于资金流转缓慢，融资难的问题更加凸显，成为影响企业发展的最主要因素。97%的调研对象表示，民营企业融资非常困难，津市市一家企业产品有市场、经营有效益，但因资金严重短缺而导致规模无法进一步扩大。二是居高不下的成本。税收、行政部门收费等政策性费用，宣传费，利息、工资、福利、原材料等生产成本费用，每一块支出都是不可或缺的。在金融危机的大背景下，这些费用不降反升，极大地挤占了利润空间，使有限的利润不足以支持扩大再生产。三是雾里看花的前景。近45%的女企业家表示对市场前景把握不准，认为前景很不明朗或是不够乐观，她们对金融风暴到底要持续多久、以及未来的不确定性有着深深的担忧。四是良莠不齐的队伍。表现在企业尤其是县域企业缺乏大量高素质的营销人才、技术人才。人才引不来，引来了没法留。限制了企业向高端转型发展。同时，受金融危机影响，员工信心不足，人心思变、生产效率不够高。五是起点不一的竞争。部分企业主对公务员经商提出了质疑声，她们认为公务员把本应用于公务服务的行政公权力资源用到经商办厂中，为自身攫取利益，对其他白手起家的民营企业家形成了很大冲击，加剧了不公平竞争。此外，无证无牌作坊由于门槛低、生产成本低，价格低廉，对正规厂家也形成了一定冲击。
以上瓶颈由来已久，它们形成的制约力量在金融危机到来时呈几何级数增长，被放大若干倍，与金融危机的负面影响一道，使企业市场萎缩、订单减少，最终可能裹足不前。
二、企业应对危机的设想和打算。
面对危机，女企业家均表现出超强的耐受力和抗压性。在这次危机前，大部分女性均把加大管理力度、降低生产成本、保证员工工资、增强内部凝聚力作为应对危机的首策，没有人提出减薪或裁员，充分体现出女性更重感情的特质。她们具体设想有：一是稳中求进。有近45%的女企业家认为，在寒潮的冲击下，首先要站稳脚跟，存活下来，再择机发展。82%的女企业家有2年内扩大投资的意向。二是挖潜降耗。100%的受访者表示，将通过加强内部管理、节能降耗、减少非生产性开支等方式降低生产成本。三是苦练内功。增强员工服务意识，品质意识、责任意识、效率意识和职业道德修养提高生产效率。同时，所有受访者均表示宁可压缩利润空间，坚决不减薪、不裁员，以打造团队的凝聚力、强化员工对未来发展的信心。四是提升实力。把这次危机作为一个契机和起点，改进技术、调整产品结构，创立品牌，提高产品市场竞争力，提升企业实力。此外，还有部分企业家表示将加大融资力度(民间融资)，争取产业扶助;部分企业表示将搞好信息调研，在国内拉动内需时扩大市场;部分对外出口企业表示将把市场重心转移到国内，面向城市发展的企业表示将会把重心转移到农村。
看起来，金融危机对企业发展造成了一定影响，但从另一方面看，金融危机增强了女企业家们的危机意识，促使她们自我反省、自我革新从而实现自我进步。在金融危机的大潮中，勇立潮头者、积极应对者、抢得先机者，总是会最终胜出，金融危机在某种程度上起到了择优淘劣的作用。从这个意义上来说，它也不乏一定的积极意义。
三、对市委市政府克服困难应对危机的建议。
调研显示，女企业家对国家推出的减负、减税、减息的实质性政策表示高度认同，同时，她们也对市委市政府提出了一些建议：一是搭建民营女企业家融资平台。政府要出面搭建面向女性民营企业家的融资平台，如设立巾帼低息贷款等，降低民营企业融资的门槛;金融部门要进一步降低贷款利息、简化贷款程序。二是减轻民营企业负担。部分女企业家感觉，较往年相比，今年的负担不降反升，建议不折不扣落实上级优惠政策，减少行政性收费，减免相关税收。在新型产品推出时，要给予切实优惠的税收政策，促进新产品的研发。三是切实关心民营女企业家的生存状况。建议市委市政府定期对民营女企业家的生存状况进行详细的调研和分析，组织座谈，加强沟通与交流，出台具体的扶助措施。相关职能部门和研究机构要及时定期向她们提供经济走向的信息，使她们的生产经营活动更加有的放矢。四是强化群众众消费信心。为待业、下岗、返乡群众开展技能培训，鼓励他们大力创业;解决好就业问题，稳定群众收入，增强消费信心，刺激消费。
女企业家还表示，应对危机，关键靠自己。尽管经济寒潮逼人，但她们大多数心态良好，她们认为，困难只是前进中的插曲，61%的女企业家对生产前景持很乐观和比较乐观的态度。我们期待着，这些会思考、能发现、有准备的优秀的女性能够在经济寒潮中化危为机、成功转型，很快地迎来经济的暖春。
金融市场乱象自查报告
岗位职责：
2、负责统筹规划部门组织架构和人才培养，包括fof及代销业务团队建设;。
4、牵头开展二级市场策略研究，制定阶段性重点产品策略;。
5、打造公司二级市场fof品牌，树立行业地位，丰富客户资产配置品种;。
6、组织开展上游合作机构(券商、基金、私募机构等)资源拓展和维护;。
7、沟通协调相关部门和分支机构，做好代销和fof产品的发行工作。
任职要求：
1、全日制研究生及以上学历，金融、经济相关专业;。
4、有丰富的产品路演经验，具备较强的逻辑分析能力和表达能力;。
5、具备良好的沟通协调能力、抗压能力及团队管理能力。
岗位职责：
1、负责资产管理业务开展过程中的协助工作，具体包括：
(2)中期：现场开户、合同用印、其他资料用印、合同回收等工作;。
(3)后期：数据统计、数据填报、客户适当性管理、客户反洗钱调查、备案、结息、季度报告发送、其他贷后管理等工作。
2、负责业务团队负责人和业务经理安排的其他协助工作。
任职要求：
1、教育背景：211本科及以上学历，法律、经济金融、管理等专业优先。;。
2、知识背景：熟悉证券公司资管业务的各项规章制度;。
4、能力特征：有责任心，工作主动性强，思维严谨，做事细致，抗压能力强。
岗位职责:。
1、负责信用类产品投资前、中、后调查、审核，出具审查意见;。
2、负责同业交易对手准入、同业授信的审查、申报及年审;。
3、对交易业务进行事中审核，监测授权、授信、风险限额等执行情况，
4、制定、完善金融市场业务风险管理相关制度;。
5、定期对金融市场业务风险状况进行评估，出具独立的风险评估报告。
任职资格:。
1、全日制硕士研究生及以上学历，理工类。
2、三年以上金融同业、资产管理或对公客户经理相关工作经验;。
3、具备较强的风险调查分析能力，有一定的协调沟通能力;。
4、工作责任心强，具备良好的职业修养。
金融市场乱象自查报告
首先银行要建立科学的风险管理体系。银行应与企业加强交流，多了解企业的资金与经营状况，详细研判投资项目的可行性、可持续性以及资金的安全性，注重控制贷款的集中度风险和关联交易，降低银行信用风险。其次企业也应从经营观念与方式上进行根本转变，在融资与经营过程中，坚持实事求是的基本原则，注重提高自我约束力，切实控制好投资和经营风险。再次园区管理部门也应充分发挥职能优势，利用好银行的间接融资作用，宏观调控优化银企关系，促进银行服务园区经济能力的不断提升，让金融体系成为金融资源的有效配置者和企业的监督者，激励金融市场发挥内在活力，强化资本市场实力，促进资本源头的升级与活力，形成金融市场的集团化效应，实现银行与企业互惠双赢。
二、扩宽贷款形式。
首先是灵活放贷形式。积极发展使用新型贷款形式，做好宣传引导工作，扩大贴息贷款规模，建立适合园区企业的授信体制、政策和程序，使更多企业能够在较短的时间里取得贷款支持。银行对企业融资的管理应区别对待，不能一刀切，要认真解决企业贷款评估时间长、手续繁杂、贷款周期短等问题，为企业发展创造更多发展机遇，真正做到园区经济产业带动、银行扶住的发展态势。其次是贷款形式要依据经济发展与时俱进。应大力扶持自主创新型高科技企业的发展，注重银行放贷模式的创新，在综合传统信贷和风险投资互补优势的基础上，以重项目质量、重成长潜力作为项目准入理念，通过眼前与长远相结合的模式开展业务，为企业量身定制多样性、专业性的融资解决方案。
三、发展直接融资。
首先，应充分调动民间资本参与开发建设的积极性。在政策允许范围内发展直接融资，活跃金融市场，促进投资种类多样化，合力开发出业务交叉、捆绑销售的金融产品和服务，把证券、衍生工具、外汇产品、互惠基金及其他银行业产品、货币市场产品、黄金市场产品、公司可转换权益等金融新产品作为银企合作的新途径，充分发挥比较优势，提高资金监管和为企业服务的技术和能力，满足企业未来的需求。其次要强化对直接融资的引导，加快工业园区企业融资服务体系建设。合理规范民间投资和融资投向，通过培育孵化，将民间资金直接导入园区。构建民间融资市场监测机制，及时把握民间融资的总量规模和结构变化，督促民间营资规范、健康、适度发展，最大限度的发挥其作用。
四、重视基金建设。
投资基金建设是保障园区金融安全的重要因素，在诸多影响和制约企业进一步发展的因素中，融资问题首当其冲。很多企业因为自有资金不足，缺乏有效抵押担保，许多依靠抱团互保向银行借款，而一旦一家公司因经营不善而蒙受损失，就会引发一系列的连锁反应，造成较大的金融风险。因此，必须要在企业、银行之间建立起一种利益共享、风险共担的风险分散补偿机制，通过投资基金更好地平衡各方的利益冲突，从而降低金融风险，为新兴企业赢得更好融资环境和发展机会。目前，我国比较稳固的基金组织有很多家，要积极打通园区与金融基金组织的沟通渠道，鼓励金融界、企业界入园创建各种风险投资公司，同时针对高科技企业投入高、风险大的特点，相关职能部门也应积极争取一部分资金建立自己园区的风险投资基金，完善管理机制，促进科技项目向现实成果的转化步伐。
五、加快国际融合。
工业园区是国内外企业的集聚地，国际化进程加快是其自身发展的必然趋势和目标方向。园区银行应有计划有步骤地推进自身国际化的探索实践，在经营运行中积极融入创新元素，不断寻求现行制度下的创新空间。另外，园区也应不断强化人才对金融市场体系国际化的基础保障作用。现代社会的竞争主要是人才的竞争，只有精通国内外有关法律制度、熟悉财务、金融业务的人员才能构建园区一流的金融市场体系，也只有他们才能推进与国际公司的更深层次合作。因此，为尽早实现园区经济与国际经济接轨，应通过多种渠道加快人才培养步伐，为园区金融体系的建设储备好智力资源库。
金融市场乱象自查报告
摘要：民间金融的规模越来越大，其对经济发展的作用也越来越大，民间金融合法化、“阳光”化已是大势所趋。文章提出了进一步放开和规范民间金融的措施。
关键词：民间金融;中小企业融资。
长期以来,民间金融一直被冷落，在制度上也有相应的规制,随着我国金融市场的不断开放及市场经济制度的发展和不断完善,民间金融的规模越来越大，其对经济发展的作用也越来越大。事实上,无论从我国信用体系自身发展来看,还是从经济发展对金融活动的要求看,让民间金融合法化、“阳光”化,都是未来发展的必然趋势，也是我国进一步实行金融体制改革的关键一步。
一、民间金融概述。
(一)民间金融的概念。
民间金融亦称民间借贷、地下金融。本文所指的民间金融主要指游离于官方正规金融机构之外的，发生在非金融机构的社会个人、企业及其他经济主体之间的各种投资及资金借贷的金融活动。民间金融是市场经济条件下企业特别是中小企业融资活动的必然产物，在正规金融机构提供的服务不足的情况下，又是一种必要而且重要的补充。
(二)民间金融的特点。
民间金融与正规金融相比还是有许多的差别，民间金融主要具有以下一些特点：
(1)参与主体和资金来源的广泛性。
(2)参与方式的灵活性。
(3)形式多样化。
(4)借贷利率市场化。
(三)我国民间融资的现状。
民间融资是相对于国家依法批准设立的金融机构而言的,泛指非金融机构的自然人、企业及其他经济主体(财政除外)之间以货币资金为标的价值转移及本息支付。改革开放以来,随着城乡经济的日渐活跃,私营经济日益发展壮大,民间融资亦以各种形式发展起来。由于民间融资本身固有的隐蔽性特点,人们很难确切地了解它的实际规模。
以来受金融危机的影响以及目前国家正在实行的积极稳健的货币政策，逐步收紧银根，中小企业的融资需求与获取银行贷款之间矛盾的扩大，民间融资的规模正在逐步的扩大。
巨大的资金来源和市场需求构成了民间金融存在的市场空间，投融资需求滋养着民间金融。我国城镇居民持有可支配的货币数额较大，且逐年呈上升趋势。
我国城乡居民的储蓄存款余额以非常快的速度逐年增长。从居民存款可以看出，我国民间资本潜力巨大。目前中国的存款利率较低而且可供居民选择的投资渠道仍十分有限。民间大量资金闲置，而民间金融活动又有着较高的回报，在趋利动机的驱动下，大量民间资金就流入了民间金融市场，吸引着许多不断发展壮大的中小企业。而大量的民间闲置资金使得急需资金而从正规渠道难以融资的中小企业必须选择向民间融资。
此外，优化我国金融资源的配置迫切需要进一步开放民间金融;推进我国现有利率制度改革也可以从民间金融的利率生成中得到一些启示。
二、民间金融与中小企业融资。
(一)中小型企业的发展现状及融资状况分析。
1、中小企业促进社会稳定与经济发展，对经济社会的发展贡献越来越大。
朱宏任在国务院新闻办公室举办的一季度全国工业通信业运行情况发布会上说，从今年一季度情况看，规模以上工业企业的中小企业同比增长16.9%，这个增速比全部规模以上工业企业增加值的增速要快2.5个百分点。前两个月实现利润和上缴税金的总额同比分别增长41.7%和31.1%，从业人员平均人数增长10.4%，吸纳就业能力进一步增强(来源于新华网204月20日)。
中小企业正成为我国创新的主力军。目前，中小企业完成了我国65%的发明专利和80%以上的新产品开发。不少中小企业已经从早期的加工、贸易等领域，向基础设施、高新技术等领域拓展，目前中小企业在不少地方已形成产业群，是产业链中的重要组成部分，是专业化协作的基础，成为大企业配套的供应商。很多中小企业向“专、能、特、新”方向发展，是创新不可忽视的力量。
2、中小企业的融资状况。
由于长期受传统体制的影响，中小企业融资和获取资金难的问题一直没有得到很好的解决，成为长期困扰制约中小企业发展与生存的瓶颈问题。深圳银监局近日发布的数据显示，该市中小企业融资需求和缺口加大，企业融资缺口环比增加22%，平均融资缺口为332万元。同时，样本企业平均授信余额环比增长2个百分点，融资成本环比增加21%。
造成中小企业的融资难的主要原因如下。
从内在原因分析，是因为部分中小企业自身质素不高。中小企业贷款难的内因主要有：产权制度不明晰;财务制度不健全;自身实力有限，固定资产数额较少等。中小企业的自身缺陷导致其社会信任度低，融资十分困难。
从外在原因分析，金融扶持不足。首先，银行缺乏利益驱动。银行业普遍强化了信贷管理，以规避贷款风险为第一原则，相对于大型企业，中小企业贷款风险大;银行对中小企业贷款在同等数额上必须投入更多的人力、物力和财力，贷款成本高使银行缺少对中小企业贷款的利益驱动。
其次，由于证券市场发育滞后，广大中小企业很难通过发行股票或债券直接融资，加之我国的风险投资行业才刚刚起步，满足不了大量中小企业的资金需求。
(二)中小企业在民间金融平台上融资的优势。
中小企业不可能完全依靠正规金融渠道获得资金支持，经验证据也表明中小企业在正规金融市场上只能获得有限的资金支持，而民间金融在中小企业的融资上确具有显而易见的优势，具体分述如下。
1、信用约束优势。
民间金融机构在放贷时一般不要求抵押或担保，主要是靠借款人或者中间人的个人信用。在这种信用前提下的借贷活动有着道德约束的保障，而且这种道德约束往往比法律制裁更有效。这点在清末山西的票号依靠亲戚朋友的关系来缓和票号内部和外部都存在的委托关系――代理道德风险中表现明显。民间借贷有是以个人信用为基础的，借款人对借款有着无限责任，当借款企业逾期不还时，民间金融机构就可凭借条上诉，法院也会以个人借贷纠纷的形式予以受理。
民间借贷在放贷时也可能要求担保，但对担保品没有严格的限制，民间金融的交易双方能够绕开正规金融机构关于最小交易额的限制。
2、交易成本优势。
所谓交易成本，就是在一定的社会关系中，人们自愿交往、彼此合作达成交易所支付的成本，即人际关系成本。民间金融操作简便，可以针对企业的不同信用状况、资金用途等设计个性化信贷合同，有时可能只需几分钟即可办理好一笔贷款业务，正适合中小企业资金需求“短、频、急”的特点。
同时民间金融组织本身具有小巧灵活的特点，使得民间金融更具有灵活性的交易成本优势。合同执行期间，交易双方可以根据实际情况就贷款的归还日期、利率、归还的方式等进行创新与变通，与正规金融机构比具有相对较低的交易成本。
3、资金配置效率高。
民间金融机构的“股东”常常与运作者之间关系密切，他们的监督成本以及出现“坏账”的可能性会大大降低。民间金融的产权制度与中小企业具有很多的相似性与兼容性，从而使两者之间较容易形成诚信和协作。民间金融是一种合约双方自愿达成交易的市场化融资机制，贷款人一般都是具有理性行为的“经济人”，贷款人在没有任何行政干预的情况下自主地把资金投放到还款能力最有保证的借款人手中或预期收益最佳的投资项目上。而对借款人而言，对借款具有无限的责任，增加了借款人的还款约束，这就让借款人必须合理和高效率地使用资金。民间金融的发展有助于资金的有效流动，在一定程度上提高了资金的配置效率，增加了社会的总体福利。
民间金融对中小企业融资的优势是显而易见的，但是如何在实际操作中合理的规避风险，更加有助于民间金融自身的发展和更好为中小企业融资服务还需进一步的实践和探索。
三、民间金融规范的措施。
(一)确立民间金融机构的合法地位。
政府首先应当以法律的形式确立民间金融的合法性，保障民间金融机构和国有或国家控股的正规金融机构在法律上具有平等的`地位，明确民间金融机构是我国金融体系的重要组成部分。
鼓励、支持民间金融的规范发展，使其在金融服务方面发挥更为积极的作用。人民银行应该从掌握宏观金融运行总量、金融市场运行、利率水平及其波动等方面的真实情况出发，进一步加强对民间金融活动的监测，并定期发布监测报告、政策指引和风险提示，引导和规范民间金融的活动。
政府应该应该为民间金融机构的建立和发展提供良好的社会环境，大力规范市场秩序，坚决打击诈骗舞弊、敲诈勒索及x社会性质的违法活动，着眼于金融市场的长远发展，逐步营造有利于民间金融经营和发展外部环境。同时，政府可以在赋税方面对民间金融机构有所倾斜以促进其更好的经营和发展。
当然，政府在民间金融建立、经营、发展的过程中应尽量减少行政干预，使得民间金融在市场机制的作用下不断发展完善。
(二)培育诚信法治的市场，改善金融环境。
要将体民间融资纳入正常轨道,当前最重要的工作就是促进全社会共同努力,建设一个法制和诚信的市场。要建立健全个人和中小企业信用体系,促进个人和企业遵纪守法,注重信誉。建立和完善包括以政府为主体的担保体系、以金融机构出资为主的商业信用担保体系和以中小企业为主的互助型担保体系。
(三)培育不断健全民间金融机构。
在培育和不断健全民间金融机构的过程大体可以按照“三步走”的方式来进行：首先是融资超市，其次是小型投资机构;第三是建立融资银行。
融资超市融资超市就是在一定的条件下发放小额贷款。融资超市通过向国家贷款，然后再把带来的款“零售”给小额贷款人。国有大银行通过审核，把资金批发给信誉好的融资超市。这样既解决了国有大银行做小额贷款的高成本，又有效的缓解了小额资金用户的融资难题。
民间投资机构设立民间投资机构实行较低的市场准入原则。由民营企业或个体经营者合伙或入股发起设立，资金来源主要是自有资金，可以吸收居民入股，也可以向其他金融机构融资，接受社会组织和个人的信托存款，但不得吸收公众存款。资金运用主要是为中小型企业或个体工商户提供融资支持。
民间融资银行可以考虑按照一定的设立条件，对于符合成立条件的民间金融形式，允许其依法成立金融机构，并下发营业执照，建立民营性质的融资银行。一方面，建立民营性质的融资银行时需要一定数量的资本金，保障其正常的运营和发展，但是资本金的数额要求不要太大，资本家的形式多样化并提高非货币资金的所占比例，以便于民间资本和部分中小企业资本的进入。另一方面，准许民营性质的融资银行根据市场状况吸收公众存款，并将所吸收的资金投入市场，特别是投入到中小企业需要相当规模的融资中去，缓解中小企业面临相当规模融资时的压力。
融资银行可以是上下游企业战略联盟在一定的条件下出资设立的，为战略联盟的各家企业提供融资便利。联盟内的企业应当看成是一个整体，在融资上相互支持相互帮助，甚至可以采取零利率的资金借贷转让方式，确保整个联盟企业内部的资金流顺畅，优化资金的配置效率。
在民间融资银行运营的过程中，可以允许并鼓励具有一定实力的或者具有较大发展潜力的高新技术中小企业在民间融资银行“上市”，发行其公司的债券。居民通过购买其债券取得预期的收益。
另外，鉴于部分企业特别是中小企业的资信不足、难于提供足够的抵押品或者一时难以提供抵押品，还可以成立风险投资基金，以帮助企业特别是中小企业渡过难关。
当然具体怎样来组织民间金融机构没有一个放之四海而皆准的模式，需要因地因时因人制宜。
(四)建立健全行会、商会并充分发挥其在民间融资过程中的作用。
首先，行会、商会在民间融资过程中的中介者作用。中小企业自主、自愿的原则加入行会或商会组织。行会、商会对所加入的企业在资金状况、信誉、生产状况、发展潜力上做出客观的、综合的评价，并向相关的民间金融机构发布，供民间金融机构参考，以利于民间金融机构及时准确的掌握相关企业的信息。行会、商会要广泛的收集多家民间金融机构的信息。把各家民间金融机构的融资方式、资金情况、担保条件、借贷利率等信息汇总起来，并对不同的融资方式、融资条件有针对性的进行分析，并将分析结果提供给企业，帮助企业选择有利于自己发展的融资渠道，以取得最具优势的融资。当然，行会、商会还可以为中小企业贷款提供适当的担保，以利于中小企业在暂时达不到金融机构所要求的担保条件时取得贷款，有助于中小企业解决暂时的困难。
其次，行会、商会在民间融资过程中的指导者作用。行会、商会还可以在中小企业运用贷款提供指导。尽量使企业的资金用到刀刃上，提高中小企业的资金效益。同时，行会、商会还应该及时提醒中小企业偿还即将到期或者已到期的贷款，不断提高中小企业自身的信誉。
(五)建立有效的民间融资利率信息的发布机制。
证券交易所的主要功能就是发布股票的价格信息，同样各地方的民间金融市场也应当建立相应的利率信息发布机制，使民间金融融资利率水平趋同化，保障民间融资的信息通畅，降低民间融资的成本。各地的报纸、电视、网络把各省市县的民间融资利率信息分别发布出来，为以后民间金融的发展探索更加高效有益的渠道，加快民间金融的发展。
参考文献：
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[8]张松.民间金融与我国金融制度变迁[j].江苏社会科学,第6期。
[9]李伟.民间金融发展与中小企业融资.当代财经,年第5期。
【拓展知识】。
金融市场乱象自查报告
1.我国农村金融市场的作用主体——农信社。
1.1在中国，农村信用社全面的长期粮食直补、农资综合补贴等是农业国家政策补贴的发放工作，是最广泛分布在农村分支机构的，这样支持银行业金融机构的服务功能得以充分利用。据统计，目前，农业相关贷款的农村信用社贷款占全部银行业金融机构超过三分之一以上，农户贷款占78％，在金融服务空白乡镇具有98.4％和67.7％的覆盖面和服务覆盖任务。
1.2在一些地方农村信用社的创新，给我们提供了不少的宝贵经验。首先，发展农村金融服务，就必须始终坚持以服务“三农”为目标，致力于广阔的农村市场。其次，下沉服务中心，了解和掌握农民的真正需求，有针对性地创新金融机构，以及开发具有农户“双赢”的理财产品。第三，要改变工作的思路和方法，从过去等待农民们进入活动现场谈合作，到现在与农民紧密联系，避免信息和合作的不对称没安排和合作的失败。第四，全面完善的服务。通过扩大网络和服务覆盖范围，使用简单的营业网点、定时服务、开设金融便利店、小额支付方便点及其他金融服务，这样得以真正的走近村庄。
2.资金在农村经济发展中的地位。
2.1在发展和扩大农村商品生产者之间的经济联系的过程中，资金要素发挥着重要的作用。以该基金为载体之间的经济联系，已经成为各种经济关系中的一个重要环节。这就要求资本市场的公开和发展，以满足农村产品结构和产业结构调整的需要，或为适应农村商品经济的发展，促进横向经济的发展。如果没有相应的农村金融市场，农村商品经济不能得到充分的发展。
2.2农村经济体制经过30年的改革之后，在中国的农民之中劳动力市场机制已经形成了，但在市场资源配置过程中，还是有明显的滞后。相关的，投资结构和产业结构，在农村的变化，也没有根本性的突破。其原因是，农村发展，产品市场和要素市场不同步，即要素市场尤其是金融市场发展严重滞后，滞后阻碍了市场开发和产品开发。目前，中国的农产品采购和销售价格已经放开，农产品市场已基本形成，政府也试图规范市场经济参数。
二、我国农村金融市场存在的问题。
1.农村信用社历史包袱仍然沉重。
在中国农业银行时期的改革过程中，在农村金融市场中的农村信用社已经显示出重要性。有资料显示，各金融机构中农村信用社拥有有80％以上的农业贷款。然而，农村信用社商业背离合作金融物业的发展影响了“三农”服务的效果。这主要表现为：历史包袱问题，与具有一定的信贷资产相比，农村信用社有更多的负债。在商业化改革的影响下，在追求自身利益最大化过程中，这种片面实现的功能和有选择性的贷款已经越来越明显的存在于农村信用社中，贷款结构显示了越来越多的“非农业”和“城市”的倾向，广大农民获得贷款持续下降，为农民提供覆盖金融服务是非常有限的。
2.金融体制不完善，尚不能适应新农村建设的要求。
2.1目前，农村金融体系是不健全的、是不完整的体制、基础设施建设薄弱、机制功能也不健全、政策扶持还不太到位，这些问题使农村金融已经成为整个金融体系的“瓶颈”和“短板“，这些问题难以满足多元化的金融服务在农村地区的需求，难以满足农村经济发展水平的需要，难以满足社会主义新农村建设的需要。
2.2农村金融体系存在着明显的组织不完善，服务功能不健全等问题。一是在信贷管理系统中的国有商业银行改革，采取的是贷款审批权，降低了信用的基层分支；并引进通用业务策略转移、信贷集中到中心城市并提供优质的客户。在领先的经营策略中，银行贷款集中于少数重点企业，而乡镇工业、特色农业生产和农产品加工企业贷款是少之又少的，这使支农作用减弱。二是农业发展银行功能单一，受限于许多制约农村经济发展的关键环节，支持农业综合开发、基础设施建、，农业科技推广等方面的政策有效性的产业化。
三、解决我国农村金融市场问题的办法。
1.拓宽融资渠道，服务经济发展。
1.1一是扩大银行理财产品。通过信贷资产证券化，出售贷款，加强信贷资产结构调整。二是多层次资本市场的发展，设立企业产权交易平台，探索建立产权交易市场，优化资源配置，促进产权流动。开发和支持股权投资机构，引导产业资本和风险投资基金进入投融资领域。三是保险功能的融资。该基金会积极引导企业加强保险业，加强管理和内部控制，以提高公众意识；努力培养挖掘，以提高保险市场；强化服务意识，以提高潜在的宣传服务水平。特别是在建立基金股权投资行业的`发展，以及其他形式的重点项目，高新技术产业和基础设施支持的。
1.2与产业优化升级和发展要求相结合，进一步推动金融机构中小企业信贷支持力度，促进转型升级紧密结合，不断提高金融服务行业的关联性。为了鼓励创新导向的中小企业信贷和金融产品，融资对于中小型企业来说，具有需求量大，并承担少的特点。积极宣传中小企业股权质押和推广、仓单质押、票据融资、债务追讨、专利权质押等金融产品，加强适当的保值避险的发展，适合不同中小企业的资金需求非信贷金融工具多样化的金融产品。
1.3加大自助银行，网上银行，电话银行，手机银行和网络输入等电子金融服务，方便解决市民的日常金融需求。通过采用联保，小额贷款业务的贷款支持农民工，大力推进中间业务的创新发展，在融资，信用担保，金融企业在农民工的生产和生活展开。
2.1推进制度建设。激烈的市场竞争，价格竞争将显示为工具，优胜劣汰的情况就会出现。如果普通的企业被淘汰可能不是对整个行业的影响很大，但如果金融出现在市场上，企业被淘汰出局，可能会导致金融市场的连锁反应，这就对市场有很大的形成性影响。因此，如何建立风险控制制度，是一项非常重要的工作。
2.2完善法律法规体系使得金融监管系统的安全得以有效运行。目前的分业监管制度在我国，无论是宏观、微观审慎监管的部门或中央或地方机关，从自身风险防范角度来看，所有的监管机构出台相应的法律法规，其中一些相关法规的衔接与连贯存在问题。
2.3核心问题，经济体制改革是处理好政府与市场的关系，使市场在资源配置中发挥决定性的作用，更好地发挥政府的作用。关键的财务管理制度改革，是解决政府过度干预和调控不到位。从中国的中央和地方财政管理制度中不难看出，财务管理职责过于集中在中央，因此，不能很好地适应经济发展在现实中的局部差异。
金融专业市场调查报告
**聚铭鑫建筑工程有限公司。
岗位。
采购员。
时间。
1、调研的目的及意义。
调研目的：对建筑公司采购员工作有了解。
调研意义：学习专业以外的知识，学习更多的宝贵工作经验和待人处事的方法。
2、调研单位及岗位简介。
实习单位：**聚铭鑫建筑工程有限公司。
后期合成：采购员该岗位，主要是为公司承包工程采购所用建筑材料。
3、调研的方法、内容。
调研方法：去该公司参观公司环境，和公司负责人沟通了解公司构架。
调研内容：采购员在公司处于什么地位，所做的事情要怎样跟上级报告。
4、调研过程。
1、接受采购申购单或采购指示。
2、选择和管理供应商。一个好的供应商是确保供应材料的质量、价格和交货期的关键。
3、订货。订货的同时确立双方合同关系。
4、订货跟进。指订单发出后的进度检查、跟踪、联系等日常工作，目的是为防止到货延误或出现数量、质量上的差错，避免公司赔偿损失。
5、货到验收。验收后跟进材料的不良情况并且进行处理。
5、调研结果与分析。
调研结果：这次社会实践证实了我能否在恶劣的环境中依靠自己的能力去克服困难，同时，也通过亲身体验让自己更近一步的了解社会。
调研分析：采购员可以让我认识到人际关系的重要，特别是公司与工厂之间的供应和销售关系，认识到管理材料对合理的采购具有重要的作用。认识到采购材料的各方面和不同材料的采购管理。
心态的转变：学校的生活无需我们担忧某些问题，学习跟上就可以，而在工作当中就不是，要考虑如何提高工作效率，怎样处理与上级领导、同事的关系，还有在工作当中的不尽人意等事情，这些都要以一颗平常心去对待，及时的转变心态会让工作更加顺利。实习期间让我学会了有计划的做事，有了明确的计划，目标才清晰，以至于在工作中不会茫然。更重要的是这次实习也是我理论与实践的一次尝试，为为以后工作打下了基础。
6、成绩评定。
1.专业导师评语：
2.成绩（百分制）：
专业导师（签字）：
注：1、学生进入专业综合实习后需利用2-3周时间，结合专业知识背景开展企业或岗位调研，形成《**文化艺术学院专业综合实习调研报告》于9月30日前以电子邮件方式，发送给专业导师；2、专业导师根据学生调研的整个过程的各个环节及“调研结果与分析”的实习情况给出评语和成绩。