理财的调查报告（优秀19篇）

在调查报告中，我们通过收集和整理相关数据和信息，对特定问题或现象进行客观而准确的描述和解释。在下面的范文中，我们可以看到调查报告在不同领域和行业的应用，以及对实际问题的解决和改进。

理财产品调查报告

年理财调查报告

本文目录。

合理支配钱财的必修课程。而大学生，是一个特殊群体。一方面，他们尚未独立，还需父母资助完成学业;另一方面，他们处于一个特殊的年龄段，有着自己对生活的看法和强烈的消费欲望。那么我市大学生的理财水平是怎样的?他们的理财观又是如何?所以在这个暑假，我在苏州科技学院随机邀请的50名学生作了份大学生理财问卷调查。

背景知识：什么是理财?

从大学生来讲个人理财的范围包括：赚钱，用钱，存钱，借钱，省钱，护钱即保险与信托。

(一)对象：我院大学生。

(二)时间：xx年8月。

(三)方式：问卷调查形式。

1、大多数愿走理性消费路线。

就月平均生活费而言，五成大学生月生活费超500元，并且300——800元这个区间是大学生最为普遍的花费区间，即使在这个区间内，最高消费和最低消费也相差500元，表明大学生之间的消费差距不小。在饮食方面的费用最多。

从总体上看，大学生的消费观念正逐步向开放化、前卫化发展，但传统的理性消费观念仍是主流。绝大多数学生在消费时考虑最多的因素是商品或服务的质量、价钱，追求物美价廉。

2、消费也玩张扬个性。

“手机、笔记本电脑、mp3一样都不能少。”假期回来，常常会发现班里很多同学换了新手机，有些班级大约一半同学拥有笔记本电脑，大部分同学有mp3.

调查发现，一些大学生过分追求时尚和名牌，且存在攀比心理。有些为了一款流行手机或者名牌衣物，情愿节衣缩食，不惜牺牲其它必要开支，甚至向别人借钱以满足欲望。在追求物质消费的同时，他们也强调人际交往消费，主要表现在恋爱及同学间应酬的支出。他们大多承认追求情感需要物质投入，经常难以理性把握适度消费原则。

另外，许多家庭条件好的同学在消费中也玩张扬个性，爱上了高消费。

3、大学生“月光族”

调查还显示，大多数学生每月花费基本没有节余，其中50元以下节余的占81%，有200元以上节余的仅占1%。对于节余的钱，45%的同学选择休闲娱乐，选择买书的不到占十分之一。少数同学遇到超支现象，会找同学借用，从银行透支，或预支下月费用。

4、大多数人大学生理财观念淡薄，财商不高。

没有坚持记帐的习惯，大多数学生不明确到一个月的钱用在什么地方，是否合理。很少有学生选择银行储蓄，没有存款的习惯。在校大学生，由于没有足够的资金在股票、外汇、基金、债券、保险等市场上投资，并且对这方面的投资方法知之甚少，大多数人认为能做好资产保值已经很不错了。

5、新理财人异军突起。

约有90%的调查的大学生作过兼职工作，56%正在做兼职。从经济投资学来说，兼职是一项不需要预付任何资本的纯增值方式，而且几乎没有什么风险性。而且可以进一步扩充自己的财务本金，为日后的消费等方面埋下伏笔。无疑，这种新兴的大学生理财“增值”方式应该成为大学生理财过程中一个很重要的组成部分，是理财过程中的一个高级阶段。

在调查中也有同学自称为“理财达人”的。他在校园做业务代理，网上开店，趁今年股票形势好，开户成为新股民。在询问中了解到，他涉足股市并不是为了挣钱，主要是为了解投资市场，为今后的个人理财积累一些经验，投资额基本在5000至1万元，资金来源是家里人从炒股资金中抽出来额外提供的，在现在的股市行情中，已经盈利10%了。

从消费情况可以总结出，理财能力弱，理财观念薄弱在大学生中是普遍现象，而导致这一现象的原因主要有以下几个方面。

分析(一)家庭原因：许多家长始终认为，只要孩子学习好，能考上大学，就前途光明。随着独生子女的增多，家庭生活水平的迅速提高，加上经历过艰苦生活的家长们特有的“补偿”心理，往往容易造成迁就、娇惯、溺爱孩子，结果却忽略了对孩子早期理财能力的培养，表现在孩子用钱上，常常是“心太软”，甚至不惜一切代价满足孩子的过分要求。并且从小学到高中，支配钱这项工作从来都是家长一手包干的，理由是：孩子还小，不知道什么应该花什么又不该花的。如果孩子在没有问过家长的情况下，哪怕只是自主花了一毛钱，也会受到家长的训责。上大学了，离家也比较远，大学生们才开始理财，没有经验也只能跟着感觉走，别人买我也买，家庭经济好的，消费也更大更加没有节约意识。难怪有很多家长反应，孩子打电话回家的第一句话就是：要钱!一般家庭的所有收入都支付在大学生上。

分析(二)学校问题：学校在教育学生成材的同时，却没有教他们怎样理财。许多家长和教育工作者认为理财是大人的事，孩子还不适宜涉足这种事情，或者认为理财的事情孩子长大以后自己也能学会。更多的人认为，青少年时期应该是“一片净土”，孩子们的主要任务是学知识、长身体，其他的都应慢慢来。并且学校没有形成良好的学习氛围，开展的活动极少学术性强的，学生的学习兴趣不大，所以在学习上的消费不多。

分析(三)社会问题：社会上拜金主义、享乐主义思潮的泛滥，校园外不良环境(如一些歌舞厅、游戏机厅)的存在等，往往对中学生的思想有一定的腐蚀作用。现在的学校已经不再是80、90年代的象牙塔了。她和社会联系越来越紧密。学生们受到社会上铺张浪费现象的影响，学生也开始用父母的钱摆阔。学生们花钱大多没有计划性，家长给多少就花多少、看到别人买什么自己也买。只为了不让自己脱离社会。社会生活中的一切都是诱人的.,使得许多同学都想去一一尝试。但是学生毕竟还是学生，缺少经验，在途中迷失方向。

分析(四)自身原因:内因是事物变化的主要因素，大学生的分辨能力不强、自我约束力不够、缺少主见。虚荣心、攀比心强等。大学生第一次做主自己手里的钱哪些该花哪些不该花都有些盲目。一方面，他们有着旺盛的消费需求，另一方面，他们尚未获得经济上的独立，消费受到很大的制约。消费观念的超前和消费实力的滞后，都显示他们的理财能力的缺乏。

返回目录。

一、调查方法和内容。

针对大学生理财情况我们通过问卷调查的方式对西华大学各学院学生进行了随机调查，包括文科、理科、工科和艺术专业的在校本科生。本次发放问卷80份，收回68份，问卷有效率85%。调查文件采用单项选择方式来回答问题，主要包括当代大学生的月消费水平、消费来源、消费结构以及自己的理财观念和能力等几个方面。这些问卷内容从不同角度真实的反映了当代大学生的理财观和消费观。

二、调查数据分析。

具统计本次接受调查同学中男生占32人，女生占36人;而其中文科类占34人，理科类占11人;艺术类占4人，工科类占19人;大一、大二占45人，大三、大四占23人。

调查结果显示：其中月消费在300元以下的没有;300-500元的18人，占27%;500-800元的44人，占65%：800元以上的6人，占8%。消费在300-500元的同学伙食费占不到1/2，在交际费和衣饰费等方面支出较多，生活相对宽松。500元以上的学生伙食比例降低，用于其他方面费用较多，部分有享乐主义观。在学习用品、书籍方面消费占100元以上的仅有15.7%。在回答“您有花钱记账的习惯吗”时，仅有28.5%的大学生回答“有”，64.8%的大学生回答“没有”。在调查中我们了解到，大学生的主要经济来源还是家庭供给，占到被调查人数的63%，有18.2%的学生是家教、兼职或勤工俭学及贷款和奖(助)学金。

某高校网站bbs上发表“一百两百贫困户，四百五百刚够用，千儿八百是扮酷，两三千是大户。”这的确是当今大学生消费的真实写照。

三、调查结果。

根据调查显示，主要存在以下几个问题：

1、消费结构不合理。

大学生的日常消费本应以生活费用和学习费用(购买学习资料和学习用品以及各种考证)为主。而伙食费又是重中之重,然而却出现“馒头就咸菜，省钱谈恋爱”，各种服饰、化妆品，数码产品消费成为日常消费大头。除此，通讯费和网络支出费用也占了相当大的比重，成为几乎每个大学生都不可缺少的日常消费。

爱情是神圣的，但也需要强大的经济基础。一些男生为了爱一掷千金，甚至不惜负债。“馒头就咸菜，省钱谈恋爱”、“即使三天不吃饭，也得给买花送女友”已经成为一种信条，用时下流行的一句歌词可以形容为“恋爱大过天”。大学生恋爱支出主要在吃饭、零食、逛街、泡吧娱乐等方面，礼品消费是恋爱消费中绝对的“大头”，逢年过节(情人节、圣诞节等)或是俩人过生日及特殊的纪念日，恋人之间必要互送礼物，此项花费少则几十元，多则数百元，在恋爱消费中，支出较大的还有在校外租房居住，每月要支付150-200元。

除此，消费也玩张扬个性。手机、笔记本电脑、mp3一样都不能少。假期回来，常常会发现班里很多同学换了新手机，有些班级大约一半同学拥有笔记本电脑，大部分同学有mp3。调查还发现，一些大学生过分追求时尚和名牌，且存在攀比心理。有些为了一款流行手机或者名牌衣物，情愿节衣缩食，不惜牺牲其它必要开支，甚至向别人借钱以满足欲望。在追求物质消费的同时，他们也强调人际交往消费，主要表现在恋爱及同学间应酬的支出。他们大多承认追求情感需要物质投入，经常难以理性把握适度消费原则。

返回目录。

我国传统的家庭教育是不愿意让中学生接触金钱的，认为从小持币会使孩子思想受到铜臭气的不良影响。这种消极防范导致中学生缺乏经济意识，出现盲目消费，不会理财等现象。其实，作为家庭成员之一，中学生不可能不和钱打交道,试图给中学生创造一个真空的消费环境是不切合实际的。因此，中学生适当地注意增强经济意识，对健康成长十分有利，也便于提高辨别和分析能力，促进逻辑思维能力的提高。

为了让自己的孩子更好地学习和生活，大部分中学生家长都固定地给他们一些零用钱，数量从几十元到几百元不等，但每次还未到月末，同学们早已将零花钱用年完了。很多同学对“钱该怎么用”这一理财的基本问题存在着种种偏见和误解，甚至在他们“身无分文”的时候也不知道自己的钱到底花到哪里去了。

就以我们调查的初中学生为例。由于初中生年龄较小，家长一般不会给太多的零花钱。绝大多数(约占79%)的初中生每月零花钱低于50元，但也有5%的初中生每月零花钱超过100元。据调查，在同学们零花钱的支出项目中，经常购买饮食品占被调查人数的70%，位列第一，紧随其后的分别是文具，书籍，报刊杂志，磁带和光盘等。调查结果表明，多数同学存在“乱消费，理财能力差”的问题。理财意识淡薄是导致中学生理财能力差的主要原因。正如有些同学所说：“很多同学信奉‘钱是身外之物，出手要潇洒大方’;也有的人认为‘算来算去烦死人，省来省去也省不出几个钱’，还不如‘今朝有钱今朝花’。所以同学们的零用钱很大一部分都是在不正确的理财观念中被浪费掉了。家庭对孩子理财能力培养的疏漏，是造成中学生理财能力差的一个重要原因，学校对孩子的理财教育也很少涉及。

因此，家长应对中学生进行必要的理财教育。比如，培养孩子良好的消费习惯，懂得进行价格比较购物消费;家里一些有关财务问题的讨论中，不妨让孩子适当加入，了解适度消费的道理,预防，杜绝一些孩子从小自家里私下拿钱，在外随意借钱的问题。

基于以上调查的结果，我们就让同学们能养成以下良好的理财习惯提出如下建议：

第一，学会消费，懂得必要的消费规矩，形成正确地花钱算账的观念，逐步养成良好的生活习惯，比如生活中需要购买东西时，需明白哪些该买，哪些不该买，哪些买了划算。

第二，懂得钱来之不易，要正确认识钱的作用和地位，懂得钱是劳动成果，珍惜父母劳动成果，不奢侈浪费,养成勤俭节约的良好习惯。

第三，找机会参加储蓄存款，增加金融知识。如将逢年过节，过生日，长辈或亲友送的压岁钱，贺礼等进行零存整取，自己计划管理,体验理财的滋味.。

第四，掌握一些基本的投资知识。可以集邮、集币等、有机会可以学习购买基金、债券。

第五，合理利用好零用钱，用于购买学习用品，交通费，以及同学间小额募捐等。

现今世界，理财能力是一个人得以生存的不可缺少的一部分，也是素质教育不可忽视的一项重要内容。而要培养和锻炼这种能力。我们向家长和教师建议：在孩子八九岁就应当注意培养其理财意识，而到了中学是学生理财观念的形成和定型时期，家长和学校更应积极做好引导工作。

返回目录。

90后的大学生追求互联网的便利快捷，已经有很多大学生选择p2p理财。由于p2p理财门槛低、收益高、流动性好，目前，已经越来越多的大学生加入这个理财的队列。

报告通过对全国2325所高校的分析发现，在全国2500多万在校大学生中，超过35%的人在过去一年尝试了互联网理财，其中，浙江大学的学生理财成绩最好，过去一年全校仅通过蚂蚁聚宝平台的互联网理财产品，收入就高达1069万元，成全国财商最高的大学，北京大学和上海交通大学紧随其后，分列第二和第三，收入分别为847万元和577万元。

很多学生的理财，已经不是“小打小闹”，据统计，有超过1万的学生，过去一年的理财收入在4000元以上，换言之，在9月的开学季，这些90后学生仅靠自己的理财收入，就已经能够基本覆盖新学期的学费了。

对于不少90后来说，迈入大学校门，意味着自主打理财富的开始。根据蚂蚁聚宝的数据，在开学前三周时间里，共有109万大学生首次使用余额宝，开始借助互联网的方式，管理自己全年的生活费，而且越是临近开学，开通人数越多，在开学前一周，新增余额宝用户中，大学生占比达到34%，创全年最高值，大学生也成为余额宝新增用户的最大族群。

如果加上已经毕业，刚刚迈入职场的90后，那么，在这三周时间内，整个90后群体更是占据余额宝新增用户的50%以上，占比是80后的两倍，显示出90后已逐渐成长为互联网理财的主力。甚至在门槛较余额宝略高一些的定期理财平台招财宝上，也有32.6%的用户是90后，这个数高于70后用户的占比，仅次于占比44.8%的80后群体。

蚂蚁聚宝数据分析师佘振龙表示，“相比于80后，90后理财意识的建立明显来得更早一些，他们不愿意等到有足够本钱了再理财，哪怕本金较少，他们也会尝试理财;另一方面，由于移动互联网和互联网金融的大发展，理财的资金门槛、操作门槛都大大降低，这也为90后更早地接触理财提供了极大便利。”

全国范围看，浙江、上海、福建、江苏、北京五地的学生，理财观念最强，尝试互联网理财的学生占比超过40%，分列前五，北京的占比为40.7%，高于全国平均水平。值得注意的是，各省学生理财普及程度的排名和经济发展程度的排名也并不完全匹配，福建超过江苏，重庆超过广东，分列第三和第六。

数据显示，全国高校过去一年理财收入排名前十分别是浙江大学、北京大学、上海交通大学、武汉大学、四川大学、华中科技大学、清华大学、同济大学、复旦大学、南京大学。在北京，北大和清华两所高校跻身全国高校财商top10，分列第二和第七，其中北大学生过去一年互联网理财收入超过了800万，北京财商位列第三到第五的高校分别是北京航空航天大学、北京交通大学和北京邮电大学。

在外界看来，学生理财，本钱不多，理财收入也必然不高，但实际情况是，有上万的大学生仅仅通过互联网理财，就可以赚出一整个学期的学费。

有意思的是，这些学生的大数据画像显示，他们身上最显著的标签并非“富二代”，而是“高材生”。因为这些学生主要都来自一些211、985的名牌高校。

他们是如何赚到高收益的呢?一个很主流的方式就是帮父母理财。在用户调研中，一位来自上海交大的学生介绍了自己的理财方式，“爸妈给了我20万元资金用于理财，我将80%的钱用于招财宝定期理财，20%用于余额宝活期理财，平均年化收益7%，我按照年化4%的收益还给爸妈，多出的才留给自己，一年收入也有6000元，而且爸妈也不亏，这比他们存款的收入还多一些。”

佘振龙表示，“90后作为互联网的原住民，往往比自己的父母更擅长互联网理财，而不少父母也愿意信任自己的子女，甚至有意识地拨出一部分家庭资产来培养子女的理财能力。”不过，佘振龙也提醒，90后在帮助父母理财时，一定要考虑父母对于风险的承受能力，尽量将资产多元化地合理配置，基金、股票等风险较高的投资方式，在资产配置中的占比不宜超过30%。

据国内知名实名制社交网站人人网近日发起了一项xx年轻人理财调查显示，半数喜欢互联网金融理财90后表示，会拿出20%以下的可支配资金进行理财;表示会拿出20%-50%资金理财的90后超三成;另有近两成的90后表示会将50%-80%的可支配资金进行理财。

谈到理财的目的，53.9%的90后表示是为了让自己的钱保值增值;称理财是为了进行更大额消费的90后则占25.6%;表示为了锻炼自己理财能力的90后占20.5%。

调查显示，90后的理财方式比较多样化，银行定期/活期、互联网金融p2p产品、银行理财产品是他们最倾向选择的理财方式，分别占比61.5%、53.9%和38.5%。投资基金以30.8%的占比成为90后位列第四的理财选择;购买债券占比15.4%;投资股票则占7.7%。

中润互联网金融平台理财师表示，日渐丰富的互联网理财产品让90后大学生的理财意识增加，收获了理财收益带来的快乐。与此同时，不少90后大学生也开始考虑把更多闲置的钱投入线上理财中获取收益，并且还表示会尝试高风险、高收益的理财产品。90后线下理财较少，他们更多偏爱线上理财，无论是余额宝这类互联网宝宝类产品还是投资p2p平台，在90后群体中已经占据了很大一部分。

中学生理财调查报告

从大学生来讲个人理财的范围包括：赚钱，用钱，存钱，借钱，省钱，护钱即保险与信托。

一、调查的对象、时间、方式。

（一）对象：我院大学生。

（二）时间：xx年8月。

（三）方式：问卷调查形式。

二、调查情况：大多数愿走理性消费路线。

就月平均生活费而言，五成大学生月生活费超500元，并且300～800元这个区间是大学生最为普遍的花费区间，即使在这个区间内，最高消费和最低消费也相差500元，表明大学生之间的消费差距不小。在饮食方面的费用最多。

1、从总体上看，大学生的消费观念正逐步向开放化、前卫化发展，但传统的理性消费观念仍是主流。绝大多数学生在消费时考虑最多的因素是商品或服务的质量、价钱，追求物美价廉。

2、消费也玩张扬个性。

“手机、笔记本电脑、mp3一样都不能少。”假期回来，常常会发现班里很多同学换了新手机，有些班级大约一半同学拥有笔记本电脑，大部分同学有mp3。

调查发现，一些大学生过分追求时尚和名牌，且存在攀比心理。有些为了一款流行手机或者名牌衣物，情愿节衣缩食，不惜牺牲其它必要开支，甚至向别人借钱以满足欲望。在追求物质消费的同时，他们也强调人际交往消费，主要表现在恋爱及同学间应酬的支出。他们大多承认追求情感需要物质投入，经常难以理性把握适度消费原则。

另外，许多家庭条件好的同学在消费中也玩张扬个性，爱上了高消费。

3、大学生“月光族”

调查还显示，大多数学生每月花费基本没有节余，其中50元以下节余的占81%，有200元以上节余的仅占1%。对于节余的钱，45%的同学选择休闲娱乐，选择买书的不到占十分之一。少数同学遇到超支现象，会找同学借用，从银行透支，或预支下月费用。

4、大多数人大学生理财观念淡薄，财商不高。

没有坚持记帐的习惯，大多数学生不明确到一个月的钱用在什么地方，是否合理。很少有学生选择银行储蓄，没有存款的习惯。在校大学生，由于没有足够的资金在股票、外汇、基金、债券、保险等市场上投资，并且对这方面的投资方法知之甚少，大多数人认为能做好资产保值已经很不错了。

5、新理财人异军突起。

约有90%的调查的大学生作过兼职工作，56%正在做兼职。从经济投资学来说，兼职是一项不需要预付任何资本的纯增值方式，而且几乎没有什么风险性。而且可以进一步扩充自己的财务本金，为日后的消费等方面埋下伏笔。无疑，这种新兴的大学生理财“增值”方式应该成为大学生理财过程中一个很重要的组成部分，是理财过程中的一个高级阶段。

在调查中也有同学自称为“理财达人”的。他在校园做业务代理，网上开店，趁今年股票形势好，开户成为新股民。在询问中了解到，他涉足股市并不是为了挣钱，主要是为了解投资市场，为今后的个人理财积累一些经验，投资额基本在5000至1万元，资金来源是家里人从炒股资金中抽出来额外提供的，在现在的股市行情中，已经盈利10%了。

三、原因分析。

从消费情况可以总结出，理财能力弱，理财观念薄弱在大学生中是普遍现象，而导致这一现象的原因主要有以下方面。

分析家庭原因：许多家长始终认为，只要孩子学习好，能考上大学，就前途光明。随着独生子女的增多，家庭生活水平的迅速提高，加上经历过艰苦生活的家长们特有的“补偿”心理，往往容易造成迁就、娇惯、溺爱孩子，结果却忽略了对孩子早期理财能力的培养，表现在孩子用钱上，常常是“心太软”，甚至不惜一切代价满足孩子的过分要求。

并且从小学到高中，支配钱这项工作从来都是家长一手包干的，理由是：孩子还小，不知道什么应该花什么又不该花的。如果孩子在没有问过家长的情况下，哪怕只是自主花了一毛钱，也会受到家长的训责。上大学了，离家也比较远，大学生们才开始理财，没有经验也只能跟着感觉走，别人买我也买，家庭经济好的，消费也更大更加没有节约意识。难怪有很多家长反应，孩子打电话回家的第一句话就是：要钱！一般家庭的所有收入都支付在大学生上。

大学生理财调查报告

90后的大学生追求互联网的便利快捷，已经有很多大学生选择p2p理财。由于p2p理财门槛低、收益高、流动性好，目前，已经越来越多的大学生加入这个理财的队列。

报告通过对全国2325所高校的分析发现，在全国2500多万在校大学生中，超过35%的人在过去一年尝试了互联网理财，其中，浙江大学的学生理财成绩最好，过去一年全校仅通过蚂蚁聚宝平台的互联网理财产品，收入就高达1069万元，成全国财商最高的大学，北京大学和上海交通大学紧随其后，分列第二和第三，收入分别为847万元和577万元。

很多学生的理财，已经不是“小打小闹”，据统计，有超过1万的学生，过去一年的理财收入在4000元以上，换言之，在9月的开学季，这些90后学生仅靠自己的理财收入，就已经能够基本覆盖新学期的学费了。

对于不少90后来说，迈入大学校门，意味着自主打理财富的开始。根据蚂蚁聚宝的数据，在开学前三周时间里，共有109万大学生首次使用余额宝，开始借助互联网的方式，管理自己全年的生活费，而且越是临近开学，开通人数越多，在开学前一周，新增余额宝用户中，大学生占比达到34%，创全年最高值，大学生也成为余额宝新增用户的最大族群。

如果加上已经毕业，刚刚迈入职场的90后，那么，在这三周时间内，整个90后群体更是占据余额宝新增用户的50%以上，占比是80后的两倍，显示出90后已逐渐成长为互联网理财的主力。甚至在门槛较余额宝略高一些的定期理财平台招财宝上，也有32.6%的用户是90后，这个数字高于70后用户的占比，仅次于占比44.8%的80后群体。

蚂蚁聚宝数据分析师佘振龙表示，“相比于80后，90后理财意识的建立明显来得更早一些，他们不愿意等到有足够本钱了再理财，哪怕本金较少，他们也会尝试理财;另一方面，由于移动互联网和互联网金融的大发展，理财的资金门槛、操作门槛都大大降低，这也为90后更早地接触理财提供了极大便利。”

全国范围看，浙江、上海、福建、江苏、北京五地的学生，理财观念最强，尝试互联网理财的学生占比超过40%，分列前五，北京的占比为40.7%，高于全国平均水平。值得注意的是，各省学生理财普及程度的排名和经济发展程度的排名也并不完全匹配，福建超过江苏，重庆超过广东，分列第三和第六。

数据显示，全国高校过去一年理财收入排名前十分别是浙江大学、北京大学、上海交通大学、武汉大学、四川大学、华中科技大学、清华大学、同济大学、复旦大学、南京大学。在北京，北大和清华两所高校跻身全国高校财商top10，分列第二和第七，其中北大学生过去一年互联网理财收入超过了800万，北京财商位列第三到第五的高校分别是北京航空航天大学、北京交通大学和北京邮电大学。

在外界看来，学生理财，本钱不多，理财收入也必然不高，但实际情况是，有上万的大学生仅仅通过互联网理财，就可以赚出一整个学期的学费。

有意思的是，这些学生的大数据画像显示，他们身上最显著的标签并非“富二代”，而是“高材生”。因为这些学生主要都来自一些211、985的名牌高校。

他们是如何赚到高收益的呢?一个很主流的方式就是帮父母理财。在用户调研中，一位来自上海交大的学生介绍了自己的理财方式，“爸妈给了我20万元资金用于理财，我将80%的钱用于招财宝定期理财，20%用于余额宝活期理财，平均年化收益7%，我按照年化4%的收益还给爸妈，多出的才留给自己，一年收入也有6000元，而且爸妈也不亏，这比他们存款的收入还多一些。”

佘振龙表示，“90后作为互联网的原住民，往往比自己的父母更擅长互联网理财，而不少父母也愿意信任自己的子女，甚至有意识地拨出一部分家庭资产来培养子女的理财能力。”不过，佘振龙也提醒，90后在帮助父母理财时，一定要考虑父母对于风险的承受能力，尽量将资产多元化地合理配置，基金、股票等风险较高的投资方式，在资产配置中的占比不宜超过30%。

据国内知名实名制社交网站人人网近日发起了一项20xx年轻人理财调查显示，半数喜欢互联网金融理财90后表示，会拿出20%以下的可支配资金进行理财;表示会拿出20%-50%资金理财的90后超三成;另有近两成的90后表示会将50%-80%的可支配资金进行理财。

谈到理财的目的，53.9%的90后表示是为了让自己的钱保值增值;称理财是为了进行更大额消费的90后则占25.6%;表示为了锻炼自己理财能力的90后占20.5%。

调查显示，90后的理财方式比较多样化，银行定期/活期、互联网金融p2p产品、银行理财产品是他们最倾向选择的理财方式，分别占比61.5%、53.9%和38.5%。投资基金以30.8%的占比成为90后位列第四的理财选择;购买债券占比15.4%;投资股票则占7.7%。

中润互联网金融平台理财师表示，日渐丰富的互联网理财产品让90后大学生的理财意识增加，收获了理财收益带来的快乐。与此同时，不少90后大学生也开始考虑把更多闲置的钱投入线上理财中获取收益，并且还表示会尝试高风险、高收益的理财产品。90后线下理财较少，他们更多偏爱线上理财，无论是余额宝这类互联网宝宝类产品还是投资p2p平台，在90后群体中已经占据了很大一部分。

大学生理财实践调查报告

为了了解在校大学生的对于目前市面上的理财产品的需求情况，熟悉大学生的理财理念，我们组织了这次问卷调查。

1。调查时间：2017年4月1日——2017年4月3日。

2。调查对象：在校大学生。

3。报告完成时间：2017年4月3日。

此次研究的数据及相关资料主要通过问卷调查的方法取得，在研究方法上主要采用定量分析与定性分析相结合的.方法。

1。抽样的方法。

此次调查采用随机抽样方法。

2。问卷的设计。

问卷由8个问题构成，主要涉及大学生生活费是否够用，剩余的钱如何分配，有没有理财观念，是否了解诸葛理财等问题。

1。数据结果分析。

（1）大学生一般没有剩余的钱，有55%的人没有剩余的钱，甚至还不够花。30%会剩余一部分钱留下当下个月生活费。15%的大学生会留有钱做部分投资。

（2）大部分大学生没有理财观念，也对理财不感兴趣。意识较浅薄。

（3）在此次的调查对象中，有21人已经注册了诸葛理财占总人数的40%。当然我本人也参与了投票。

2。发现的问题分析。

（1）大学生对诸葛理财缺乏深度认识。诸葛理财作为一种新型的理财方式，首先需要被人们认识及了解。只有对诸葛理财有一定的了解以后，人们才会去考虑是否使用诸葛理财。很多人因为不知道什么是诸葛理财、怎么使用诸葛理财及诸葛理财的用处等方面，对诸葛理财持待定或否定的态度，这一定程度上减少了用户对诸葛理财的使用，并制约了其未来发展。

（2）大学生缺乏理财知识。大部分的人在会将一部分闲钱放置在银行卡里面，但真正想利用起来这看似不起眼的闲置资金的人却很少。有的人认为没必要浪费时间和精力在这上面。

（3）人们对诸葛理财缺乏安全感。诸葛理财使用率不高的主要原因在于人们受其安全方面的影响。人们考虑安全问题主要有两个方面，第一是诸葛理财的投资风险，人们想确定投资后会不会亏损;第二是诸葛理财账号受木马、病毒等原因被盗账号的安全问题，人们关心的是被盗账号后在诸葛理财丢失的资金能否追回或有人担保。这两个问题在被解决之前，诸葛理财不能给人们带来安全感。

（4）诸葛理财方式过于单一。因为诸葛理财在20xx年7月刚推出，所以在功能等方面还不够完善。让人们在对资金进行投资理财时，没有更多的选择方面。从这一点上，诸葛理财做的不够到位，不同的客户群体对资金理财的要求也不一样，单一的投资方式让用户没有选择的机会，很容易造成现有用户的流失及影响有投资意向的用户。

1。倡导理财，帮助养成理财习惯。

首先可以通过各种网络手段，在互联网上发起活动，主题定位在理财上。例如，可以将"你认为哪种理财方式好"这个话题加入在微博的话题讨论中去，让网民参与其中，讨论彼此对理财的看法，从而引导大家关注理财;另外，目前app应用受大多数人的青睐，许多人花在手机上的时间远大于电脑，我们可以设计诸葛理财的app应用，来帮助用户设计理财方案，记录理财过程，来慢慢养成理财习惯。让更所的人注意到理财的重要性，也帮助别人养成合理理财的良好习惯，对自己的未来认识有好的规划，创造更多的财富。

2。加大诸葛理财宣传力度，普及使用知识。

为了让更多的人更深入、全面地认识了解诸葛理财，并知道怎样使用诸葛理财。应加大对诸葛理财的宣传，在网络各个角落，论坛、新闻资讯、网购页面等处宣传诸葛理财，从而慢慢发现诸葛理财的价值所在，并最终成为诸葛理财用户。具体方案可以如下：首先通过报纸、电视等方面的广告形式大力推广宣传诸葛理财，让更多的人听说了解诸葛理财;其次可以制作视频讲解诸葛理财的使用方法及步骤，让各类人群全面地了解如何使用诸葛理财;最后在诸葛理财页面增加各类问题咨询，帮助用户解决使用过程中遇到的问题。

通过此次活动，激发了我的积极性和主动性，让我对此次活动产生了极大的兴趣，对大学生理财有了初步认识。也对自己的理财做了相对的规划。也对诸葛理财有了初步的认识和了解，对其有了兴趣。

大学生理财调查报告

合理支配钱财的必修课程。而大学生，是一个特殊群体。一方面，他们尚未独立，还需父母资助完成学业；另一方面，他们处于一个特殊的年龄段，有着自己对生活的看法和强烈的消费欲望。那么我市大学生的理财水平是怎样的？他们的理财观又是如何？所以在这个暑假，我在苏州科技学院随机邀请的50名学生作了份大学生理财问卷调查。

背景知识：什么是理财？

从大学生来讲个人理财的范围包括：赚钱，用钱，存钱，借钱，省钱，护钱即保险与信托。

（一）对象：我院大学生

（二）时间：xx年8月

（三）方式：问卷调查形式

从消费情况可以总结出，理财能力弱，理财观念薄弱在大学生中是普遍现象，而导致这一现象的原因主要有以下几个方面。

分析（一）家庭原因：

许多家长始终认为，只要孩子学习好，能考上大学，就前途光明。随着独生子女的增多，家庭生活水平的迅速提高，加上经历过艰苦生活的家长们特有的“补偿”心理，往往容易造成迁就、娇惯、溺爱孩子，结果却忽略了对孩子早期理财能力的培养，表现在孩子用钱上，常常是“心太软”，甚至不惜一切代价满足孩子的过分要求。并且从小学到高中，支配钱这项工作从来都是家长一手包干的，理由是：孩子还小，不知道什么应该花什么又不该花的。如果孩子在没有问过家长的情况下，哪怕只是自主花了一毛钱，也会受到家长的训责。上大学了，离家也比较远，大学生们才开始理财，没有经验也只能跟着感觉走，别人买我也买，家庭经济好的，消费也更大更加没有节约意识。难怪有很多家长反应，孩子打电话回家的第一句话就是：要钱！一般家庭的所有收入都支付在大学生上。

分析（二）学校问题：

学校在教育学生成材的同时，却没有教他们怎样理财。许多家长和教育工作者认为理财是大人的事，孩子还不适宜涉足这种事情，或者认为理财的事情孩子长大以后自己也能学会。更多的人认为，青少年时期应该是“一片净土”，孩子们的主要任务是学知识、长身体，其他的都应慢慢来。并且学校没有形成良好的学习氛围，开展的活动极少学术性强的，学生的学习兴趣不大，所以在学习上的消费不多。

分析（三）社会问题：

社会上拜金主义、享乐主义思潮的泛滥，校园外不良环境(如一些歌舞厅、游戏机厅)的存在等，往往对中学生的思想有一定的腐蚀作用。现在的学校已经不再是80、90年代的象牙塔了。她和社会联系越来越紧密。学生们受到社会上铺张浪费现象的影响，学生也开始用父母的钱摆阔。学生们花钱大多没有计划性，家长给多少就花多少、看到别人买什么自己也买。只为了不让自己脱离社会。社会生活中的一切都是诱人的,使得许多同学都想去一一尝试。但是学生毕竟还是学生，缺少经验，在途中迷失方向。

分析（四）自身原因:

内因是事物变化的主要因素，大学生的分辨能力不强、自我约束力不够、缺少主见。虚荣心、攀比心强等。大学生第一次做主自己手里的钱哪些该花哪些不该花都有些盲目。一方面，他们有着旺盛的消费需求，另一方面，他们尚未获得经济上的独立，消费受到很大的制约。消费观念的超前和消费实力的滞后，都显示他们的理财能力的缺乏。

大学生理财调查报告11

90后的大学生追求互联网的便利快捷，已经有很多大学生选择p2p理财。由于p2p理财门槛低、收益高、流动性好，目前，已经越来越多的大学生加入这个理财的队列。

报告通过对全国2325所高校的分析发现，在全国2500多万在校大学生中，超过35%的人在过去一年尝试了互联网理财，其中，浙江大学的学生理财成绩最好，过去一年全校仅通过蚂蚁聚宝平台的互联网理财产品，收入就高达1069万元，成全国财商最高的大学，北京大学和上海交通大学紧随其后，分列第二和第三，收入分别为847万元和577万元。

很多学生的理财，已经不是“小打小闹”，据统计，有超过1万的学生，过去一年的理财收入在4000元以上，换言之，在9月的开学季，这些90后学生仅靠自己的理财收入，就已经能够基本覆盖新学期的学费了。

对于不少90后来说，迈入大学校门，意味着自主打理财富的'开始。根据蚂蚁聚宝的数据，在开学前三周时间里，共有109万大学生首次使用余额宝，开始借助互联网的方式，管理自己全年的生活费，而且越是临近开学，开通人数越多，在开学前一周，新增余额宝用户中，大学生占比达到34%，创全年最高值，大学生也成为余额宝新增用户的最大族群。

如果加上已经毕业，刚刚迈入职场的90后，那么，在这三周时间内，整个90后群体更是占据余额宝新增用户的50%以上，占比是80后的两倍，显示出90后已逐渐成长为互联网理财的主力。甚至在门槛较余额宝略高一些的定期理财平台招财宝上，也有32.6%的用户是90后，这个数字高于70后用户的占比，仅次于占比44.8%的80后群体。

蚂蚁聚宝数据分析师佘振龙表示，“相比于80后，90后理财意识的建立明显来得更早一些，他们不愿意等到有足够本钱了再理财，哪怕本金较少，他们也会尝试理财;另一方面，由于移动互联网和互联网金融的大发展，理财的资金门槛、操作门槛都大大降低，这也为90后更早地接触理财提供了极大便利。”

全国范围看，浙江、上海、福建、江苏、北京五地的学生，理财观念最强，尝试互联网理财的学生占比超过40%，分列前五，北京的占比为40.7%，高于全国平均水平。值得注意的是，各省学生理财普及程度的排名和经济发展程度的排名也并不完全匹配，福建超过江苏，重庆超过广东，分列第三和第六。

数据显示，全国高校过去一年理财收入排名前十分别是浙江大学、北京大学、上海交通大学、武汉大学、四川大学、华中科技大学、清华大学、同济大学、复旦大学、南京大学。在北京，北大和清华两所高校跻身全国高校财商top10，分列第二和第七，其中北大学生过去一年互联网理财收入超过了800万，北京财商位列第三到第五的高校分别是北京航空航天大学、北京交通大学和北京邮电大学。

在外界看来，学生理财，本钱不多，理财收入也必然不高，但实际情况是，有上万的大学生仅仅通过互联网理财，就可以赚出一整个学期的学费。

有意思的是，这些学生的大数据画像显示，他们身上最显著的标签并非“富二代”，而是“高材生”。因为这些学生主要都来自一些211、985的名牌高校。

他们是如何赚到高收益的呢?一个很主流的方式就是帮父母理财。在用户调研中，一位来自上海交大的学生介绍了自己的理财方式，“爸妈给了我20万元资金用于理财，我将80%的钱用于招财宝定期理财，20%用于余额宝活期理财，平均年化收益7%，我按照年化4%的收益还给爸妈，多出的才留给自己，一年收入也有6000元，而且爸妈也不亏，这比他们存款的收入还多一些。”

佘振龙表示，“90后作为互联网的原住民，往往比自己的父母更擅长互联网理财，而不少父母也愿意信任自己的子女，甚至有意识地拨出一部分家庭资产来培养子女的理财能力。”不过，佘振龙也提醒，90后在帮助父母理财时，一定要考虑父母对于风险的承受能力，尽量将资产多元化地合理配置，基金、股票等风险较高的投资方式，在资产配置中的占比不宜超过30%。

据国内知名实名制社交网站人人网近日发起了一项20xx年轻人理财调查显示，半数喜欢互联网金融理财90后表示，会拿出20%以下的可支配资金进行理财;表示会拿出20%-50%资金理财的90后超三成;另有近两成的90后表示会将50%-80%的可支配资金进行理财。

谈到理财的目的，53.9%的90后表示是为了让自己的钱保值增值;称理财是为了进行更大额消费的90后则占25.6%;表示为了锻炼自己理财能力的90后占20.5%。

调查显示，90后的理财方式比较多样化，银行定期/活期、互联网金融p2p产品、银行理财产品是他们最倾向选择的理财方式，分别占比61.5%、53.9%和38.5%。投资基金以30.8%的占比成为90后位列第四的理财选择;购买债券占比15.4%;投资股票则占7.7%。

中润互联网金融平台理财师表示，日渐丰富的互联网理财产品让90后大学生的理财意识增加，收获了理财收益带来的快乐。与此同时，不少90后大学生也开始考虑把更多闲置的钱投入线上理财中获取收益，并且还表示会尝试高风险、高收益的理财产品。90后线下理财较少，他们更多偏爱线上理财，无论是余额宝这类互联网宝宝类产品还是投资p2p平台，在90后群体中已经占据了很大一部分。

大学生理财调查报告

随着中国经济快速发展，理财观念渐渐深入人心，而对于准备踏入社会的大学生而言，更显得尤为重要。但我国高等教育发展迅速的同时，大学生的理财教育相对滞后，已不能适应我国经济发展的要求。21世纪的大学生不应该仅仅只有“智商”，还应该具备一定的“财”商。在大学时代就应该养成良好的理财习惯，为自己的现在和将来精打细算,这样对于以后走向社会收益巨大。

前言：告别中学时代，迈进大学校门，人生的历程翻开了新的一页，人生的道路跨入了新的阶段。莘莘学子满怀希望和憧憬：人生理想将在这里确立，未来的发展将在这里奠基，美好生活将在这里开始。面对崭新的学习环境，面对突变的生活环境，跨入大学的学子们即会充满好奇和兴奋，也容易遇到许多不适和困惑。那么，如何更好管好你的物质财富，用好你的每一分钱——这是每个当代大学生面临的首要问题。

理财对一个人的一生影响十分巨大，通过个人理财有腰缠万贯的毕竟是少数，但是通过理财从而实现财富积累、实现自身价值和投资目标，是可以实现的。尤其是我们大学生，毕业后马上就要就业、买房、结婚、生子以及一系列事情等着我们处理、规划，没有科学、合理的理财，我们的生活肯定会受到或多或少的影响。管好你的每一分钱，能让你在有限的物质财富下享受生活的无穷乐趣。做到钱能生钱，就能让你在有限的物质财富下享受人生无穷的欲望满足。

此次调查采用问卷调查的方式展开，结合相关数据资料，做了初步的分析和探讨。

大学生作为一个特殊的消费群体,在当前的经济生活,尤其是在改善消费结构方面有着举足轻重的作用。同时大学生的消费现状和理财现状在一定程度上折射出当前大学生的生活状态和价值取向。因此为了调查大学生在当前经济环境下的理财状况，我们决定对部分大学生进行一次理财的调研，弄清大学生的理财现状，理财的重要性与总结理财的方法。

针对大学生理财情况我们通过问卷调查的方式对我学各学院学生进行了随机调查，包括文科、理科、工科的在校本科生。本次发放问卷50份，收回41份，问卷有效率82%。调查文件采用单项选择方式来回答问题，主要包括当代大学生的月消费水平、消费来源、消费结构以及自己的理财观念和能力等几个方面。这些问卷内容从不同角度真实的反映了当代大学生的理财观和消费观。

（一）、学生一个月的可支配费用较高且集中

当前的消费市场中，大学生作为一个特殊的消费群体生受到越来越大的关注。由于大学生年龄较轻，群体较特别，他们有着不同于社会其他消费群体的消费心理和行为。大学生大多尚未获得经济上的独立，消费受到很大的制约。因此对于大学生一个月的可支配费用，调查表明，一个月可支配费用为700~1000元和1000~元的都占%，在调查中占了较高的比重，显示了大学生一个月的可支配费用较为集中，大部分城市里的大学生经济条件还是挺好的。而500~700元、500元以下和1500元以上的占少部分。由此可见大学生可支配的费用还是较高的。

（二）、大学生可支配费用主要来源父母给的生活费，依靠理财渠道占少数

因此 调查表明，九成以上的大学生的可支配费用主要来源于父母给的生活费，这种情况是当代中国大学生的普遍情况。一般情况下，父母每个月会给固定的生活费，学生可以依据自己的需求，合理规划这笔生活费。生活费由盈余固然是好事，而当生活费不够的时候，学生大多选择向父母再要适当的生活费，父母也大多愿意支付。，每个月的生活费还有很有弹性的，学生可以综合评估自己的消费能力，对生活资金进行合理理财。另外有%的大学生通过做家教等兼职赚取可支配费用。据调查表明，大学生做兼职的目的主要是增长社会经验，其次才是经济方面的原因，大部分学生认为做兼职可以赚点外快，减轻父母的负担，尽早经济独立。而有%的大学生依靠奖学金分摊可支配费用。对于家庭条件一般或不太好的学生，奖学金是生活费的重要来源。可前提条件是，在成绩允许的条件下。因此，部分学生在情况允许下，都会积极努力争取奖学金，减少家里的开销。最后仅有%和%的大学生分别通过做股票或基金投资和寻找商机做些简单生意。大部分学生的理财意识还是较为薄弱，他们大多不懂如何更好的理财投资。因此，加强大学生的理财意识箭在弦上。

（三）、男女消费存在一定差异

调查显示，消费的主要组成部分以生活费用和购买学习资料、用品为主。而在生活费用中，饮食费用由市重中之重。无论是男、女个人饮食都占了较大的比重分别为%和%。但男女消费支出仍然存在一定差异。就男性而言，聚会和外出游玩占的比重高达%和%。聚会和外出游玩成了男生每个月的必要消费项目，玩乐，享受生活等成了男生消费的主要原因。就女生而言，女生的消费支出主要是外出购物、购买生活日用品和购买书籍和学习用品，各占%、%和%（如图1）。购物是女人的天性，在此调查中一览无余。大部分女大学生在购物上花的费用远远超过饮食费用，甚至有的女生为了一套名牌化妆品和一件名牌衣服选择节衣缩食。而对于消费原因此项，七成以上男生认为和朋友出去，出于自己“大方”心理为主要原因。而没什么特殊原因，只是突然想买了、出于和别人攀比和出于某种习惯成为女性消费的主要原因（如图2）。这表明，女生消费过程中存在许多不理性的成分。且女生相对于男生而言，更容易存在攀比心理。由此看出，由于性别的差异导致了消费观念与消费习惯的差异。

（四）、理性消费是主流

价格、质量、潮流是吸引大学生消费的主要因素。从调查结果来看，讲求实际、注重质量仍是当前大学生主要的消费观念。据了解，在购买商品时，大学生们首先考虑的因素是价格和质量。由于消费能力有限，大学生们再花钱是往往十分谨慎，力求“花的值”，他们会尽量搜索那些物美价廉的商品。无论是在校内还是在校外，当今大学生的各种社会活动都较以前增多，加上城市生活氛围、开始谈恋爱等诸多因素的影响，他们比较注重自己的形象，追求品位和档次，虽然不一定买品牌，但质量显然是他们非常关注的内容。

（一）、自我约束力差，经济独立意识较差

进入大学之后,几乎每个大学生都摆脱了对父母的依赖,开始独立生活,由于缺乏父母在身边时的有效的约束,大学生在消费上往往是随心所欲,盲目消费,在不知不觉中出现了透支,这样就必然导致了大学生活“上半月滋润,下半月狼狈”现象的出现,甚至影响了他们的正常学业和生活。据了解，大学生寻找家教等兼职，大部分的目的在于增长社会经验，而并非为了“帮补家用”。他们大多认为做兼职，可以多赚点外快，使每月的生活费有所增加，在购物或游玩时花钱可以花得更潇洒，更理所当然。当然，也有不少学生为了一次向往已久的旅行或心仪的手机，把兼职所赚的钱一点一滴的存起来，但毕竟这只占少部分。通常存钱的时间越长，期间越有可能把钱用在别的方面。显然，大学生这方面的意识极为薄弱。

（二）、没有严格的计划

没有严格的计划,再多地财富如果不加以计划,到最后也会变的贫困潦倒。养成计划的习惯对我们来说相当重要。而据调查，平常没有记账习惯和有记账和编制预算的习惯，但并没有认真地按预算执行所占的比例旗鼓相当，而有记账习惯且每月实际支出基本与预算一致所占比例显得少之又少（如下表）

显然，大学生并没有对生活费进行严格的计划和安排的。如何对生活费进行合理规划，对当代大学生显得尤为重要。养成计划的习惯会发现自己的生活更有条理,你不会再为钱而烦恼。

（三）、理财观念淡薄，理财理念缺失

在问卷中问及对理财的认识时，很多同学表示陌生。当问及对每个月的收支情况是怎样的熟悉程度，大多同学都是对每月支出无计划，但也比较比较清楚或者心里大概有个数。而对于每个月支出有计划，有编制，十分清楚只占少数而当问及每个月的生活费情况时，大部分同学都坦然承认自己的消费已经超出计划范围或仅仅刚好，略有剩余的同学表示每月有盈余。

很多大学生不知道何为理财，当然也就不懂得如何进行合理的理财了。对没有固定收入的大学生来说，对“理财”的理解，不能仅仅局限在对已经拥有的资产的使用上，而是如何更合理的消费和管理自己的资产。理财的目的在于学会使用钱财,从而提高生活质量和品位。一般来说,大学时代是理财的起步阶段,也是学习理财的黄金时期。在此阶段,如果能够养成一些较好的理财习惯,掌握一些必需的理财常识,往往可以受益终生。

原因分析：

从消费情况可以总结出，理财能力弱，理财观念薄弱在大学生中是普遍现象，而导致这一现象的原因主要有以下几个方面。

（一）家庭原因

许多家长始终认为，只要孩子学习好，能考上大学，就前途光明。随着独生子女的增多，家庭生活水平的迅速提高，加上经历过艰苦生活的家长们特有的“补偿”心理，往往容易造成迁就、娇惯、溺爱孩子，结果却忽略了对孩子早期理财能力的培养，表现在孩子用钱上，常常是“心太软”，甚至不惜一切代价满足孩子的过分要求。并且从小学到高中，支配钱这项工作从来都是家长一手包干的，理由是：孩子还小，不知道什么应该花什么又不该花的。如果孩子在没有问过家长的情况下，哪怕只是自主花了一毛钱，也会受到家长的训责。上大学了，离家也比较远，大学生们才开始理财，没有经验也只能跟着感觉走，别人买我也买，家庭经济好的，消费也更大更加没有节约意识。难怪有很多家长反应，孩子打电话回家的第一句话就是：要钱！一般家庭的所有收入都支付在大学生上。

（二）学校问题

学校在教育学生成材的同时，却没有教他们怎样理财。许多家长和教育工作者认为理财是大人的事，孩子还不适宜涉足这种事情，或者认为理财的事情孩子长大以后自己也能学会。更多的人认为，青少年时期应该是“一片净土”，孩子们的主要任务是学知识、长身体，其他的都应慢慢来。并且学校没有形成良好的学习氛围，开展的活动极少学术性强的，学生的学习兴趣不大，所以在学习上的消费不多。

（三）社会问题

社会上拜金主义、享乐主义思潮的泛滥，校园外不良环境(如一些歌舞厅、游戏机厅)的存在等，往往对中学生的思想有一定的腐蚀作用。现在的学校已经不再是80、90年代的象牙塔了。她和社会联系越来越紧密。学生们受到社会上铺张浪费现象的影响，学生也开始用父母的钱摆阔。学生们花钱大多没有计划性，家长给多少就花多少、看到别人买什么自己也买。只为了不让自己脱离社会。社会生活中的一切都是诱人的,使得许多同学都想去一一尝试。但是学生毕竟还是学生，缺少经验，在途中迷失方向。

（四）自身原因

内因是事物变化的主要因素，大学生的分辨能力不强、自我约束力不够、缺少主见。虚荣心、攀比心强等。大学生第一次做主自己手里的钱哪些该花哪些不该花都有些盲目。一方面，他们有着旺盛的消费需求，另一方面，他们尚未获得经济上的独立，消费受到很大的制约。消费观念的超前和消费实力的滞后，都显示他们的理财能力的缺乏。

（一）、学会记账，明确资金的流动情况

的计划，每月编制“预算”，严格按预算执行。而月末作一次“小结”，将实际消费和计划进行核对，弄清楚超支和节约情况，以区别哪些是必要支出，哪些是可控支出，以便调整下月的计划，但不要将所有的收入都列入计划，整个计划应留有一定的余地。争取合理分配生活费用，将生活费用按所需分成若干部分，留一部分作课外学习辅导，留一部分作后备资金。

（二）、学会合理的消费，提高自我约束力

理财并不等于只知道存钱，也要学会合理的消费。学会花钱，不光要学会计划，同时也要学会花钱的技巧。对大学生来说，手头的资金本来就不多，更要注意。首先，要学会自我克制。要知道这世上并非所有的愿望都能立即满足的，所以花钱时要做到心中有数，不要盲目购买，不要被所谓的“打折”、“促销”所左右，时刻提醒自己：这个东西是否一定要购买，是否经常会使用，以防冲动购买。其次，要学会讲价，现在的商品市场，在很多情况下都有很大的讲价空间，不要为了面子而不讲价，讲价的结果能直接减少你的支出，为你省钱。

（三）、利用简单的投资工具，实现对理财的操纵

首先，学生可以选择定期存款为实现理财操纵的第一步。存钱不在乎多少,关键是养成一种储蓄的习惯,必要的储蓄是我们以后生活的保障。学生可以开一个个人储蓄账户，采用跟银行约定的零存整取的方式，每月定期从生活费中拿出几十元存入银行，或者将每个月用剩的钱全部存入银行，这样一学期下来也有百来元的结余。这种零存整取的方式对学生存钱有一定约束力，也有利于养成节俭的好习惯。再者，现在越来越多的大学生正在加入炒股的行列，学生也可以选择投资股票来实现理财计划的实现。但众所周知，股票高收益，高风险并存，是一把双刃剑。因此，建议大学生适度的投资股票。

（四）、学校应当开放理财教育，增强学生理财意识

理财不仅仅是大学生自己的事情，学校也应该为大学生开展理财教育活动，培养大学生理财理念。据问卷调查的结果看，学生通过学校的专题讲座了解理财知识的仅占两成左右学生一般是通过各种媒体和银行的宣传了解相关理财知识。而另一项调查也显示，超过半数的学生对学校里关于个人财务管理知识的讲座有兴趣，并且会去听。既然如此，学校可增加对理财课程的开放，让更多的学生可以系统的学习理财知识。最重要的是学校作为大学生一个重要的消费环境，正是培养大学生正确的理财意识的社会环境。这包括两个方面：一个是校园外的环境；另一个是校园内的环境。因此，一方面我们应该净化校园外的环境，尽量避免社会上不良的社会风气对大学生的腐蚀，将那些社会上高消费的宣传坚决挡在校园之外，其影响降到最低。与此同时倡导理财理念，在学校，政府与相关公关部门的协助下，树立正确的理财观念。另一方面,应最大限度的净化校园内环境。我们应该大力营造和谐的校园文化，提倡勤俭节约，反对奢侈浪费。

从调查结果分析我们可以看出在大学生消费中还存在着很大的问题,大学生的消费没有一个正确的方向,哪些可以提倡.哪些要坚决杜绝.都还不清楚.总体上说大学生的消费还处于一个成长健全的时期。理财是一辈子的事，对于没有收入来源（大多数依靠父母提供）的大学生来说，大学阶段的财商培养只是日常的训练和比赛前的演练，而不是看重输赢结果的比赛。所以，多数人只要有树立一定的理财意识、掌握一定的理财知识、经历一定的理财实践，等到今后走出校园，与普通人相比，一定会表现出高人一筹的财商来。

综合以上分析，我们不难发现，当代大学生的消费心理总体上处于成长健全期，而相比之下，大学生的理财意识还仅仅处于起步阶段。而大学生作为一个特殊的群体，大学期间又是一个学会理财的黄金时期，大学生应当趁早了解相关的理财知识，养成一种理财的习惯，树立理财的意识。结合自身的消费情况，综合各方面的因素，详细的编制自己的理财计划，并努力将其实现，显得迫在眉睫。同时，在学校等教育机构应当开设理财课程，帮助学生实现理财计划的实现。作为一名大学生，应当尽早做好理财规划以面对未来漫长的人生道路。

大学生理财调查报告

合理支配钱财的必修课程。而大学生，是一个特殊群体。一方面，他们尚未独立，还需父母资助完成学业；另一方面，他们处于一个特殊的年龄段，有着自己对生活的看法和强烈的消费欲望。那么我市大学生的理财水平是怎样的？他们的理财观又是如何？所以在这个暑假，我在苏州科技学院随机邀请的50名学生作了份大学生理财问卷调查。

背景知识：什么是理财？

从大学生来讲个人理财的范围包括：赚钱，用钱，存钱，借钱，省钱，护钱即保险与信托。

（一）对象：我院大学生

（二）时间：xx年8月

（三）方式：问卷调查形式

1、大多数愿走理性消费路线

就月平均生活费而言，五成大学生月生活费超500元，并且300～800元这个区间是大学生最为普遍的花费区间，即使在这个区间内，最高消费和最低消费也相差500元，表明大学生之间的消费差距不小。在饮食方面的费用最多。

从总体上看，大学生的消费观念正逐步向开放化、前卫化发展，但传统的理性消费观念仍是主流。绝大多数学生在消费时考虑最多的因素是商品或服务的质量、价钱，追求物美价廉。

2、消费也玩张扬个性

“手机、笔记本电脑、mp3一样都不能少。”假期回来，常常会发现班里很多同学换了新手机，有些班级大约一半同学拥有笔记本电脑，大部分同学有mp3。

调查发现，一些大学生过分追求时尚和名牌，且存在攀比心理。有些为了一款流行手机或者名牌衣物，情愿节衣缩食，不惜牺牲其它必要开支，甚至向别人借钱以满足欲望。在追求物质消费的同时，他们也强调人际交往消费，主要表现在恋爱及同学间应酬的支出。他们大多承认追求情感需要物质投入，经常难以理性把握适度消费原则。

另外，许多家庭条件好的同学在消费中也玩张扬个性，爱上了高消费。

3、大学生“月光族”

调查还显示，大多数学生每月花费基本没有节余，其中50元以下节余的占81％，有200元以上节余的仅占1％。对于节余的钱，45％的同学选择休闲娱乐，选择买书的不到占十分之一。少数同学遇到超支现象，会找同学借用，从银行透支，或预支下月费用。

4、大多数人大学生理财观念淡薄，财商不高

没有坚持记帐的习惯，大多数学生不明确到一个月的钱用在什么地方，是否合理。很少有学生选择银行储蓄，没有存款的习惯。在校大学生，由于没有足够的资金在股票、外汇、基金、债券、保险等市场上投资，并且对这方面的投资方法知之甚少，大多数人认为能做好资产保值已经很不错了。

5、新理财人异军突起

约有90%的调查的大学生作过兼职工作，56%正在做兼职。从经济投资学来说，兼职是一项不需要预付任何资本的纯增值方式，而且几乎没有什么风险性。而且可以进一步扩充自己的财务本金，为日后的消费等方面埋下伏笔。无疑，这种新兴的大学生理财“增值”方式应该成为大学生理财过程中一个很重要的组成部分，是理财过程中的一个高级阶段。

在调查中也有同学自称为“理财达人”的。他在校园做业务代理，网上开店，趁今年股票形势好，开户成为新股民。在询问中了解到，他涉足股市并不是为了挣钱，主要是为了解投资市场，为今后的个人理财积累一些经验，投资额基本在5000至1万元，资金来源是家里人从炒股资金中抽出来额外提供的，在现在的股市行情中，已经盈利10%了。

从消费情况可以总结出，理财能力弱，理财观念薄弱在大学生中是普遍现象，而导致这一现象的原因主要有以下几个方面。

分析（一）家庭原因：许多家长始终认为，只要孩子学习好，能考上大学，就前途光明。随着独生子女的增多，家庭生活水平的迅速提高，加上经历过艰苦生活的家长们特有的“补偿”心理，往往容易造成迁就、娇惯、溺爱孩子，结果却忽略了对孩子早期理财能力的培养，表现在孩子用钱上，常常是“心太软”，甚至不惜一切代价满足孩子的过分要求。并且从小学到高中，支配钱这项工作从来都是家长一手包干的，理由是：孩子还小，不知道什么应该花什么又不该花的。如果孩子在没有问过家长的情况下，哪怕只是自主花了一毛钱，也会受到家长的训责。上大学了，离家也比较远，大学生们才开始理财，没有经验也只能跟着感觉走，别人买我也买，家庭经济好的，消费也更大更加没有节约意识。难怪有很多家长反应，孩子打电话回家的第一句话就是：要钱！一般家庭的所有收入都支付在大学生上。

理财产品调查报告

随着我国经济的快速发展，人们生活水平的提高和收入的大幅度增长，个人对所增长的财富如何进行更好的管理与运用，越来越多成为人们所关注的热点问题。老百姓手中的闲钱多起来了，理财不仅成为人们生活得一部分，也成为了商业银行新的竞争点。

为了了解目前银行理财产品的类型，以及居民的理财需求，对银行理财产品的认识和关注程度。我作为邮储银行工作者，针对理财业务的销售情况进行分析，总结存在的问题，并提出相应的建议。

首先，让我们了解一下银行理财产品有哪些分类。目前，对于银行理财产品的分类，有不同的标准。

1.根据风险和收益特征，可以分为保证收益产品，保本浮动收益产品和非保本浮动收益产品。

保证收益理财产品的收益是固定的，到期后就可以获得协议上规定的收益，反之为非保证型。非保证型又分为保本浮动收益理财产品和非保本浮动收益理财产品。保本浮动收益理财产品是指银行按照约定向客户保证本金支付，本金以外的投资风险由客户承担，并依据实际投资收益情况确定客户实际收益的理财产品，反之就是非保本型。

一般银行的非保本浮动收益型的风险仅次于储蓄风险，是追求稳定收益的稳健型客户的最佳选择。

2.根据投资币种的不同，可以分为人民币理财产品，外币理财产品和双币理财产品。如外币理财产品只能用美元、港币等外币购买，人民币理财产品只能用人民币购买，而双币理财产品则同时涉及人民币和外币。

而人民币理财产品根据其投资方向和领域的不同，可以分为债券类理财产品，信托类理财产品，结构性理财产品，代理境外理财产品(qdii型)。

债券型——投资于货币市场中，投资的产品一般为央行票据与企业短期融资券。因为央行票据与企业短期融资券个人无法直接投资，这类人民币理财产品实际上为客户提供了分享货币市场投资收益的机会。

信托型——投资于有商业银行或其他信用等级较高的金融机构担保或回购的信托产品，也有投资于商业银行优良信贷资产受益权信托的产品。

结构型——是运用金融工程技术、将存款、零息债券等固定收益产品与金融衍生品（如远期、期权、掉期等）组合在一起而形成的一种新型金融产品，其承担的风险也相对较大。

代理境外理财产品——所谓qdii，即合格的境内投资机构代客境外理财，是指取得代客境外理财业务资格的商业银行。qdii型人民币理财产品，简单说，即是客户将手中的人民币资金委托给合格商业银行，由合格商业银行将人民币资金兑换成美元，直接在境外投资，到期后将美元收益及本金结汇成人民币后分配给客户的理财产品。

农行理财产品主要有“本利丰”、“安心得利”、“安心快线”、“进取增利”、“安心灵动”、“如意”六大系列，满足保守型、谨慎型、稳健型、进取型和激进型等类型投资者的不同需求，具有收益较高、期限灵活、安全稳健、适合广泛的特点。

建设银行理财产品主要分为“利得盈”、“汇得盈”、“qdii”、“乾元－日鑫月溢”、“代理理财产品”。“利得盈”理财产品包括产品收益较好、期限合理、投资方向明确的信托贷款型理财产品；低风险、流动性强的债券型理财产品。

光大银行的理财页面首先按币种分为两大类，然后在“人民币”分类中又分为“短期产品”、“中长期产品”、“资产管理类产品”和“结构性产品”，每种产品有很多投资系列，例如“短期产品”中有“盈系列”、“阳光e理财”、“活期宝”、“假日盈”、“月月盈”和“季季盈”等。“外币”则分为“外币a计划”和“外币t计划”两大类。

从整体上看，购买理财产品的客户群体多在40岁以上的客户。从月收入角度来说，购买者月收入主要集中在2500元以上。大多数客户对理财产品不是很了解之间，大部分客户对理财产品方面的知识还有待提高。很重要的一点是，购买理财产品的客户对于风险意识很强或者说很惧怕风险的存在，要求理财产品为保本保息。

目前客户对黄金，白银等实物投资，对股票基金投资较少，这由于近期股票市场状况不好所致，也表明客户风险承受能力较低，属于偏保守型。但是值得一提的是，多数客户表明看好银行理财产品，因此，银行理财产品还是有很大的发展空间。

另一方面，大多数客户对于银行提出的预期收益半信半疑，这是一种正常且成熟的心理，说明群众对于预期收益有一定程度的了解。可是在银行实际销售中，对于预期收益这一概念一般都以淡化处理，导致一部分消费者认为预期收益就是收益率。在众多的理财产品中，6月以内理财产品是客户的理想选择，说明客户喜欢投资短期产品。

1.产品设计管理机制不健全。各家银行为了争夺市场份额，往往忽视了对质量和风险的管控，银行未能按照符合客户利益和风险承受能力的适应性原则设计理财产品，导致创新能力不足，同质化竞争日益激烈。

2.过分强调收益淡化了风险，误导了投资者。大部分投资者在投资银行理财产品时不能充分认识到产品的风险程度。

3.投资者盲目认购现象严重。相当一部分投资者是冲着理财产品的高收益去认购理财产品，盲目地只看到了收益而不顾其各类不可预知的风险。销售人员应该针对不同的客户群，根据他们自身风险偏好等情况，合理有效地提出不同的理财意见。

1.进一步加强对银行理财业务的监督管理，完善理财产品的风险评级，并且根据客户的收入状况，对保本以及投资方面的要求因素，分别对不同需求的投资者设计合适的产品。

2.重点关注“潜在客户”，高学历年轻人。银行个人理财金融产品的潜在客户呈现年轻化、高学历趋势，单身的居多，月平均收入20xx~5000元之间的占多数，呈现平民化。同时，这群高学历的年轻人正处于职业的上升期，未来预期较好，理财需求很高。一般而言，年轻人具有良好的接纳能力，对新鲜的事物乐于尝试，同时，这样的家庭负担较轻，具有较强的购买力。

3.银行在理财产品的发行过程中，不能只追求盈利，还要对客户进行风险承受能力评估，按照风险匹配原则，讲适合的产品卖给适合的客户。

理财的调查报告

1．调查目的：为了更好地了解市民的理财需求，收集市民更多的理财信息，寻找百姓关心的理财热点问题，不断完善金融机构服务等目的，做了这次调查活动。

2．调查方法：我们采取的方法是派发调查问卷，通过网络和书面文件调查，共派发书面问卷20份，网络邮件问卷20份，回复的有效问卷共35份。为了覆盖各个年龄段及不同工作阶层，其中被调查者有50%为本小组成员的家人或同学（我们能了解详细信息的），其他为保定市常住居民或暂住人口。数据通过excel及word录入，保证统计的有效性！

3．问题分析参考了经济观察报的一些信息。

[正文]。

1．数据分析：

通过我们的调查，得到了一些基本数据分析结果：

调查中18-25岁阶段（调查数量8个），学历大部分为本科，平均月收入在1000元以下（绝大部分为在校大学生）的市民投资承担的风险较小，选择的投资工具多为定期储蓄，保险，有少数同学选择股票。这部分的投资群体在选择投资工具时关注产品的投资风险和收益居多。其理财的主要目标是合理安排资金，极少数是为了资产增值。由于是在校大学生，他们有足够的求知欲希望关注基金，股票，防地产，信托，实业投资等比较热门的投资方式，并且热衷于通过电视，网络，银行客服介绍来了解理财信息。这部分人的投资回报率多在0-30%之间，基于他们的投资风险较低，这样的回报率也在情理之中。

目标是资产增值，可见资金持有量对居民愿承担的风险极其投资目的有很大的影响。他们热衷于股票这一时髦的投资形式并且愿意多了解其信息，了解渠道多种多样。这部分人的投资回报率有好多为负数，可见其投资热情有余，经验不足。37-47岁阶段（调查对象9个），学历多为专科，高中，平均月收入相差很大，投资承担的风险较多或一般，选择的投资工具也是全面开花，各个工具都有涉猎。这部分的投资群体在选择投资工具时关注的方面多了些专业性，他们较多地选择了金融机构的信誉和品牌，以及机构成员是否专业方面。其理财的主要目标是资产增值，以及公司需要等其他目标，选择的投资方式有三种以上，而且希望多了解基金，股票，房地产，实业投资等多领域的信息。他们了解的渠道广泛，从报纸到网络都很受青睐，今年以来他们在投资上的回报率也是各有不同，多为30%左右，可见比较稳定和理智。

48-58岁阶段（调查数量8个），多为大学生父母的年纪，学历以专科和高中为主，平均月收入有很大差距，其投资的风险多为一般或较少，选择的投资工具多为定期储蓄，保险，少数房地产和基金。这部分的投资群体在选择投资工具时多关注产品的投资收益和风险，其投资目标为合理安排资金，家人教育，资产增值。他们希望多了解保险以及房地产的信息，少数关注股票和基金，了解方式多种多样，还增加了户外了解的兴趣，可能与邻里及同事间共同话语的增多，子女的长大有关，投资回报率显然也不高，比较谨慎。

58岁以上（调查对象5个），多为老年人，有退伍的老军人，退休老教师等，学历多为初中及以下，有少数高中（专科），退休月收入多在20xx元左右，他们的投资多为风险程度一般的基金，国债，关注所投资产品的收益和风险，，理财的主要目标为医疗及养老，由于年纪大的问题，对新兴的理财产品比较怀疑，还是对储蓄，国债等比较有信心，并且多希望通过报纸，广播，电视等来了解投资信息，回报率多在0-30%之间，相对稳定。

在对银行服务的满意程度调查上得出如下结论（按满意程度从高到低）：中国工商银行，中国建设银行，中国农业银行，中国银行，交通银行，中国民生银行，中信银行，光大银行，华夏银行，其他（如邮政储蓄所）。

2．基本结论：

一、对各种投资方式的分析：

根据以上数据，在证券市场处于不稳定状态背景下，居民投资开始选择更为灵活的市场配置。整体仍以定期蓄为主，保险、基金为辅，股票、国债等比重比较小。由此可见，中国居民仍是稳妥地进行投资，中国居民总体的风险承受能力偏低，在09年经济危机的阴影下，储蓄成为我们的一种最稳妥合理化的投资方式，更确切的说不能算是投资，只能算是避险，股市你是不敢进了，你又没钱买房，那就只能把它放在银行，方便你的日常使用了。

会无限制的涨！而且现在中国国内一些二线城市的房子有很高的投资价值，无论是出租或是自己居住都是不错的选择，起码比你放在银行让他被贬值好。

这两年保险业发展迅速！这与他的产品创新是分不开的。保险作为一种针对风险的投资，对我们人身安全起到重要保障，而且现在的保险都是收益型的保险，可谓是人财双保！

基金最近几年也十分受居民推崇，但是由于，近期股市的疲软表现，激进的收益率在近几个月中也是差强人意！居民对其投资激情减弱。

国债倒是一种不错的投资产品，但是其并不受大众推崇，一是大家对其了解少；二使其投资收益率低。

二、对银行的建议：

根据网络上的相关调查，居民“最大资产选择储蓄”的占比，继续维持在历史最低水平，虽然现在大多数人还都选择定期存款为其投资理财方式之一，但是我们也不难从调查中看到，现在在大多数居民心目中排名第一的仍是工商银行，排名前四名的是原国有四大行，而其他像中信银行、华夏银行一些股份制银行。则很有人接触过，甚至根本没听说过！

这就说明，银行作为金融创新的一支主要力量，起租着宣传工作仍有问题，内部竞争不足。银行业应加快金融创新步伐，以满足居民对投资产皮多样化的要求。最好能对一些居民教授相关知识。

[总结]。

等，我自认为在现在这种股市动荡，楼市政策打压严重的情况下，我们应当调整一下投资方案：

1.将购买国债提上日程，将保险、储蓄与购买国债相结合，应是不错的选择！

2．在网上进行黄金交易，黄金的买卖是t0型的买卖，比股市要方便快捷，而且其需要的专业知识比较简单！我们可以尝试！

居民投资的另一个问题就是没有主见跟风现象严重，切记：

不要盲目入市，因为中国股市的涨跌太感性了！如果你不保持理性，就没人能救你了。

有房虽好，但不要贪多！中国政府就的时光的民众，而不是一个投机者！提防地方商业欺诈和非法集资！

但此次调查报告仍是让人欣慰的，金融危机后，我们中国的居民仍能对投资产品很大的需求，希望了解更多的理财产品！这对中国金融市场的发展将会起到很大促进作用！

理财的调查报告

摘要：这是对林先生一家20xx年家庭收入和支出以及家庭资产状况经过调查研究分析所得到的报告，报告中经过合理的理财分析，并综合各个因素给出了理财建议，其中包括投资的规划，投资过程中要考虑的问题和一些投资的建议。

关键词：投资、理财、收入、支出、资产。

基本资料：林先生，47岁，司机，年收入4万元，妻财务管理，年收入3万元，儿子22岁，大学二年级，父母养老金0.5万元，有出租房，市值70万元，年租1万元，20xx年购小区住房一套，市值100万元，存款10万元，家庭日常开支为3万元，儿子大学费用7万元，家庭商业保险1千元。家庭近期目标决定投资手段并开始简单的投资，中期目标深入投资，购私家车，远期目标儿子今后婚事和夫妻俩养老，现在林先生欲启动50万元，扩大投资手段和范围。

（1）加大投资手段和范围。

（2）期望能有高收入，购私家车。

（3）儿子今后婚事。

理财建议：根据林先生夫妇所处的年龄段，家庭的财务安排应该以稳定为主，目前林先生要加强投资手段和范围，家庭财务状况将会发生较大的变化。从收入来源来看，房租仍是固定的收入，但林先生每年的4万元收入将不存在，而且短期内的投资收入是个未知数。需要50万元来进行新的投资，会增加使用资本的成本，减少家庭的固定资产从而一项租金收入的来源。目前的流动资金不足以购买私家车，买了私家车后每年还要另增3万元的车辆保养费和油费。针对以上情况，提出了如下的建议：

1.根据林先生短期的目标，建议先了解一下丰富的投资手段，然后选择一种自己了解的，可以为此承担风险的手段，并进行简单的投资操作，从中得到些经验，并为下一步的投资做好准备，因为银行储蓄利润较低，股票风险太高，前期建议林先生投资基金。

2.根据林先生的中期目标的收支预期对其理财目标进行规划。经过分析，林先生因为固定收入的减少，家庭收支出现了不平衡，，为避免林先生家庭近几年的'资金短缺，建议林先生推迟几年再购买私家车。根据前期的投资经验，林先生可以进行更深一步的投资，并从中赚取些购车的费用和儿子的大学费用。

3.根据林先生的远期目标，目前经过中期的投资，手头应该已有不少资金，建议开始从单一的投资慢慢过渡到多样化投资，进行不同的投资，如银行储蓄和购买国债，这样就可以为今后的养老和儿子的婚事奠定资金基础。

4.我国已建立从工资中缴存养老保险的相关规定。柳明与安娜的单位都为其建立了养老保险户口，林先生可根据自己工作和收入的情况随时注意养老保险的缴存，但建议费用不应超过家庭可支配现金收入的10%。

林先生选择投资理财实际上也是改变现有生活的过程，一担发生投资失败，家庭财务就会发生不平衡，从而面临巨大的财务压力，林先生对未来的理财规划应该建立在一些成熟的预期基础上。

[1]田剑英.家庭理财[m].北京，经济科学出版社，20xx。

[2]安子.让理财成为一种习惯[m].北京，金城出版社，20xx。

[3]胡旭洲，我的第一本家庭理财书[m]，北京，中国纺织出版社，20xx。

[4]宗学哲，家庭理财枕边书[m]，北京，水利水电出版社，20xx。

[5]毛定娟，家庭理财万事通[m]，北京，中国广播电视出版社，20xx。

大学生理财状况调查报告

调查概况：本次调查共发放调查问卷30份，回收30份，有效率为100%，数据真实可靠。

调查结果分析与结论：

（一）大学生投资理财有一定的资金基础，是理财机构的潜在优质客户。通过对我校50位学生填写的问卷结果进行统计分析，大学生日常生活的经费来源方面，近九成完全来自家庭供给，少数人的收入部分来自兼职、奖助学金等其他途径。对于大学生而言，以家庭供给式为主的资金普遍具有稳定的特点，而这也为适当的投资理财行为提供有利的稳定保障。从月收入金额的角度分析，约70%的大学生表示月生活费在500元—1000元之间，约20%的大学生在500元以下，剩余约10%在1000元以上，即大致月收入在500以上的大学生超过70%，其人均生活费水平在700元左右。另外，在随机访谈中我们发现绝大部分大学生在资金使用方面有一定弹性，拥有资金使用的自主权和决定权，这为大学生个人投资理财提供了一定的资金基础及弹性优势。

调查结果显示整个大学生群体在投资理财方面具备资金来源稳定、资金量相对有限但仍具备一定投资空间的特点，符合理财机构对潜在优质客户的基本衡量标准。

（二）大学生有一定的投资理财意愿，但对投资理财市场缺乏了解，市面上切合大学生投资理财现状的理财产品也十分有限。在大学生目前的投资理财现状方面，根据对受访大学生持有理财产品情况的数据加以统计，绝大多数大学生选择银行储蓄，只有少数大学生选择基金、保险等理财产品大学生在投资理财产品的选择上表现出较强的单一性。

（三）在大学生对投资理财产品的风险偏好方面，大多数大学生表示在追求相对银行利率较高收益的同时，愿意承担本金有少量损失的风险，反映出目前大学生对稳健性投资理财产品的投资意向。大学生对资金使用的弹性要求较高，他们愿意选择资金灵活性较强的理财产品如今银行现有的投资理财产品要求定存、定额、定取，这明显与大学生的需求不符。投资理财的灵活性就成了大学生投资理财需求的必备条件，但回报是投资理财的首要问题。他们希望能有一个相对较高的利率，从而给他们带来较高的回报，但由于资金有限，因此他们注重投资的安全性，回避投资的风险性，不敢进行股市基金类高风险投资。

根据此次市场调查分析，大学生投资理财特性的概述大致可分为以下两个方面：投资意愿和投资能力。从投资理财意愿的角度来看他们表现出了追求较高收益的同时要求将风险控制在最低的水平的意愿。较高的收益能激发他们的投资积极性，较低的风险则保证了投资的稳健性，增强了大学生进行投资理财的积极性。

从大学生投资理财能力的角度来分析，一方面大学生资金来源具备稳定性的优势，同时也受到资金量有限的限制，理想的理财产品应有相对较低的投资门槛。另一方面大学生消费虽有一定的不确定性却也有规律共性可循，不确定性体现在消费时间、消费金额以及消费项目上，这使大学生进行投资理财时多加了一层资金流动性上的限制。与此同时大学生资金流的变动情况也存在一定的规律性，具体说来则是指大学生一年当中资金的持有情况具有一定的普遍规律，如每学期期初资金较充裕、期末较少，每月月初刚领生活费时手头资金明显多于月末等。

理财的调查报告

这份调查选取了我国社会日渐崛起的中等收入家庭为主要研究对象，针对家庭理财中所涉及的各类金融产品，对其家庭收入、投资目标、投资品种、理财观念和行为习惯等方面进行了多维度的'深入分析。

调查样本覆盖了中国大陆包括东北、华北、华中、华南、华东、西北、西南等主要区域。

调查报告显示：近60%的家庭有理财经历，但仍有约23%的家庭拒绝理财。在本次调查的中等收入家庭中，59%家庭正在或者曾经进行投资理财;18%的家庭从未进行投资理财，但未来半年会考虑进行投资理财;同时有23%的家庭会拒绝理财，这些家庭从未进行过投资理财，并且在未来半年内也不会考虑进行投资理财。在有理财经历的家庭中，45%的家庭的理财行为未有明确的目标，随机性较强，21%家庭有比较明确的理财目标，更有15%的家庭已将理财视为生活的乐趣。

在对中等收入家庭理财动机进行研究后发现，主要动因集中在提高生活质量、抵御物价上涨、筹划养老这三个方面。他们的投资品种选择，以股票、基金和投资型保险作为其首选三个品种。在追求投资乐趣的家庭中，投资股票的比例相对较多;注重筹划未来的家庭中，选择投资型保险比较多。但即使投资目的各有不同，都有超过40%的家庭会选择投资基金。

过往投资盈亏的经验将会极大影响未来投资决策。选择某一种理财产品的理由往往是过往投资盈亏“经验”，这一点在中等收入家庭的理财决策过程中尤为明显。如果过往没有实现盈利，未来的投资决策会比较明显表现为减持;如果过往投资盈利，则会根据对于不同品种的预期，部分人会选择落袋为安，但同时有部分人会选择继续增加投资。这些都是中等收入家庭在具体投资行为上表现出的明显特点。

调查还发现，稳健型、长线操作型投资风格在家庭理财取得了更好的投资回报，并且投资中面临的风险更小。

理财的调查报告

从大学生来讲个人理财的范围包括：赚钱，用钱，存钱，借钱，省钱，护钱即保险与信托。

（一）对象：我院大学生。

（二）时间：xx年8月。

（三）方式：问卷调查形式。

就月平均生活费而言，五成大学生月生活费超500元，并且300～800元这个区间是大学生最为普遍的花费区间，即使在这个区间内，最高消费和最低消费也相差500元，表明大学生之间的消费差距不小。在饮食方面的费用最多。

1、从总体上看，大学生的消费观念正逐步向开放化、前卫化发展，但传统的理性消费观念仍是主流。绝大多数学生在消费时考虑最多的因素是商品或服务的质量、价钱，追求物美价廉。

2、消费也玩张扬个性。

“手机、笔记本电脑、mp3一样都不能少。”假期回来，常常会发现班里很多同学换了新手机，有些班级大约一半同学拥有笔记本电脑，大部分同学有mp3。

调查发现，一些大学生过分追求时尚和名牌，且存在攀比心理。有些为了一款流行手机或者名牌衣物，情愿节衣缩食，不惜牺牲其它必要开支，甚至向别人借钱以满足欲望。在追求物质消费的同时，他们也强调人际交往消费，主要表现在恋爱及同学间应酬的支出。他们大多承认追求情感需要物质投入，经常难以理性把握适度消费原则。

另外，许多家庭条件好的同学在消费中也玩张扬个性，爱上了高消费。

3、大学生“月光族”

调查还显示，大多数学生每月花费基本没有节余，其中50元以下节余的占81%，有200元以上节余的仅占1%。对于节余的钱，45%的同学选择休闲娱乐，选择买书的不到占十分之一。少数同学遇到超支现象，会找同学借用，从银行透支，或预支下月费用。

4、大多数人大学生理财观念淡薄，财商不高。

没有坚持记帐的习惯，大多数学生不明确到一个月的钱用在什么地方，是否合理。很少有学生选择银行储蓄，没有存款的.习惯。在校大学生，由于没有足够的资金在股票、外汇、基金、债券、保险等市场上投资，并且对这方面的投资方法知之甚少，大多数人认为能做好资产保值已经很不错了。

5、新理财人异军突起。

约有90%的调查的大学生作过兼职工作，56%正在做兼职。从经济投资学来说，兼职是一项不需要预付任何资本的纯增值方式，而且几乎没有什么风险性。而且可以进一步扩充自己的财务本金，为日后的消费等方面埋下伏笔。无疑，这种新兴的大学生理财“增值”方式应该成为大学生理财过程中一个很重要的组成部分，是理财过程中的一个高级阶段。

在调查中也有同学自称为“理财达人”的。他在校园做业务代理，网上开店，趁今年股票形势好，开户成为新股民。在询问中了解到，他涉足股市并不是为了挣钱，主要是为了解投资市场，为今后的个人理财积累一些经验，投资额基本在5000至1万元，资金来源是家里人从炒股资金中抽出来额外提供的，在现在的股市行情中，已经盈利10%了。

从消费情况可以总结出，理财能力弱，理财观念薄弱在大学生中是普遍现象，而导致这一现象的原因主要有以下方面。

分析家庭原因：许多家长始终认为，只要孩子学习好，能考上大学，就前途光明。随着独生子女的增多，家庭生活水平的迅速提高，加上经历过艰苦生活的家长们特有的“补偿”心理，往往容易造成迁就、娇惯、溺爱孩子，结果却忽略了对孩子早期理财能力的培养，表现在孩子用钱上，常常是“心太软”，甚至不惜一切代价满足孩子的过分要求。

并且从小学到高中，支配钱这项工作从来都是家长一手包干的，理由是：孩子还小，不知道什么应该花什么又不该花的。如果孩子在没有问过家长的情况下，哪怕只是自主花了一毛钱，也会受到家长的训责。上大学了，离家也比较远，大学生们才开始理财，没有经验也只能跟着感觉走，别人买我也买，家庭经济好的，消费也更大更加没有节约意识。难怪有很多家长反应，孩子打电话回家的第一句话就是：要钱！一般家庭的所有收入都支付在大学生上。

理财的调查报告

公道支配钱财的必修课程。而大学生，是一个特殊群体。一方面，他们还没有独立，还需父母资助完成学业；另外一方面，他们处于一个特殊的年龄段，有着自己对生活的看法和强烈的消费欲看。那末我市大学生的理财水平是怎样的？他们的理财观又是如何？所以在这个暑假，我在苏州科技学院随机邀请的50名学生作了份大学生理财问卷调查。

背景知识：甚么是理财？

从大学生来说个人理财的范围包括：赚钱，用钱，存钱，借钱，省钱，护钱即保险与信托。

（一）对象：我院大学生。

（二）时间：xx年8月。

（三）方式：问卷调查情势。

1、大多数愿走理性消费线路。

就月均匀生活费而言，五成大学生月生活费超500元，并且300～800元这个区间是大学生最为普遍的花费区间，即便在这个区间内，最高消费和最低消费也相差500元，表明大学生之间的消费差距不小。在饮食方面的用度最多。

从整体上看，大学生的消费观念正逐渐向开放化、前卫化发展，但传统的理性消费观念还是主流。尽大多数学生在消费时斟酌最多的因素是商品或服务的质量、价钱，寻求物美价廉。

2、消费也玩张扬个性。

手机、笔记本电脑、mp3一样都不能少。假期回来，经常会发现班里很多同学换了新手机，有些班级大约一半同学具有笔记本电脑，大部份同学有mp3。

调查发现，一些大学生过分寻求时尚和名牌，且存在攀比心理。有些为了一款流行手机或名牌衣物，情愿节衣缩食，不惜牺牲其它必要开支，乃至向他人借钱以满足欲看。在寻求物资消费的同时，他们也夸大人际交往消费，主要表现在恋爱及同学间应酬的支出。他们大多承认寻求情感需要物资投进，常常难以理性掌控适度消费原则。

另外，很多家庭条件好的同学在消费中也玩张扬个性，爱上了高消费。

3、大学生月光族。

调查还显示，大多数学生每个月花费基本没有节余，其中50元以下节余的占81%，有就以我们调查的初中学生为例。由于初中生年龄较小，家长一般不会给太多的零花钱。绝大多数（约占79%）的初中生每月零花钱低于50元，但也有5%的.初中生每月零花钱超过100元。据调查，在同学们零花钱的支出项目中，经常购买饮食品占被调查人数的70%，位列第一，紧随其后的分别是文具，书籍，报刊杂志，磁带和光盘等。调查结果表明，多数同学存在“乱消费，理财能力差”的问题。理财意识淡薄是导致中学生理财能力差的主要原因。正如有些同学所说：“很多同学信奉‘钱是身外之物，出手要潇洒大方’；也有的人认为‘算来算去烦死人，省来省去也省不出几个钱’，还不如‘今朝有钱今朝花’。所以同学们的零用钱很大一部分都是在不正确的理财观念中被浪费掉了。家庭对孩子理财能力培养的疏漏，是造成中学生理财能力差的一个重要原因，学校对孩子的理财教育也很少涉及。

因此，家长应对中学生进行必要的理财教育。比如，培养孩子良好的消费习惯，懂得进行价格比较购物消费；家里一些有关财务问题的讨论中，不妨让孩子适当加入，了解适度消费的道理，预防，杜绝一些孩子从小自家里私下拿钱，在外随意借钱的问题。

基于以上调查的结果，我们就让同学们能养成以下良好的理财习惯提出如下建议：

第一，学会消费，懂得必要的消费规矩，形成正确地花钱算账的观念，逐步养成良好的生活习惯，比如生活中需要购买东西时，需明白哪些该买，哪些不该买，哪些买了划算。

第二，懂得钱来之不易，要正确认识钱的作用和地位，懂得钱是劳动成果，珍惜父母劳动成果，不奢侈浪费，养成勤俭节约的良好习惯。

第三，找机会参加储蓄存款，增加金融知识。如将逢年过节，过生日，长辈或亲友送的压岁钱，贺礼等进行零存整取，自己计划管理，体验理财的滋味。

第四，掌握一些基本的投资知识。可以集邮、集币等、有机会可以学习购买基金、债券。

第五，合理利用好零用钱，用于购买学习用品，交通费，以及同学间小额募捐等。

理财的调查报告

公正支配钱财的必修课程。而大学生，是一个特殊群体。一方面，他们还没有独立，还需父母资助完成学业；另外一方面，他们处于一个特殊的年龄段，有着自己对生活的看法和强烈的消费欲看。那末我市大学生的理财水平是怎样的？他们的理财观又是如何？所以在这个暑假，我在苏州科技学院随机邀请的50名学生作了份大学生理财问卷调查。

背景知识：甚么是理财？

从大学生来说个人理财的范围包括：赚钱，用钱，存钱，借钱，省钱，护钱即保险与信托。

（一）对象：我院大学生。

（二）时间：xx年8月。

（三）方式：问卷调查情势。

就月均匀生活费而言，五成大学生月生活费超500元，并且300～800元这个区间是大学生最为普遍的花费区间，即便在这个区间内，最高消费和最低消费也相差500元，说明大学生之间的消费差距不小。在饮食方面的用度最多。从整体上看，大学生的消费观念正逐渐向开放化、前卫化开展，但传统的理性消费观念还是主流。尽大多数学生在消费时斟酌最多的因素是商品或效劳的质量、价钱，寻求物美价廉。

笔记本电脑、mp3一样都不能少。

假期回来，经常会发现班里很多同学换了新，有些班级大约一半同学具有笔记本电脑，大部份同学有mp3。

调查发现，一些大学生过分寻求时尚和名牌，且存在攀比心理。有些为了一款流行或名牌衣物，情愿节衣缩食，不惜牺牲其它必要开支，乃至向他人借钱以满足欲看。在寻求物资消费的同时，他们也夸大人际交往消费，主要表现在恋爱及同学间应酬的支出。他们大多成认寻求情感需要物资投进，常常难以理性掌控适度消费原那么。

另外，很多家庭条件好的同学在消费中也玩张扬个性，爱上了高消费。

调查还显示，大多数学生每个月花费根本没有节余，其中50元以下节余的占81%，有200元以上节余的仅占1%。对节余的钱，45%的同学选择休闲文娱，选择买书的不到占十分之一。少数同学碰到超支现象，会找同学借用，从银行透支，或预支下月用度。

没有坚持记帐的习惯，大多数学生不明确到一个月的钱用在甚么地方，是不是公正。很少有学生选择银行储蓄，没有存款的习惯。在校大学生，由于没有足够的资金在股票、外汇、基金、债券、保险等市场上投资，并且对这方面的投资方法知之甚少，大多数人以为能做好资产保值已很不错了。

约有90%的调查的大学生作过兼职工作，56%正在做兼职。从经济投资学来讲，兼职是一项不需要预支任何资本的纯增值方式，而且几近没有甚么风险性。而且可以进一步扩充自己的财务本金，为往后的消费等方面埋下伏笔。无疑，这类新兴的大学生理财增值方式应当成为大学生理财进程中一个很重要的组成部份，是理财进程中的一个高级阶段。

在调查中也有同学自称为理财达人的。他在校园做业务代理，网上开店，趁今年股票情势好，开户成为新股民。在询问中了解到，他涉足股市其实不是为了挣钱，主要是为了解投资市场，为今后的个人理财积累一些经验，投资额根本在5000至1万元，资金是家里人从炒股资金中抽出来额外提供的，在现在的股市行情中，已盈利10%了。

从消费情况可以出，理财能力弱，理财观念薄弱在大学生中是普遍现象，而致使这一现象的缘由主要有以下几个方面。

分析（一）家庭缘由：很多家长始终以为，只要孩子学习好，能考上大学，就前程光明。随着独生子女的增多，家庭生活水平的迅速进步，加上经历过艰苦生活的家长们独有的补偿心理，常常轻易造成将就、娇惯、溺爱孩子，结果却疏忽了对孩子初期理财能力的培养，表现在孩子用钱上，经常是心太软，乃至不惜一切代价满足孩子的过分要求。并且从小学到高中，支配钱这项工作历来都是家长一手包干的，理由是：孩子还小，不知道甚么应当花甚么又不该花的。假设孩子在没有问过家长的情况下，哪怕只是自主花了一毛钱，也会遭到家长的训责。上大学了，离家也比拟远，大学生们才开始理财，没有经验也只能随着感觉走，他人买我也买，家庭经济好的，消费也更大更加没有勤俭意识。难怪有很多家长反响，孩子打回家的第一句话就是：要钱！一般家庭的所有收进都支付在大学生上。

分析（二）学校题目：学校在教育学天生材的同时，却没有教他们怎样理财。很多家长和教育工以为理财是大人的事，孩子还不适合涉足这类事情，或以为理财的事情孩子长大以后自己也能学会。更多的人以为，青少年时期应当是一片净土，孩子们的主要任务是学知识、长身体，其他的都应渐渐来。并且学校没有构成良好的学习气氛，展开的活动极少学术性强的，学生的学习爱好不大，所以在学习上的消费未几。

分析（三）社会题目：社会上拜金主义、享乐主义思潮的泛滥，校园外不良环境（如一些歌舞厅、游戏机厅）的存在等，常常对中学生的思想有一定的腐蚀作用。现在的学校已不再是80、90年代的象牙塔了。她和社会联系愈来愈紧密。学生们遭到社会上浪费浪费现象，学生也开始用父母的钱显摆。学生们花钱大多没有方案性，家长给多少就花多少、看到他人买甚么自己也买。只为了不让自己脱离社会。社会生活中的一切都是诱人的.。使得很多同学都想往逐一尝试。但是学生究竟还是学生，缺少经验，在途中迷失方向。

分析（四）本身缘由：内因是事物变化的主要因素，大学生的分辨能力不强、自我束缚力不够、缺少主见。虚荣心、攀比心强等。大学生第一次做主自己手里的钱哪些该花哪些不该花都有些盲目。一方面，他们有着旺盛的消费需求，另外一方面，他们还没有取得经济上的独立，消费遭到很大的制约。消费观念的超前和消费实力的滞后，都显示他们的理财能力的缺少。

我国传统的家庭教育是不愿意让中学生接触金钱的，认为从小持币会使孩子思想受到铜臭气的不良影响。这种消极防范导致中学生缺乏经济意识，出现盲目消费，不会理财等现象。其实，作为家庭成员之一，中学生不可能不和钱打交道，试图给中学生创造一个真空的消费环境是不切合实际的。因此，中学生适当地注意增强经济意识，对健康成长十分有利，也便于提高区分和分析能力，促进逻辑思维能力的提高。

为了让自己的孩子更好地学习和生活，大局部中学生家长都固定地给他们一些零用钱，数量从几十元到几百元不等，但每次还未到月末，同学们早已将零花钱用年完了。很多同学对“钱该怎么用”这一理财的根本问题存在着种种偏见和误解，甚至在他们“身无分文”的时候也不知道自己的钱到底花到哪里去了。

就以我们调查的初中学生为例。由于初中生年龄较小，家长一般不会给太多的零花钱。绝大多数（约占79%）的初中生每月零花钱低于50元，但也有5%的初中生每月零花钱超过100元。据调查，在同学们零花钱的支出工程中，经常购置饮食品占被调查人数的70%，位列第一，紧随其后的分别是文具，书籍，报刊杂志，磁带和光盘等。调查结果说明，多数同学存在“乱消费，理财能力差”的问题。理财意识淡薄是导致中学生理财能力差的主要原因。正如有些同学所说：“很多同学信奉‘钱是身外之物，出手要潇洒大方’；也有的人认为‘算来算去烦死人，省来省去也省不出几个钱’，还不如‘今朝有钱今朝花’。所以同学们的零用钱很大一局部都是在不正确的理财观念中被浪费掉了。家庭对孩子理财能力培养的疏漏，是造成中学生理财能力差的一个重要原因，学校对孩子的理财教育也很少涉及。

因此，家长应对中学生进行必要的理财教育。比方，培养孩子良好的消费习惯，懂得进行价格比拟购物消费；家里一些有关财务问题的讨论中，不妨让孩子适当参加，了解适度消费的道理，预防，杜绝一些孩子从小自家里私下拿钱，在外随意借钱的问题。基于以上调查的结果，我们就让同学们能养成以下良好的理财习惯提出如下建议：

第一，学会消费，懂得必要的消费规矩，形成正确地花钱算账的观念，逐步养成良好的生活习惯，比方生活中需要购置东西时，需明白哪些该买，哪些不该买，哪些买了划算。

第二，懂得钱来之不易，要正确认识钱的作用和地位，懂得钱是劳动成果，珍惜父母劳动成果，不奢侈浪费，养成勤俭节约的良好习惯。

第三，找时机参加储蓄存款，增加金融知识。如将逢年过节，过生日，长辈或亲友送的压岁钱，贺礼等进行零存整取，自己方案管理，体验理财的滋味。

第四，掌握一些根本的投资知识。可以集邮、集币等、有时机可以学习购置基金、债券。

第五，合理利用好零用钱，用于购置学习用品，交通费，以及同学间小额募捐等。

理财的调查报告

现今世界，理财能力是一个人得以生存的不可缺少的一部分，也是素质教育不可忽视的一项重要内容。而要培养和锻炼这种能力。我们向家长和教师建议：在孩子八九岁就应当注意培养其理财意识，而到了中学是学生理财观念的形成和定型时期，家长和学校更应积极做好引导工作。

概要：

随着社会经济和文化的不断发展，人们对于消费和理财的观念也不断变化。近年来，个人投资理财的热潮涌入校园。大学生是一个庞大而特殊的社会群体，他们的理财理念和理财行为在一定程度上反映出其生活状态和价值趋向。大学生理财，既要通过合理规划投资增加经济收入，也要通过合理规划消费控制经济支出。

对于成长中的大学生来说，学会理财和消费，不仅仅是学会如何用钱的问题，其中包含了多种能力的培养，关系到大学生的全面发展。所以，作为当代大学生，我们更应该充分认识到投资理财的重要性，并且要对投资理财市场有一定的了解，且掌握一定的投资理财技能。

（1）收入来源。

在我所调查的100个大学生（基本为在上海各高校就读的大一大二同学）中，有约80%的同学表示每月可支配收入全部来自父母，只有不到20%的同学表示自己在外面有做一些兼职工作来增加自己的每月的生活费，但其中只有约3%的同学表示每月可支配收入已完全来自于自己的兼职收入。近80%的同学表示不愿意让兼职工作占去自己很多时间，但愿意尝试兼职，来负担一部分生活费；近10%的同学认为大学生活应当花更多时间用于实践，因此认为在学习之外可以多花些时间尝试一些社会工作；其余同学则认为大学时间应当用于学习，对兼职完全没有兴趣。而90%以上同学的每月可支配收入的大部分还是来自父母。

（2）投资观念。

40%的同学在银行有一定的储蓄金额（而这些储蓄金额大多来自每年的压岁钱），5%的同学有尝试过股票、基金等其他投资方式，其余同学则表示根本没有积蓄，因此也没有投资。可见大学生们的收入来源还是比较单一的，且大多数对如如何投资也并不熟知。但是有趣的是，70%以上的大学生对于了解投资的知识有兴趣，而85%以上的同学认为作为大学生有必要了解一些有关方面的信息与知识，尽管他们大多表示现在并不大了解，且也没有主动去学习相关知识。

（3）理财观念。

而对于大学生们的理财现状的调查结果也令人堪忧。超过50%的同学对于每个月的生活费支出完全没有计划，37%的同学会对每月的各项支出有一定的控制，只有不到10%的同学会计划当月的预计支出，但是这不到10%的同学纷纷表示到每月末时会发现很难完全遵照所列出的预算表花钱，他们说总是有许多“意外”情况使他们当月的支出不受控制。有74%的同学有时或偶尔会感到钱不够花，而12%的同学经常感到生活费捉襟见肘，只有14%的同学认为每月的生活费完全够用，会有多余。可见大多数大学生的理财观念很薄弱，也不懂得如何理财，更不会有多余的钱用于投资。

从目前来说，投资与理财对于大一大二的学生们来说显然是个比较新鲜的概念。首先是投资观念，从投资的本金上来说，大多数大学生的收入来源十分单一，即父母的生活费供给，少数的同学会利用兼职获得收入。而由于中国家庭观念本就比较保守，很少会有父母愿意给还是大学生的儿女们资金去用于投资，再加上大多数同学没有意愿或者缺少动力去寻找兼职，基本上很少会有同学有足够的资金用于投资。不要说是如何投资了，投资之前的第一步——资金的筹集，就已经无法完成。

或许有的同学会觉得投资本就是一门很大的学问，许多专业人士都不能把握好，何况是还在象牙塔中的大学生，就算以后走入了社会，也不一定会进行什么投资。但是无论如何我们对投资还是应当有一定的概念和些许的了解，如果对投资毫无概念，那么金钱观必定也不会成熟。而理财相对于投资来说听起来没那么复杂，但这两者其实从不分家，不会理财也就难以理智投资，经常投资失败也意味着不善于理财。而对于大学生来说，就算不谈投资，至少应该做好基本的支出规划，毕竟已经是成年人，如果对于每日的花销依然糊里糊涂不知去向，未免也太说不过去。可是不少的大一大二同学们根本没有任何的规划，即使有，也常常不能有效地执行，归根结底是理财意识的缺乏和缺少自律。

（1）对金钱有一定规划、尝试兼职工作。

大学生相对于中学生，父母会给予更多的经济自由，具体体现在：生活费的增加、很少再过问孩子的支出明细等方面。然而大学生相对于中学生来说，理财能力却不见得有所提升，甚至于因为缺少父母的限制与监管，常常会控制不了自己的`每月支出，因此会有不少的同学觉得钱不够用，其实不一定是父母给的生活费不够，更多地在于自己缺乏自制力。

如果在每个月末，同学们对于下一个月的支出能有一个比较详细的规划，那么就迈出了理财的第一步。有了一个规划，才能够有效地控制支出，达到开源节流的目的。接下来，就是严格的执行规划，一开始可能常常会无法按照规划来控制每项支出，我建议可以列一个表格，显示每月超出或余下了多少钱，并且要统计各项支出与预计支出的差额，那么在下一个月通过这份表格对规划进行适当调整，并且有意识地控制某些项目的支出。大学生相对于以前或许会感到有许多空余的时间，如果课业不是很繁重，可以利用一些时间去做做兼职工作，一方面可以更多地接触到社会，另一方面早一点感受职场环境，为以后工作奠定基础。

（2）了解一定的投资理财知识。

有许多同学的大学专业或许与金融方面完全没有关系，但是我认为大学生既然未来将要步入社会，培养完善的金钱观是很重要的，那么如果对投资理财知识毫无概念的话，金钱观也不会成熟。有很多途径可以了解这方面的知识，同学们可以通过便利的网络观看视频、书籍、参与论坛等了解投资理财的知识。或者到书店寻找一些大众读物型的理财类书籍，没有必要一开始就看专业的知识，这样很容易会适得其反，不仅看不懂书籍内容，也会失掉阅读理财类书籍的兴趣。

又或者作为大学生可以选修学校里所开设的一些理财投资类选修课，通常学校会考虑到学生的水平来设计课程，因此同学们选修这类的选修课，相信会对自己的投资理财能力有一定的提升。

（3）适当的尝试一些小额投资。

通过做兼职工作、或者寻求父母的帮助获得一些初始资金，适当的尝试一些小额的投资。例如股票、外汇、债券、基金等，在投资之前，应当对所投资的项目进行一些了解，而不是随意投资，否则就不能够能够提升自己的投资能力。

理财观念调查报告

概要：随着社会经济和文化的不断发展，人们对于消费和理财的观念也不断变化。近年来，个人投资理财的热潮涌入校园。大学生是一个庞大而特殊的社会群体，他们的理财理念和理财行为在一定程度上反映出其生活状态和价值趋向。大学生理财，既要通过合理规划投资增加经济收入，也要通过合理规划消费控制经济支出。对于成长中的大学生来说，学会理财和消费，不仅仅是学会如何用钱的问题，其中包含了多种能力的培养，关系到大学生的全面发展。所以，作为当代大学生，我们更应该充分认识到投资理财的重要性，并且要对投资理财市场有一定的了解，且掌握一定的投资理财技能。

（1）收入来源。

在我所调查的100个大学生(基本为在上海各高校就读的大一大二同学)中，有约80%的同学表示每月可支配收入全部来自父母，只有不到20%的同学表示自己在外面有做一些兼职工作来增加自己的每月的生活费，但其中只有约3%的同学表示每月可支配收入已完全来自于自己的兼职收入。近80%的同学表示不愿意让兼职工作占去自己很多时间，但愿意尝试兼职，来负担一部分生活费；近10%的同学认为大学生活应当花更多时间用于实践，因此认为在学习之外可以多花些时间尝试一些社会工作；其余同学则认为大学时间应当用于学习，对兼职完全没有兴趣。而90%以上同学的每月可支配收入的大部分还是来自父母。

（2）投资观念。

40%的同学在银行有一定的储蓄金额（而这些储蓄金额大多来自每年的压岁钱），5%的同学有尝试过股票、基金等其他投资方式，其余同学则表示根本没有积蓄，因此也没有投资。可见大学生们的收入来源还是比较单一的，且大多数对如如何投资也并不熟知。但是有趣的是，70%以上的大学生对于了解投资的知识有兴趣，而85%以上的同学认为作为大学生有必要了解一些有关方面的信息与知识，尽管他们大多表示现在并不大了解，且也没有主动去学习相关知识。

全遵照所列出的预算表花钱，他们说总是有许多“意外”情况使他们当月的支出不受控制。有74%的同学有时或偶尔会感到钱不够花，而12%的同学经常感到生活费捉襟见肘，只有14%的同学认为每月的生活费完全够用，会有多余。可见大多数大学生的理财观念很薄弱，也不懂得如何理财，更不会有多余的.钱用于投资。

从目前来说，投资与理财对于大一大二的学生们来说显然是个比较新鲜的概念。首先是投资观念，从投资的本金上来说，大多数大学生的收入来源十分单一，即父母的生活费供给，少数的同学会利用兼职获得收入。而由于中国家庭观念本就比较保守，很少会有父母愿意给还是大学生的儿女们资金去用于投资，再加上大多数同学没有意愿或者缺少动力去寻找兼职，基本上很少会有同学有足够的资金用于投资。不要说是如何投资了，投资之前的第一步——资金的筹集，就已经无法完成。

或许有的同学会觉得投资本就是一门很大的学问，许多专业人士都不能把握好，何况是还在象牙塔中的大学生，就算以后走入了社会，也不一定会进行什么投资。但是无论如何我们对投资还是应当有一定的概念和些许的了解，如果对投资毫无概念，那么金钱观必定也不会成熟。而理财相对于投资来说听起来没那么复杂，但这两者其实从不分家，不会理财也就难以理智投资，经常投资失败也意味着不善于理财。而对于大学生来说，就算不谈投资，至少应该做好基本的支出规划，毕竟已经是成年人，如果对于每日的花销依然糊里糊涂不知去向，未免也太说不过去。可是不少的大一大二同学们根本没有任何的规划，即使有，也常常不能有效地执行，归根结底是理财意识的缺乏和缺少自律。

（1）对金钱有一定规划、尝试兼职工作。

大学生相对于中学生，父母会给予更多的经济自由，具体体现在：生活费的增加、很少再过问孩子的支出明细等方面。然而大学生相对于中学生来说，理财能力却不见得有所提升，甚至于因为缺少父母的限制与监管，常常会控制不了自己的每月支出，因此会有不少的同学觉得钱不够用，其实不一定是父母给的生活费不够，更多地在于自己缺乏自制力。如果在每个月末，同学们对于下一个月的支出能有一个比较详细的规划，那么就迈出了理财的第一步。有了一个规划，才能够有效地控制支出，达到开源节流的目的。接下来，就是严格的执行规划，一开始可能常常会无法按照规划来控制每项支出，我建议可以列一个表格，显示每月超出或余下了多少钱，并且要统计各项支出与预计支出的差额，那么在下一个月通过这份表格对规划进行适当调整，并且有意识地控制某些项目的支出。大学生相对于以前或许会感到有许多空余的时间，如果课业不是很繁重，可以利用一些时间去做做兼职工作，一方面可以更多地接触到社会，另一方面早一点感受职场环境，为以后工作奠定基础。

（2）了解一定的投资理财知识。

有许多同学的大学专业或许与金融方面完全没有关系，但是我认为大学生既然未来将要步入社会，培养完善的金钱观是很重要的，那么如果对投资理财知识毫无概念的话，金钱观也不会成熟。有很多途径可以了解这方面的知识，同学们可以通过便利的网络观看视频、书籍、参与论坛等了解投资理财的知识。或者到书店寻找一些大众读物型的理财类书籍，没有必要一开始就看专业的知识，这样很容易会适得其反，不仅看不懂书籍内容，也会失掉阅读理财类书籍的兴趣。又或者作为大学生可以选修学校里所开设的一些理财投资类选修课，通常学校会考虑到学生的水平设计课程，因此同学们选修这类的选修课，相信会对自己的投资理财能力有一定的提升。

（3）适当的尝试一些小额投资。

通过做兼职工作、或者寻求父母的帮助获得一些初始资金，适当的尝试一些小额的投资。例如股票、外汇、债券、基金等，在投资之前，应当对所投资的项目进行一些了解，而不是随意投资，否则就不能够能够提升自己的投资能力。

大学生理财实践调查报告

大学生的日常消费本应以生活费用和学习费用（购买学习资料和学习用品以及各种考证）为主。而伙食费又是重中之重，然而却出现"馒头就咸菜，省钱谈恋爱"，各种服饰、化妆品，数码产品消费成为日常消费大头。除此，通讯费和网络支出费用也占了相当大的比重，成为几乎每个大学生都不可缺少的日常消费。没有坚持记帐的习惯，大多数学生不明确到一个月的钱用在什么地方，是否合理。很少有学生选择银行储蓄，没有存款的习惯。

学校在教育学生成材的同时，却没有教他们怎样理财。许多家长和教育工作者认为理财是大人的事，孩子还不适宜涉足这种事情，或者认为理财的事情孩子长大以后自己也能学会。更多的人认为，青少年时期应该是"一片净土"，孩子们的主要任务是学知识、长身体，其他的都应慢慢来。并且学校没有形成良好的学习氛围，开展的活动极少学术性强的，学生的学习兴趣不大，所以在学习上的消费不多。

社会上拜金主义、享乐主义思潮的泛滥，校园外不良环境（如一些歌舞厅、游戏机厅）的存在等，往往对中学生的思想有一定的腐蚀作用。现在的学校已经不再是80、90年代的象牙塔了。她和社会联系越来越紧密。学生们受到社会上铺张浪费现象的影响，学生也开始用父母的钱摆阔。学生们花钱大多没有计划性，家长给多少就花多少、看到别人买什么自己也买。只为了不让自己脱离社会。社会生活中的一切都是诱人的。，使得许多同学都想去一一尝试。但是学生毕竟还是学生，缺少经验，在途中迷失方向。

内因是事物变化的主要因素，大学生的分辨能力不强、自我约束力不够、缺少主见。虚荣心、攀比心强等。大学生第一次做主自己手里的钱哪些该花哪些不该花都有些盲目。一方面，他们有着旺盛的消费需求，另一方面，他们尚未获得经济上的独立，消费受到很大的制约。消费观念的超前和消费实力的滞后，都显示他们的理财能力的缺乏。

（一）做好整体规划。

每个月可以使用的资金为多少，每月的经常性开支为多少，留取每月资金总额的20%作为备用资金，以应该计划外支出，如外出、购书等。做好个人财务账本。这样不仅能清晰的看出每个月的支出状况，同时能更好的预测未来几个月大概的支出情况。

（二）养成储蓄习惯。

可以有计划地将自己不用的钱存成三个月定期储蓄或活期储蓄，然后按照计划有规律地进行支取。另外，还可以开一个带有自动理财功能的"综合理财账户"，这样，家长寄去的钱可以自动转为定期存款，而支取的时候，银行电脑系统会自动计算，支取损失最小的存款。最大程度上实现资金的有效配置。

（三）树立勤俭意识。

大学生来自不同的城市，家庭条件更是贫富不一，所以，不能盲目攀比，应该把有限的钱花在最需要的地方，不该花的钱一分也不能乱花。除了4年间的学费2万元、基本生活费（吃饭、学习资料钱按500元/月计）约2万元，建议额外支出部分或者全部由学生通过打工挣得。

（四）学会精打细算。

大学生活的消费中有很多省钱的窍门，比如买二手货、选择优惠电话卡、办购物打折卡等等。注意学习省钱窍门，尽量别花冤枉钱，更多地考虑所购物品的性价比和自己的承受能力。比如电子产品，能用学校的就用学校的，或者几个同学合买、淘二手货，把奢侈消费压缩到最低。

（五）学会记账和预算。

这是控制消费最有效的方法之一。坚持把收支情况整理并记在本子上，就可以掌握自己的收支情况，看看哪些是不必要的支出，哪些是可以控制的支出，哪些是可有可无的支出，对症下药，对今后的开支做出必要的修改，达到控制的目的。

（六）勤工俭学。

在不影响学业的情况下，适当进行勤工助学活动，学会自立，不但能减轻家庭负担，还能使学生从勤工俭学中体会父母的辛劳，由此树立自立、自强的上进心，为今后更好地适应社会打下良好基础。这种理财增值方式，应该成为大学生理财的一个重要组成部分。

从调查结果分析我们可以看出在大学生消费中还存在着很大的问题，大学生的消费没有一个正确的方向，哪些可以提倡。哪些要坚决杜绝。都还不清楚。总体上说大学生的消费还处于一个成长健全的时期。理财是一辈子的事，对于没有收入来源（大多数依靠父母提供）的大学生来说，大学阶段的财商培养只是日常的训练和比赛前的演练，而不是看重输赢结果的比赛。所以，我们一定有理财实践，有良好的理财习惯，等到今后走出校园，与普通人相比，一定会表现出高人一筹的财商来。